Nếu bạn đang sử dụng các dịch vụ của ngân hàng Nông nghiệp Agribank và đang có nhu cầu vay vốn nhưng chưa biết lựa chọn gói vay nào. Hình thức vay thấu chi Agribank sẽ là một sự lựa chọn sáng giá. Vậy làm sao để thỏa mãn yêu cầu gói vay vay thấu chi của ngân hàng Agribank, hãy tham khảo ngay nội dung bài viết bên dưới.
Khoản vay thấu chi Agribank là gì?
Khoản vay thấu chi Agribank là một hình thức vay vốn bằng thẻ ghi nợ của khách hàng tại ngân hàng Agribank. Bạn có thể sử dụng vượt số tiền có trên tài khoản tiền gửi thanh toán không kỳ hạn. Để phục vụ nhu cầu hoạt động sản xuất kinh doanh, tiêu dùng đời sống.
Hạn mức thấu chi tối đa lên tới vay 100 triệu đồng và thời hạn thấu chi là 12 tháng. Lãi suất theo chính sách của ngân hàng Agribank qua từng thời kỳ. Để được vay thấu chi Agribank, khách hàng phải đáp ứng các điều kiện về độ tuổi, hộ khẩu, thu nhập và hợp đồng lao động.
Hình thức vay thấu chi tại Agribank
Hiện nay, Agribank cung cấp ba hình thức vay thấu chi chính là: Thấu chi qua lương, thấu chi tiền gửi thanh toán và thấu chi doanh nghiệp. Mỗi hình thức có những điều kiện, hồ sơ và lãi suất khác nhau.
- Thấu chi qua lương: Là hình thức vay dành cho khách hàng có thu nhập ổn định từ lương hàng tháng và được chuyển vào tài khoản thanh toán tại Agribank.
- Hạn mức vay tối đa là 10 lần lương trong tài khoản, không quá 100 triệu đồng.
- Thời gian vay tối đa là 12 tháng.
- Lãi suất vay là 0,65% – 0,75% /tháng.
- Thấu chi tiền gửi thanh toán: Là hình thức vay cho phép khách hàng sử dụng tiền vượt số dư có trên tài khoản thanh toán không kỳ hạn tại Agribank.
- Hạn mức vay tối đa là 100 triệu đồng.
- Thời gian vay tối đa là 12 tháng.
- Lãi suất vay chỉ từ 0,65% – 0,75% /tháng.
- Thấu chi doanh nghiệp: Là hình thức vay dành cho các doanh nghiệp có nhu cầu sử dụng nguồn vốn ngắn hạn để duy trì hoạt động sản xuất kinh doanh.
- Hạn mức vay được xác định dựa trên năng lực tài chính và khả năng trả nợ của doanh nghiệp.
- Thời gian vay tối đa là 12 tháng.
- Lãi suất vay được quy định theo từng thời kỳ của Agribank.
Để biết thêm thông tin chi tiết và cập nhật mới nhất về các hình thức vay thấu chi của Agribank. Khách hàng có thể liên hệ tổng đài 1900 5588 18 hoặc truy cập website: https://www.agribank.com.vn/
Điểm mạnh của khoản vay thấu chi ngân hàng Nông nghiệp
Ưu điểm của hình thức vay thấu chi Agribank:
- Không cần thế chấp tài sản
- Thủ tục đơn giản, nhanh chóng
- Lãi suất ưu đãi, cạnh tranh
- Thời hạn vay linh hoạt, phù hợp với nhu cầu của khách hàng
- Hỗ trợ tư vấn và giải quyết các vấn đề phát sinh trong quá trình vay miễn phí
- Có thể thanh toán tiền vay trực tiếp bằng cách trừ vào tài khoản lương tại Agribank.
- Tiền rút từ tài khoản thấu chi không chỉ là VND mà có thể tùy chọn rút tiền USD.
Rủi ro của gói vay thấu chi Agribank
Bên cạnh những ưu điểm ở trên thì vẫn còn 1 số điểm hạn chế của hình thức vay thấu chi tại ngân hàng Agribank như:
- Hạn mức cho vay tối đa chỉ 100 triệu đồng.
- Lãi suất cao hơn so với một số ngân hàng khác.
- Thời gian vay tối đa chỉ 12 tháng.
- Chỉ áp dụng cho khách hàng có tài khoản tiền gửi tại Agribank.
Đối tượng hướng đến của khoản vay thấu chi Agribank
Khoản vay thấu chi Agribank ra đời nhằm hỗ trợ khách hàng có nhu cầu tài chính ngắn hạn. Đối tượng hướng đến của khoản vay là công dân Việt Nam, độ tuổi từ 18 – 55 đối với nữ và từ 18 – 60 đối với nam.
Đối tượng là các cá nhân, hộ gia đình, tổ hợp tác, hợp tác xã và doanh nghiệp có hoạt động sản xuất kinh doanh trong lĩnh vực nông nghiệp và nông thôn. Khoản vay thấu chi tại Agribank có mức lãi suất ưu đãi, thời gian giải ngân nhanh chóng và thủ tục đơn giản.
Thủ tục, hồ sơ vay thấu chi ngân hàng Nông nghiệp
Để hoàn thiện hồ sơ vay thấu chi Agribank, bạn cần phải chuẩn bị như giấy tờ quan trọng sau:
- Đơn xin vay thấu chi (theo mẫu của ngân hàng).
- Chứng minh nhân dân/căn cước công dân và sổ hộ khẩu (bản sao có chứng thực).
- Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh hoặc giấy phép kinh doanh (nếu có).
- Bảng kê thu nhập và chi phí trong 3 tháng gần nhất (có xác nhận của cơ quan thuế hoặc đơn vị quản lý).
- Hợp đồng lao động hoặc giấy xác nhận thu nhập của nơi làm việc (nếu làm công nhân viên).
- Giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp hoặc bảo lãnh (nếu có).
Đặc điểm khoản vay thấu chi ngân hàng Agribank
Với khoản vay thấu chi ngân hàng Agribank sẽ có những đặc điểm cơ bản như sau:
Lãi suất vay
Lãi suất của hình thức vay thấu chi tại ngân hàng Agribank là một trong những ưu điểm của dịch vụ này. Theo thông tin từ trang web chính thức của ngân hàng, lãi suất vay thấu chi sẽ dao động từ 13 – 16%/năm, tùy thuộc vào số tiền và thời hạn vay.
Đây là một mức lãi suất rất cạnh tranh so với các ngân hàng khác cung cấp dịch vụ tương tự. Với lãi suất này, khách hàng có thể tiết kiệm được chi phí và nâng cao hiệu quả sử dụng vốn.
Hạn mức
Hạn mức vay thấu chi Agribank phụ thuộc vào nguồn thu nhập hàng tháng của khách hàng và được Agribank xem xét cấp có/không có tài sản bảo đảm. Theo quy định của Agribank, hạn mức vay thấu chi tối đa là 100 triệu đồng và thời gian trả nợ tối đa là 12 tháng và không vượt quá 4 tháng lương.
Thời hạn vay
Nếu bạn cần tiền gấp mà không muốn thế chấp tài sản, bạn có thể xem xét hình thức vay thấu chi tại ngân hàng Agribank. Đây là dịch vụ cho phép bạn vay tiền mặt dựa trên thu nhập hàng tháng của bạn, không cần chứng minh mục đích sử dụng.
Thời hạn của hình thức vay này là 12 tháng và bạn có thể thanh toán trước hạn mà không bị phạt.
Cần làm gì để đăng ký vay thấu chi Agribank?
Để có thể đăng ký vay thấu chi Agribank, hãy thực hiện theo các bước hướng dẫn cơ bản dưới đây:
- Bước 1: Đến chi nhánh Agribank gần nhất và điền đơn đề nghị cấp hạn mức vay thấu chi Agribank theo mẫu của ngân hàng .
- Bước 2: Chuẩn bị và nộp hồ sơ vay thấu chi, bao gồm:
- CMND/CCCD hoặc hộ chiếu có hiệu lực
- Sổ hộ khẩu hoặc giấy xác nhận tạm trú
- Hợp đồng lao động hoặc giấy tờ chứng minh thu nhập
- Giấy xác nhận lương được trả qua tài khoản Agribank
- Bước 3: Chờ ngân hàng xét duyệt và thẩm định hồ sơ, (thời gian xét duyệt thường từ 1-3 ngày làm việc). Nếu được duyệt, bạn sẽ được cấp một hạn mức thấu chi tối đa tùy thuộc vào thu nhập và uy tín của bạn.
- Bước 4: Ký hợp đồng vay thấu chi và nhận tiền vay vào tài khoản thanh toán của bạn.
Hình thức thanh toán khoản vay thấu chi ngân hàng Nông nghiệp
Để thanh toán khoản vay thấu chi tại Agribank, khách hàng có thể thực hiện theo các cách sau:
- Trả nợ tại quầy giao dịch: Bạn có thể đến trực tiếp tại quầy giao dịch của Agribank để thanh toán khoản vay.
- Thanh toán trực tuyến: Agribank cung cấp dịch vụ thanh toán trực tuyến thông qua Internet Banking, Mobile Banking…
- Thanh toán qua ví điện tử: Nếu bạn sử dụng ví điện tử như Momo, Viettel Pay, ZaloPay….
- Thanh toán bằng chuyển khoản: Có thể thực hiện thanh toán bằng chuyển khoản từ tài khoản của mình sang tài khoản của Agribank.
Lưu ý khi vay thấu chi Agribank
Khi vay thấu chi tại Ngân hàng Agribank, bạn cần lưu ý những điều sau đây:
- Cần đáp ứng các điều kiện về tuổi, thu nhập, tài sản thế chấp và mục đích vay.
- Cần chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ cần thiết như CMND, hộ khẩu, giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh (nếu có), giấy tờ chứng minh thu nhập và tài sản thế chấp (nếu có).
- Cần tìm hiểu kỹ về lãi suất và khoản vay để đưa ra quyết định vay phù hợp với khả năng tài chính của mình.
- Cần xác định thời gian vay phù hợp với mục đích sử dụng vốn và khả năng trả nợ của mình.
- Cần đảm bảo có đủ khả năng thanh toán nợ đúng hạn để tránh phí phạt và ảnh hưởng đến hồ sơ tín dụng của mình.
Ngoài ra, bạn hãy liên hệ với nhân viên của Agribank để được tư vấn chi tiết về các điều kiện và thủ tục vay thấu chi mới nhất tại thời điểm vay tại ngân hàng này.
Những băn khoăn thường gặp
Khi tìm hiểu về gói vay thấu chi Agribank, có 1 số băn khoăn mà các khách hàng thường gặp như:
Cách tính lãi suất vay tín thấu chi Agribank
Công thức tính lãi vay thấu chi tại Agribank là: ∑ (dư nợ thấu chi thực tế * lãi suất thấu chi số ngày sử dụng thấu chi thực tế/365).
Ví dụ, nếu bạn được Agribank cấp hạn mức thấu chi là 100 triệu đồng và lãi suất vay thấu chi của bạn được quy định là 7,5%/năm. Bạn có thể sử dụng cách tính lãi vay ngân hàng Agribank trên để tính ra lãi suất cần thanh toán.
Nên vay thấu chi hay vay tín chấp tại Agribank?
Vay thấu chi Agribank là hình thức vay vốn bằng thẻ ghi nợ của khách hàng, thực chất đây là gói vay tín chấp tại Agribank. Ngân hàng sẽ dựa vào mức độ uy tín cũng như điều kiện tài chính cá nhân mà xét duyệt khoản vay cho khách hàng
Tuy nhiên, gói vay này cũng có một vài hạn chế như: lãi suất vay cao hơn so với hình thức vay thế chấp Agribank. Khách hàng nhận lương theo hình thức chuyển khoản, mới có thể đăng ký vay thấu chi ngân hàng
Việc lựa chọn gói vay nào phụ thuộc vào điều kiện và nhu cầu của bạn.
18 tuổi có được vay thấu chi Agribank không?
Có, người có độ tuổi từ 18 tuổi trở lên có thể đăng ký vay thấu chi tại Agribank. Bạn cần đáp ứng các điều kiện khác như: Là công dân Việt Nam, có hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú dài hạn tại nơi có ngân hàng Agribank hoạt động và có thu nhập được trả qua tài khoản của Agribank một cách ổn định và thường xuyên.
Làm thế nào để hồ sơ vay thấu chi Agribank được duyệt nhanh?
Để hồ sơ vay thấu chi Agribank được duyệt nhanh, bạn cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ và các giấy tờ chứng minh thu nhập để nộp cho ngân hàng.
Bạn có thể đăng ký vay thấu chi tại chi nhánh Agribank gần nhất và yêu cầu nhân viên kiểm tra giúp và bổ sung ngay các giấy tờ cần thiết. Để hồ sơ của bạn có thể được xét duyệt một cách nhanh nhất và thuận lợi nhất.
Vay thấu chi tại ngân hàng Nông nghiệp có an toàn không?
Vay thấu chi tại ngân hàng Nông nghiệp (Agribank) là một hình thức vay vốn an toàn và được nhiều người lựa chọn. Agribank là một trong những ngân hàng lớn và uy tín tại Việt Nam, có chính sách cho vay minh bạch và rõ ràng.
Tuy nhiên, cần đọc kỹ các điều khoản và điều kiện của gói vay trước khi đăng ký để đảm bảo rằng hiểu rõ các quy định và trách nhiệm của mình.
Trên đây, là toàn bộ thông tin về các đặc điểm của hình thức vay thấu chi Agribank. Do đó, nếu bạn đang có nhu cầu vay vốn thì gói vay thấu chi tại ngân hàng Nông nghiệp Agribank sẽ là một hình thức không thể bỏ qua.
