Gói vay thấu chi BIDV được rất nhiều khách ưa chuộng bởi sở hữu rất nhiều lợi ích hấp dẫn, cùng hạn mức vay lớn và lãi suất khá ưu đãi. Vậy hãy cùng tìm hiểu rõ hơn về hình thức vay thấu chi của ngân hàng BIDV, qua nội dung bên dưới.
Thế nào là gói vay thấu chi BIDV?
Gói vay thấu chi BIDV là một dịch vụ tài chính của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) cung cấp. Đây là một hình thức vay tiền mà khách hàng có thể sử dụng để thanh toán các khoản chi phí hoặc tiền mặt ngay lập tức. Mà không cần rút từ tài khoản tiền gửi hay tài khoản thẻ của mình.
Thông qua gói vay thấu chi tại BIDV, khách hàng có thể tận dụng một mức hạn mức được ngân hàng cung cấp để sử dụng số tiền tạm ứng. Mức hạn mức và điều kiện vay thấu chi có thể được thiết lập. Dựa trên tình hình tài chính của khách hàng và các yêu cầu của ngân hàng.
Hiện BIDV đang sở hữu những sản phẩm vay thấu chi nào?
Ngân hàng BIDV hiện đang cung cấp 3 sản phẩm vay thấu chi chính là:
- Vay thấu chi cá nhân: Sản phẩm này cho phép khách hàng cá nhân vay tiền từ BIDV để thanh toán các chi phí ngay lập tức. Hạn mức vay và điều kiện cụ thể sẽ được thỏa thuận giữa khách hàng và ngân hàng.
- Vay thấu chi doanh nghiệp: BIDV cung cấp các gói vay thấu chi cho các doanh nghiệp nhằm hỗ trợ thanh toán các khoản chi phí hàng ngày như tiền lương, tiền mua hàng, tiền thuê mặt bằng, tiền điện nước, và các chi phí khác. Hạn mức và điều kiện vay thấu chi doanh nghiệp sẽ được đàm phán và thỏa thuận dựa trên nhu cầu và khả năng tài chính của doanh nghiệp.
- Vay thấu chi thẻ tín dụng: BIDV cũng cung cấp dịch vụ vay thấu chi thông qua thẻ tín dụng của ngân hàng. Khách hàng có thể sử dụng hạn mức thẻ tín dụng để tạm ứng tiền mặt hoặc thanh toán các khoản chi phí ngay lập tức. Mà không cần rút từ tài khoản tiền gửi của mình.
Lợi thế và nhược điểm của khoản vay thấu chi BIDV
Khoản vay thấu chi BIDV có những lợi thế và nhược điểm sau:
* Lợi thế:
- Thủ tục đơn giản, thực hiện nhanh chóng tại các điểm giao dịch của BIDV, vay tiền không cần thế chấp tài sản.
- Lãi suất ưu đãi, chỉ tính trên số tiền sử dụng thực tế và thời gian sử dụng.
- Không phát sinh phí quản lý, phí duy trì tài khoản.
- Không giới hạn số lần rút tiền và số tiền rút trong ngày.
* Nhược điểm:
- Không chấp nhận đối tượng khách hàng nợ xấu.
- Chỉ áp dụng đối với những người đã có tài khoản thanh toán và thẻ ATM của BIDV.
- Chỉ cho những người có công việc và thu nhập ổn định vay thấu chi.
Cần chuẩn bị những gì khi vay thấu chi ngân hàng BIDV?
Để có thể vay thấu chi BIDV, khách hàng cần phải đáp ứng những điều kiện, hồ sơ, thủ tục như sau:
Đối tượng khách hàng
- Là công dân Việt Nam, người vay nằm trong độ tuổi từ 18 – 55 đối với nữ và từ 18 – 60 đối với nam.
- Có hộ khẩu thường trú/tạm trú tại tỉnh/thành phố có chi nhánh ngân hàng BIDV đang hoạt động.
- Có tài khoản thanh toán tại BIDV và có lịch sử giao dịch tốt.
- Có thu nhập ổn định và khả năng trả nợ.
- Không có nợ xấu hoặc vi phạm hợp đồng với BIDV hoặc các ngân hàng khác.
Hồ sơ, thủ tục vay
Bên cạnh những điều kiện thì người vay cần cần bổ sung các loại giấy tờ quan trọng sau vào hồ sơ gồm:
- Phiếu đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng BIDV
- Bản photo CMND/CCCD/sổ Hộ chiếu
- Bản photo Hộ khẩu thường trú/tạm trú
- Phiếu yêu cầu mở tài khoản (nếu chưa có tài khoản tại ngân hàng)
- Phiếu đề nghị cấp hạn mức thấu chi (theo mẫu tại ngân hàng cấp)
Đặc điểm cơ bản của khoản vay thấu chi BIDV bạn cần biết
Trước khi đăng ký khoản vay thấu chi BIDV, bạn cần nắm rõ một số thông tin cơ bản liên quan đến gói vay.
Lãi suất vay
Lãi suất vay thấu chi của BIDV dao động trong khoảng 17% – 20%/năm và được tính theo dư nợ giảm dần. Lãi suất khoản vay thấu chi tại BIDV có thể thay đổi theo từng thời điểm và sản phẩm cụ thể mà bạn đang vay.
Hạn mức
Hạn mức khoản vay thấu chi BIDV có thể thay đổi tùy thuộc vào từng sản phẩm và chính sách của ngân hàng. Ngân hàng thường xem xét nhiều yếu tố và đối tượng khách hàng, để xác định hạn mức vay thấu chi gồm:
- Đối với khách hàng cá nhân: Sẽ được hỗ trợ hạn mức từ 10 – 500 triệu đồng.
- Đối với khách hàng doanh nghiệp: Có thể vay với hạn mức lớn chi lên tới 5 tỷ đồng.
Kỳ hạn vay
Kỳ hạn của khoản vay thấu chi tại BIDV có thể thay đổi tùy thuộc vào từng sản phẩm và chính sách của ngân hàng. Thông thường, BIDV cung cấp các kỳ hạn vay thấu chi linh hoạt. Cho phép khách hàng lựa chọn thời gian trả nợ phù hợp với khả năng tài chính của mình.
Thời gian kỳ hạn vay thấu chi tại BIDV khá dài tối đa lên tới 300 tháng, tương đương với 25 năm. Tuy nhiên, độ dài cụ thể của kỳ hạn có thể khác nhau cho từng sản phẩm và điều kiện vay.
Làm thế để vay thấu chi BIDV?
Hiện nay, có 2 cách để để vay thấu chi BIDV đó là vay trực tiếp tại chi nhánh và vay online ngay tại nhà, dưới đây là cách thực hiện.
Hướng dẫn vay Online
Nếu bạn cần vay thấu chi online tại BIDV, bạn chỉ cần thực hiện các bước sau:
- Bước 1: Đăng nhập vào ứng dụng BIDV SmartBanking Trên HĐH Android hay IOS hoặc BIDV Online trên điện thoại hoặc máy tính.
- Bước 2: Chọn mục “Vay thấu chi” và nhập số tiền cần vay, thời hạn vay và mục đích vay.
- Bước 3: Xác nhận thông tin vay và chờ phê duyệt từ ngân hàng.
- Bước 4: Sau khi được phê duyệt, bạn sẽ nhận được tiền vay vào tài khoản thanh toán của mình.
* Lưu ý: Để vay thấu chi online tại BIDV, bạn cần có tài khoản thanh toán tại ngân hàng và đăng ký dịch vụ BIDV SmartBanking hoặc BIDV Online. Bạn cũng cần đảm bảo rằng tài khoản của bạn có đủ hạn mức thấu chi và không vi phạm các điều kiện vay của ngân hàng.
Hướng dẫn vay trực tiếp
Để vay thấu chi trực tiếp tại phòng giao dịch của BIDV, bạn có thể thực hiện các bước sau:
- Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ gồm CMND/Thẻ căn cước công dân, hộ khẩu và các giấy tờ chứng minh thu nhập (nếu có).
- Bước 2: Tìm đến phòng giao dịch của BIDV gần nhất và nộp hồ sơ vay thấu chi với giao dịch viên.
- Bước 3: Nhân viên sẽ tiến hành kiểm định hồ sơ và xác minh mọi giấy tờ mà khách hàng cung cấp từ 1 – 3 ngày làm việc.
- Bước 4: Sau khi hồ sơ được duyệt, bạn sẽ ký kết hợp đồng vay thấu chi với ngân hàng.
- Bước 5: Sau khi hoàn tất các thủ tục trên, bạn sẽ nhận được tiền vay thấu chi từ ngân hàng.
Tuy nhiên, cần lưu ý rằng các điều kiện và quy định về khoản vay thấu chi có thể thay đổi theo thời gian. Để biết thông tin chính xác nhất, bạn nên liên hệ trực tiếp với ngân hàng BIDV nhé.
Thời hạn giải ngân khoản vay thấu chi BIDV là bao lâu?
Thời hạn giải ngân khoản vay thấu chi BIDV là tối đa trong vòng 12 tháng đối với khách hàng được cấp hạn mức lần đầu và tối đa trong vòng 36 tháng đối với khách hàng có đủ điều kiện được ngân hàng tự động gia hạ.
Quá trình giải ngân bao gồm kiểm tra và xác nhận các thông tin cần thiết, thực hiện các thủ tục nộp hồ sơ, kiểm tra tài khoản và xác minh tài chính. Thời gian chính xác để nhận được tiền vay thấu chi sẽ được thông báo cụ thể cho bạn. Bởi BIDV sau khi hồ sơ của bạn đã được xem xét và duyệt.
Lưu ý khi vay thấu chi tại BIDV
Khi vay thấu chi BIDV, dưới đây là một số lưu ý quan trọng mà bạn nên xem xét:
- Trước khi vay thấu chi, hãy tìm hiểu và so sánh các sản phẩm vay thấu chi của BIDV với các ngân hàng khác. Xem xét lãi suất, hạn mức vay, kỳ hạn, điều kiện và các yếu tố khác để chọn sản phẩm phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính.
- Đọc kỹ các điều khoản và điều kiện vay thấu chi của BIDV. Nắm rõ các điều khoản về lãi suất, phí và điều kiện trả nợ. Để tránh những bất ngờ không mong muốn sau này.
- Rõ ràng về lãi suất và các khoản phí liên quan khi vay thấu chi. Hỏi về lãi suất áp dụng, phí dịch vụ, phí trả trước, phí trễ hạn và các khoản phí khác. Để hiểu rõ về chi phí tổng cộng của khoản vay.
- Trước khi quyết định vay thấu chi, nên tham khảo những tư vấn từ chuyên gia tài chính. Để đảm bảo quyết định khoản vay phù hợp với tình hình tài chính và mục tiêu cá nhân của mình hay không.
- Đảm bảo bạn đã chuẩn bị đầy đủ và chính xác hồ sơ và giấy tờ cần thiết theo yêu cầu của BIDV. Giúp tiến trình vay diễn ra một cách nhanh chóng và thuận lợi.
- Xác định khả năng tài chính của bạn để trả nợ theo kỳ hạn đã định. Đảm bảo rằng việc trả nợ không gây áp lực quá lớn đối với tài chính cá nhân của mình.
Những thắc mắc thường gặp
Dưới đây, là một số thắc mắc thường gặp khi tìm hiểu về gói vay thấu chi BIDV, cụ thể là:
Những hình thức thanh toán gói vay thấu chi BIDV
BIDV cung cấp nhiều hình thức thanh toán cho khách hàng vay thấu chi. Bạn có thể trả nợ gốc và lãi thông qua các hình thức sau:
- Trực tiếp tại các phòng giao dịch của BIDV.
- Chuyển khoản qua Internet Banking hoặc Mobile Banking của BIDV.
- Tự động trừ tiền từ tài khoản thanh toán của bạn khi có tiền vào.
Cách tính lãi suất vay thấu chi BIDV
Hiện nay, ngân hàng BIDV áp dụng mức lãi vay thấu chi được tính dựa trên thực tế dư nợ và thời gian ghi nợ của tài khoản. Đặc biệt, còn được tự động trích nợ vào tài khoản vào thời điểm cuối hàng tháng:
Công thức tính lãi suất thấu chi BIDV: Tổng tiền lãi thấu chi / tháng = ( Dư nợ thấu chi thực tế ∗ lãi suất thấu chi ∗ số ngày thấu chi thực tế) / 360.
* Ví dụ: Nếu bạn đăng ký vay thấu chi BIDV với hạn mức 100 triệu, lãi suất 12% và chi tiêu 10 triệu trong vòng 10 ngày thì lãi suất sẽ được tính theo công thức sau: (10.000.000 x 12% x 10)/365 = 32.870 VND
Có thể nhận tiền vay thấu chi BIDV qua thẻ hay tiền mặt?
Bạn có thể nhận tiền vay thấu chi từ BIDV qua cả hai hình thức là thẻ và tiền mặt, cũng như là VND hay USD.
Vay thấu chi BIDV có kiểm định người thân không?
KHÔNG, do trong quá trình xét duyệt hồ sơ vay thấu chi tại BIDV, ngân hàng sẽ xem xét các yếu tố như thu nhập, lịch sử tín dụng và tình hình tài chính của khách hàng. Tuy nhiên, BIDV không yêu cầu kiểm định người thân của khách hàng để đánh giá khả năng trả nợ.
Có thể thực hiện nhiều khoản vay thấu chi BIDV được không?
KHÔNG, bởi mỗi khách hàng chỉ được phép mở một tài khoản thấu chi tại BIDV. Điều này có nghĩa là bạn chỉ có thể sử dụng một khoản vay thấu chi tại một thời điểm. Tuy nhiên, bạn có thể yêu cầu ngân hàng tăng hạn mức thấu chi nếu bạn cần sử dụng nhiều hơn số tiền được cấp.
Có nên vay thấu chi BIDV không?
CÓ, nếu bạn cần tiền gấp để giải quyết các vấn đề tài chính hoặc chi tiêu cá nhân, vay thấu chi BIDV có thể là một lựa chọn tốt. BIDV hiện nay là một trong những ngân hàng lớn nhất Việt Nam và là công ty tài chính cho vay tín chấp uy tín nhất hiện nay. Tuy nhiên, cần đảm bảo rằng bạn có khả năng thanh toán khoản vay đúng hạn để tránh các khoản phạt và lãi suất cao hơn nhé.
Qua những chia sẻ ở trên, có thể nhận thấy rằng dịch vụ vay thấu chi BIDV mang đến cho khách hàng rất nhiều đặc điểm hấp dẫn. Nếu khách hàng có nhu cầu chi tiêu hoặc thanh toán gấp, họ có thể tìm hiểu và đăng ký gói vay vốn thấu chi tại ngân hàng BIDV.
