Những Ngân Hàng Cho Vay Thấu Chi Uy Thất Thị Trường

Vay thấu chi đang là một hình thức vay vốn mà các ngân hàng đang cung cấp, nhằm cung cấp cho khách hàng thêm một sản phẩm vay vốn hấp dẫn. Thế nhưng, không phải ai cũng hiểu rõ về hình thức này, điều kiện, thủ tục ra sao, hạn mức, lãi suất vay thế nào. Tất cả sẽ được chúng tôi giải đáp chi tiết về hình thức vay vốn thấu chi, qua nội dung bài viết dưới đây nhé.

Thế nào là vay thấu chi?

Vay thấu chi là một hình thức cho vay vốn của ngân hàng cho phép khách hàng chi tiêu vượt quá số dư có trong tài khoản thanh toán. Khách hàng sẽ phải trả lãi suất cho số tiền vượt mức này, tính theo ngày sử dụng. 

Hạn mức thấu chi phụ thuộc vào thu nhập, tài sản đảm bảo và lịch sử tín dụng của khách hàng. Có hai loại vay thấu chi là vay thấu chi tín chấp và vay thấu chi thế chấp. Vay thấu chi là một giải pháp tiện lợi cho nhu cầu chi tiêu đột xuất của khách hàng.

Ưu điểm và nhược điểm của khoản vay thấu chi

Cũng như rất hình thức thức vay vốn khác thì vay thấu chi cũng có những ưu và nhược điểm riêng, cụ thể là:

Ưu điểm:

• Đáp ứng nhanh nhu cầu vay đột xuất, thời gian giải ngân ngắn
• Hạn mức vay khá cao, có thể lên tới 5 lần lương hàng tháng
• Chỉ phải trả lãi cho số tiền chi vượt mức, tính theo ngày vay cụ thể
• Không cần tài sản đảm bảo nếu vay tín chấp

Nhược điểm:

• Lãi suất cao, có thể gấp 1.5 lần lãi suất thông thường
• Quá trình xét duyệt nghiêm ngặt, yêu cầu có thu nhập ổn định và lịch sử tín dụng tốt
• Cần có tài sản đảm bảo nếu vay thế chấp
• Rủi ro không trả được nợ cao, có thể bị truy thu tài sản hoặc ghi nợ xấu

Đối tượng khách hàng của khoản vay thấu chi

• Đối tượng khách hàng của khoản vay này là rất đa dạng, từ cá nhân, hộ kinh doanh nhỏ lẻ đến các công ty, doanh nghiệp… 
• Điều kiện cho vay thấu chi đa dạng, tùy thuộc vào từng ngân hàng, người nằm trong độ tuổi từ 18 – 55 ở nữ và 18 – 60 ở nam. 

• Hơn nữa, nếu chủ thẻ có thu nhập ổn định, cũng như được trả lương qua thẻ ngân hàng hàng tháng. Sẽ có đủ điều kiện để tiến hành vay thấu chi. Ngoài ra, mức lãi suất áp dụng đối với khách hàng vay thấu chi. Sẽ được thực hiện theo quy định của pháp luật về tín dụng và theo chính sách của từng ngân hàng.
• Để vay thấu chi, khách hàng cần có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu, thu nhập ổn định và có thể cung cấp tài sản đảm bảo nếu cần. Khoản vay thấu chi có hạn mức và thời hạn linh hoạt, phụ thuộc vào từng ngân hàng và từng khách hàng.
• Lãi suất vay thấu chi thường cao hơn các loại vay tín chấp và vay thế chấp, do đó khách hàng cần cân nhắc kỹ trước khi vay.

Cần chuẩn bị giấy tờ gì để tiến hành vay thấu chi?

Người vay cần phải chuẩn bị các giấy tờ quan trọng dưới đây để có thể tiến hành vay thấu chi như:

• CMND/CCCD hoặc hộ chiếu còn hiệu lực
• Sổ hộ khẩu hay giấy tạm trú dài hạn
• Đơn yêu cầu mở tài khoản (Nếu trường hợp chưa có tài khoản ngân hàng)
• Các giấy tờ chứng minh thu nhập như: Hợp đồng lao động, sao kê lương, quyết định lương, quyết định bổ nhiệm, sao kê lương 3 tháng gần nhất…
• Giấy đề nghị cấp hạn mức thấu chi theo mẫu của ngân hàng vay vốn
• Một số loại giấy tờ khác tùy thuộc vay chính sách của từng ngân hàng.

Lãi suất vay thấu chi

Lãi suất trung bình của hình thức vay thấu chi được các ngân hàng áp dụng hiện nay dao động từ 17% – 20%/năm. Lãi suất chính xác nhất sẽ dựa trên đối tượng vay, khoản vay và lãi suất thị trường. 

Lãi suất vay thấu chi thường được tính theo tỷ lệ phần trăm trên số tiền đã rút. Tuy nhiên, lãi suất này thường cao hơn so với các khoản vay bảo đảm bằng tài sản. Ngoài ra, các khoản phí liên quan đến việc rút tiền và sử dụng thẻ cũng được tính vào tổng chi phí.

Hạn mức, kỳ hạn vay thấu chi

Tùy theo hình thức vay thấu chi là thế chấp hay tín chấp, mà ngân hàng sẽ cấp hạn mức cho khách hàng khác nhau. 

• Đối với thấu chi tín chấp, hạn mức thường được tính dựa trên chứng minh thu nhập và thường nằm trong khoảng từ 3-5 lần thu nhập của khách hàng. Tuy nhiên, ngân hàng cũng sẽ dựa trên những thông tin về lịch sử vay tín chấp. Cũng như, dữ liệu sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng trước đó để xác định hạn mức vay.
• Đối với vay thấu chi thế chấp, hạn mức sẽ được tính dựa trên giá trị tài sản thế chấp. Thông thường, hạn mức sẽ nằm trong khoảng từ 90-95% giá trị sổ tiết kiệm hoặc khoảng 70% giá trị của tài sản như bất động sản, ô tô… 

Tuy nhiên, việc xác định hạn mức vay thấu chi thế chấp cũng phụ thuộc vào việc định giá tài sản thế chấp, chính sách của ngân hàng và điều kiện vay của khách hàng. Còn hạn mức trung bình vay thấu chi tối đa là 12 tháng.

Hướng dẫn vay thấu chi nhanh chóng

Để có thể tiến hành vay thấu chi, khách hàng có thể thực hiện qua những bước cơ bản như sau:

• Bước 1: Đăng ký tài khoản ngân hàng trên Website hoặc qua ứng dụng di động của ngân hàng bạn chọn.
• Bước 2: Đăng nhập vào tài khoản và chọn mục “Vay thấu chi” hoặc “Ứng tiền”.
• Bước 3: Nhập số tiền bạn muốn vay và thời hạn trả nợ. Hệ thống sẽ hiển thị lãi suất, phí dịch vụ và số tiền phải trả hàng tháng.
• Bước 4: Xác nhận thông tin và gửi yêu cầu vay. Bạn sẽ nhận được phản hồi từ ngân hàng trong vòng vài phút đến vài giờ.
• Bước 5: Nếu yêu cầu được chấp nhận, bạn sẽ nhận được số tiền vay vào tài khoản ngân hàng của mình. Bạn có thể sử dụng tiền vay cho bất kỳ mục đích nào.

Thời hạn giải ngân khoản vay thấu chi

• Thời hạn giải ngân khoản vay thấu chi sẽ phụ thuộc vào chính sách của ngân hàng cũng như điều kiện vay của khách hàng. 
• Thời gian giải ngân vay thấu chi tín chấp nhanh hơn thế chấp do không cần thẩm định và định giá tài sản.
• Thời gian giải ngân còn phụ thuộc vào quy trình xử lý hồ sơ của ngân hàng.
• Thời gian giải ngân có thể từ 1 – 10 ngày nếu khách hàng đủ điều kiện và hoàn tất thủ tục, hoặc có thể lâu hơn nếu có yêu cầu hoặc điều kiện đặc biệt.

Kinh nghiệm dành cho khách hàng khi vay thấu chi

Dưới đây là một số kinh nghiệm quan trọng dành cho khách hàng khi vay thấu chi:

• Tìm hiểu kỹ các điều khoản và điều kiện của khoản vay thấu chi, bao gồm cả lãi suất, phí dịch vụ và các chi phí khác. Để tránh bất ngờ về tài chính trong quá trình vay và trả nợ.
• Đảm bảo rằng bạn có khả năng trả nợ đúng hạn và không quá tải về tài chính. Nếu không có chắc chắn về khả năng trả nợ, hãy cân nhắc lại việc vay.
• Tìm hiểu và so sánh các gói vay thấu chi từ nhiều ngân hàng khác nhau. Để có thể chọn được khoản vay tốt nhất, phù hợp nhất với nhu cầu và khả năng tài chính của mình.
• Làm rõ với ngân hàng về mục đích sử dụng khoản vay, đảm bảo rằng việc sử dụng tiền vay là hợp lý và không gây ra rủi ro cho khách hàng.
• Nếu vay thấu chi thế chấp, hãy chắc chắn rằng tài sản thế chấp, được định giá đúng giá trị. Cũng như đảm bảo rằng, có thể duy trì tài sản đó trong suốt thời gian vay.
• Nếu cần thêm thông tin hoặc hỗ trợ về các thủ tục vay, hãy liên hệ trực tiếp với ngân hàng để được tư vấn và giải đáp các thắc mắc nhé.

Top những ngân hàng cho vay thấu chi uy tín

Sau đây, chúng tôi sẽ giới thiệu đến bạn top 10 hàng hàng cho vay thấu chi uy tín, lãi suất hấp dẫn, giả nhân nhanh nhất.

MSB

Vay thấu chi tài khoản cá nhân MSB sẽ cho phép người vay chi tiêu vượt quá số tiền có trong tài khoản bất cứ lúc.

• Hạn mức tối đa lên tới 300 triệu đồng
• Kỳ hạn vay vốn linh hoạt lên đến 12 tháng
• Lãi suất ngân hàng MSB hấp dẫn chỉ từ 1,75%/tháng và sẽ được điều chỉnh theo chính sách ưu đãi của ngân hàng trong từng thời kỳ
• Thời gian giải ngân nhanh chóng, hồ sơ, thủ tục đơn giản…
• Người vay nằm trong độ tuổi từ 20 – 65, CMND/CCCD/Hộ chiếu còn hiệu lực, hộ khẩu/Giấy tạm trú dài hạn, chứng minh thu nhập như quyết định lương, hợp đồng lao động…
• Link đăng ký: Tại đây

BIDV

Vay thấu chi BIDV là giải pháp tài chính linh hoạt và tiện lợi cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp.

• Hạn mức vay linh hoạt tùy thuộc vào gói vay và khả năng tài chính của khách hàng.
  • Khách hàng cá nhân có hạn mức vay từ 10 – 500 triệu
  • Khách hàng doanh nghiệp có hạn mức vay tối đa lên đến 5 tỷ
• Kỳ hạn vay vốn rất dài lên đến 300 tháng, tương đương với 25 năm
• Lãi suất ngân hàng BIDV cung cấp dao động từ 17 – 20%/năm và được thay đổi tùy thuộc vào từng thời kỳ
• Thời gian giải ngân nhanh chóng, hồ sơ, thủ tục đơn giản…
• Người vay nằm trong độ tuổi từ 20 – 60, Có công việc ổn định cùng nguồn tốt, không có lịch sử nợ xấu, nợ chú ý…
• Link đăng ký: Tại đây

TP bank

Gói vay thấu chi tín chấp của ngân hàng TPbank được đánh giá khá tốt trên thị trường, nằm top ngân hàng cho vay thấu chi tốt nhất hiện nay

• Tùy vào hình thức vay thấu chi tín chấp hay thế chấp mà hạn mức tối đa từ 100 triệu – 1 tỷ
• Kỳ hạn vay vốn linh hoạt từ 12 – 48 tháng
• Lãi suất cạnh tranh chỉ từ 17%/năm
• Gói vay vốn linh hoạt, thủ tục, điều kiện vay khá đơn giản, đăng ký vay online nhanh chóng, quy trình thẩm định vay tín chấp TPBank tiết kiệm thời gian,…
• Người vay nằm trong độ tuổi từ 20 – 60, có thu nhập từ 4 triệu/tháng, có hợp đồng lao động từ 12 tháng, một số giấy tờ cá nhân như CMND/CCCD/hộ chiếu, sổ hộ khẩu…
• Link đăng ký: Tại đây

Vp Bank

Nếu nói về mặt tín dụng, thì VP Bank được coi là ngân hàng hàng đầu trên thị trường với khoản vay hấp dẫn. Không chỉ đơn giản về điều kiện vay, VP Bank cung cấp mức lãi suất thấp nhất trong các ngân hàng.

• Hạn mức vay linh hoạt tùy thuộc vào gói vay và khả năng tài chính của khách hàng.
  • Khách hàng cá nhân có hạn mức vay tối đa là 100 triệu
  • Khách hàng doanh nghiệp có hạn mức vay tối đa là 500 triệu
  • Khách hàng cán bộ, nhân viên VP Bank có hạn mức vay tối đa lên đến 1 tỷ.
• Kỳ hạn vay tối đa là 12 tháng
• Mức lãi suất cạnh tranh, siêu ưu đãi.
• Thời gian đăng ký và giải ngân khoản vay trực tuyến nhanh chóng, chỉ sau 5 phút là tiền vay sẽ được cộng vào tài khoản thấu chi của khách hàng.
• Có độ tuổi từ 22 – 60 tuổi, có thu nhập tối thiểu 5 triệu/tháng và có tối thiểu 3 tháng nhận lương thông qua tài khoản ngân hàng VPBank.
• Link đăng ký: Tại đây

VIB

Vay thấu chi VIB đang trở thành sản phẩm vay vốn giúp khách hàng cá nhân, doanh nghiệp có được nguồn vốn kịp thời, để thực hiện kế hoạch sản xuất, kinh doanh, mua sắm.

• Hạn mức tối đa lên đến 300 triệu.
• Kỳ hạn tối đa là 12 tháng
• Lãi suất ngân hàng VIB cung cấp cạnh tranh được áp dụng theo từng thời kỳ cụ thể 
• Nằm trong độ tuổi từ 18 – 70, đang cu trú tại các tỉnh/thành phố có Chi nhánh/ Phòng giao dịch của VIB, có thu nhập ổn định, đủ khả năng trả nợ cho khoản vay…
• Phê duyệt hồ sơ nhanh chóng, nhận và sử dụng tiền vay dễ dàng, tiện lợi….
• Link đăng ký: Tại đây

Sacombank

Sản phẩm vay thấu chi của Sacombank sẽ cho phép khách hàng cả mình, được chi số tiền vượt quá số tiền có trên tài khoản tiền gửi thanh toán đã mở tại ngân hàng Sacombank.

• Hạn mức vay linh hoạt tùy thuộc vào gói vay và khả năng tài chính của khách hàng, cụ thể là:
  • Hạn mức vay tiêu dùng gấp 4 lần thu nhập, tối đa 150 triệu đồng được chuyển khoản vào tài khoản thanh toán tại ngân hàng Sacombank.
  • Hạn mức tiền gửi đến 100% số tiền gửi tại Sacombank
  • Hạn mức vay sản xuất kinh doanh đến 50% số dư bình quân tháng, tài khoản thanh toán trong 06 tháng gần nhất
• Lãi suất ngân hàng Sacombank cạnh tranh chỉ từ 11%/năm
• Kỳ hạn tối đa là 12 tháng
• Thủ tục đơn giản, thời gian phê duyệt nhanh chóng…
• Nằm trong độ tuổi từ 18 – 60, CMND/Hộ chiếu/CCCD, Hộ khẩu/Tạm trú, chứng từ chứng minh thu nhập, mục đích sử dụng vốn, bản chính tài sản bảo đảm…
• Link đăng ký: Tại đây

ABBank

Vay thấu chi tín chấp của ABBank là một lựa chọn cho vay tiền mà không cần phải đưa tài sản đảm bảo. Thay vào đó, khách hàng sẽ được cấp một hạn mức vay tiền vào tài khoản thanh toán của họ tại ABBank. Thông qua việc chứng minh thu nhập của mình.

• Hạn mức có TSBĐ tối đa lên đến 1 tỷ đồng và thấu chi không có TSBĐ tối đa là 200 triệu đồng
• Kỳ hạn vay linh hoạt là 12 tháng
• Lãi suất ngân hàng ABBank cạnh tranh được áp dụng theo từng thời kỳ cụ thể
• Nằm trong độ tuổi từ 18 – 60, có hộ khẩu/tạm trú tại các tỉnh/thành phố nơi có đơn vị kinh doanh của ABBANK
• Link đăng ký: Tại đây

ACB

Vay thấu chi ACB là sản phẩm vay vốn của ngân hàng ACB cung cấp cho các khách hàng có nhu cầu chi tiêu vượt số tiền trên tài khoản cá nhân mở tại ngân hàng ACB.

• Hạn mức lên tới 100 triệu
• Kỳ hạn tối đa là 12 tháng
• Lãi suất ngân hàng ACB cạnh tranh và được tính trên dư nợ thực tế
• Nằm trong độ tuổi từ 22 – 60, CMND/CCCD, hộ khẩu/KT3, chứng từ tài sản thế chấp…
• Link đăng ký: Tại đây

Vietinbank

Vay thấu chi Vietinbank là gói vay vốn tín chấp theo hạn mức người vay sẽ được chi tiêu vượt quá số tiền hiện có trong tài khoản ngân hàng của mình.

• Hạn mức được nâng cao tối đa lên tới 500 triệu
• Thời hạn thanh toán linh hoạt là 12 tháng
• Lãi suất cạnh tranh chỉ từ 0,8 – 2%/tháng 
• Thời gian phê duyệt, giải ngân vô cùng nhanh chóng
• Nằm trong độ tuổi từ 18 – 60, bản photo CMND/CCCD/Hộ chiếu, sổ hộ khẩu, sao kê tài khoản trả lương tối thiểu 3 tháng gần nhất hoặc bảng lương…
• Link đăng ký: Tại đây

VCB

Vay thấu chi VCB là một sản phẩm vay tín chấp cá nhân được phát hành bởi Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam. Khách hàng khi đăng ký vay sẽ được chi tiêu vượt số dư thực tế trong tài khoản ngân hàng.

• Hạn mức vay tối đa là 360 triệu
• Kỳ hạn vay linh hoạt là 12 tháng
• Lãi suất cạnh tranh chỉ từ 15%/năm
• Thủ tục vay đơn giản, tỷ lệ duyệt khoản vay cao, thời gian giải ngân nhanh chóng….
• Đã mở tài khoản tại VCB, có thu nhập ổn định 5 triệu/tháng, không có nợ xấu, nợ chú ý…
• Link đăng ký: Tại đây

Những câu hỏi thường gặp

Dưới đây là một số câu hỏi thường gặp khi tìm hiểu về hình thức vay thấu chi.

Không vay thấu chi được cần làm gì?

Một số nguyên nhân có thể khiến bạn không thể vay thấu chi như không đủ điều kiện về thu nhập, vượt quá hạn mức tín dụng, có nợ xấu hoặc vi phạm hợp đồng với ngân hàng. 

Để giải quyết cần liên hệ với ngân hàng để biết chính xác lý do và cách khắc phục.

Vay thấu chi có giống vay tín chấp hay thế chấp không?

Vay thấu chi và vay tín chấp đều là hình thức cho vay không có sự thế chấp tài sản. Tuy nhiên, vay thấu chi sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt trong khi vay tín chấp được cấp dựa trên điểm tín dụng của người vay.

Thanh toán khoản vay thấu chi như thế nào?

Người vay thường phải trả nợ qua các khoản thanh toán hàng tháng thông qua tài khoản thanh toán hoặc tự động trừ tiền từ thẻ tín dụng.

Để người thân trả khoản vay thấu chi được không?

Người thân của người vay có thể trả nợ cho người vay, những người vay vẫn phải chịu trách nhiệm đối với khoản nợ và phải đảm bảo rằng khoản nợ sẽ được trả đúng hạn.

Vướng nợ xấu có được vay thấu chi không?

Người vay có lịch sử tín dụng xấu hoặc vướng nợ xấu khó có thể được vay thấu chi. Tuy nhiên, việc cấp khoản vay này phụ thuộc vào quy trình kiểm tra và phê duyệt của ngân hàng.

Gói vay thấu chi là một sản phẩm vay rất hấp dẫn, chỉ dành cho khách hàng có tài khoản ngân hàng. Ngoài sự đáng tin cậy, sản phẩm còn có lãi suất ưu đãi và thời hạn trả góp linh hoạt, giúp khách hàng vay tiền dễ dàng. Hy vọng với những thông tin trên, bạn sẽ chọn và đăng ký vay vốn thành công.