Hiện nay, có 2 hình thức vay vốn phổ biến nhất trên thị trường đó là vay tín chấp và vay thế chấp. Tuy nhiên, không phải ai cũng phân biệt được giữa 2 hình thức này. Vậy hãy tham khảo ngay nội dung bài viết dưới đây, để hiểu rõ hơn về vay thế chấp và vay tín chấp. Từ đó, dễ dàng hơn khi lựa chọn hình thức vay phù hợp nhất với mình nhé.
Thế nào là vay tín chấp và vay thế chấp?
Vay tín chấp và vay thế chấp là hai hình thức cho vay vốn phổ biến hiện nay. Tuy nhiên, nhiều người vẫn chưa hiểu rõ sự khác biệt giữa hai loại vay này. Dưới đây, là một số thông tin của 2 hình thức vay vốn này:
- Vay tín chấp là hình thức vay vốn, mà không yêu cầu phải có tài sản đảm bảo và dựa hoàn toàn vào uy tín, cũng như năng lực trả nợ của người vay vốn. Vay tín chấp thường phục vụ cho các mục đích tiêu dùng cá nhân như: Mua sắm, cưới hỏi, xây sửa nhà…
- Vay thế chấp là hình thức cho vay có bảo đảm bằng tài sản thuộc sở hữu của người vay. Vay thế chấp thường phục vụ cho các mục đích đầu tư lớn như vay tiền mua nhà, vay tiền mua xe, kinh doanh…
- Lãi suất vay tín chấp thường cao hơn vay thế chấp do mức độ rủi ro cao . Lãi suất vay tín chấp và vay thế chấp được thỏa thuận giữa ngân hàng, công ty tài chính và người vay. Dựa trên chính sách, thị trường và mức độ tín nhiệm của người vay.
| Agovay | Link tại đây |
| Cashspace | Link tại đây |
| Vay VND | Link tại đây |
| Jeff | Link tại đây |
| Kamo | Link tại đây |
| Kavay | Link tại đây |
| Moneycat | Link tại đây |
| Bimo | Link tại đây |
So sánh giữa vay thế chấp và vay tín chấp
Dưới đây là bảng so sánh giữa hai hình thức vay thế chấp và vay tín chấp, cụ thể là:
| Điểm khác biệt | Vay tín chấp | Vay thế chấp |
| Khái niệm | Đây là hình thức vay vốn, mà không yêu cầu có tài sản đảm bảo. Sẽ dựa hoàn toàn vào lịch sử tín của cá nhân về năng lực trả nợ của khách hàng. | Là hình thức mà bên vay dùng tài sản thuộc sở hữu của mình để bảo đảm cho khoản vay |
| Mục đích vay | Đa phần là các mục đích cá nhân như mua sắm, tiêu dùng… | Phục vụ cho nhu cầu đa dạng, to lớn như mua nhà, mua xe, đầu tư kinh doanh. |
| Điểm mạnh | Không yêu cầu tài sản thế chấp hay sự bảo lãnh của người thân, công ty hay tổ chức, giải ngân nhanh chóng vào tài khoản người vay | Có thể vay lượng vốn cao tùy vào giá trị tài sản thế chấp, lãi suất thấp hơn vay tín chấp và thời gian cho vay dài |
| Hạn chế | Khoản vay bị giới hạn, dễ xuất hiện nợ xấu và thời gian cho vay ngắn | Phải có tài sản thế chấp, hạn mức vay tùy thuộc vào tài sản thế chấp, thời gian xét duyệt hồ sơ lâu hơn tín chấp,. Hoàn toàn có khả năng bị mất tài sản thế chấp, khi mất khả năng trả nợ |
| Lãi suất | Thường cao hơn vay thế chấp | Thường thấp hơn vay tín chấp |
| Thủ tục, giấy tờ | Đơn giản, ít yêu cầu giấy tờ | Phức tạp, yêu cầu nhiều giấy tờ |
| Thời gian duyệt | Thường nhanh chóng duyệt đơn vay | Thường mất nhiều thời hơn hơn để duyệt đơn vay |
Đặc điểm cơ bản của khoản vay tín chấp và thế chấp
Để giúp bạn hiểu rõ hơn về khoản vay tín chấp và vay thế chấp, hãy tham khảo ngay về lãi suất, hạn mức và kỳ hạn của từng hình thức vay vốn nhé.
Vay thế chấp
Vay thế chấp là một loại hình vay vốn mà người vay phải cung cấp tài sản làm đảm bảo cho khoản vay. Đặc điểm cơ bản của vay thế chấp về lãi suất, hạn mức và thời gian vay như:
Lãi suất
Thường cao hơn so với các loại vay không có tài sản thế chấp. Lãi suất có thể cố định hoặc biến động theo thị trường hoặc theo thỏa thuận giữa người vay và người cho vay.
Hạn mức
Thường phụ thuộc vào giá trị của tài sản để thế chấp khoản vay. Người vay có thể được cho vay từ 50% đến 90% giá trị của tài sản. Hạn mức cũng có thể bị giới hạn bởi khả năng trả nợ của người vay.
Thời hạn vay
Thường khá dài hạn, từ 5 – 30 năm. Thời gian vay có thể được điều chỉnh theo nhu cầu của người vay hoặc theo quy định của người cho vay.
Vay tín chấp
Vay tín chấp là hình thức cho vay tiền không cần tài sản đảm bảo, dựa trên uy tín và khả năng trả nợ của người vay. Đây là một số đặc điểm cơ bản của vay tín chấp về lãi suất, hạn mức và thời gian vay.
Hạn mức
Hạn mức vay tín chấp phụ thuộc vào thu nhập và lịch sử tín dụng của người vay. Một số ngân hàng có thể cho vay tối đa 15 lần lương, trong khi một số khác chỉ cho vay tối đa 500 triệu đồng. Hạn mức vay cũng có thể bị ảnh hưởng bởi các khoản nợ khác của người vay.
Lãi suất
Lãi suất vay tín chấp được tính dựa trên số tiền vay, thời hạn vay và điều kiện của người vay. Lãi suất có thể dao động từ 14% – 30% /năm , tùy thuộc vào từng ngân hàng hoặc công ty tài chính. Lãi suất được tính trên số dư nợ giảm dần, tức là số tiền lãi sẽ giảm dần theo thời gian.
Thời hạn vay
Thời gian vay tín chấp cũng linh hoạt, có thể từ 12 – 60 tháng. Thời gian vay càng dài, số tiền trả hàng tháng càng nhỏ, nhưng tổng số tiền lãi càng cao. Ngược lại, thời gian vay càng ngắn, số tiền trả hàng tháng càng lớn, nhưng tổng số tiền lãi càng thấp.
Hướng dẫn vay tín chấp và vay thế chấp ngân hàng
Vay tín chấp và vay thế chấp là hai hình thức vay vốn phổ biến tại các ngân hàng. Tuy nhiên, nhiều người vẫn chưa hiểu rõ sự khác biệt và quy trình thực hiện của hai loại vay này.
* Quy trình vay tín chấp và vay thế chấp ngân hàng gồm ba bước cơ bản:
- Bước 1: Sau khi đáp ứng đủ điều kiện vay, bạn cần cung cấp một bộ hồ sơ vay theo mẫu của ngân hàng, bao gồm các giấy tờ như CMND, hộ khẩu, bảng lương, hợp đồng lao động… Nếu bạn muốn vay thế chấp, bạn còn phải cung cấp các giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo.
- Bước 2: Sau khi nhận hồ sơ, ngân hàng sẽ kiểm tra lại để xác minh thông tin và đánh giá khả năng trả nợ của bạn. Nếu bạn muốn vay thế chấp, ngân hàng còn phải kiểm tra giá trị và tính pháp lý của tài sản đảm bảo.
- Bước 3: Sau khi hoàn thành việc thẩm định, ngân hàng sẽ thông báo kết quả cho bạn. Nếu được duyệt, bạn sẽ ký kết hợp đồng cho vay và nhận tiền mặt hoặc tiền được chuyển vào tài khoản của bạn.
Cần lưu ý gì khi vay tín chấp và vay thế chấp?
Để có thể lựa chọn được hình thức vay tín chấp và vay thế chấp sẽ phù hợp nhất với mình hơn, cần căn cứ nhu cầu vay vốn và khả năng trả nợ. Đồng thời, cần lưu ý thêm đến 1 số yếu tố sau:
Đối với vay tín chấp
- Trước khi vay, hãy tìm hiểu kỹ về Ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng mà bạn định vay. Xem xét uy tín, lãi suất, điều kiện vay và các điều khoản khác.
- Trước khi xin vay, hãy chắc chắn rằng bạn có khả năng trả nợ đúng hạn. Xem xét thu nhập hàng tháng, chi tiêu và các khoản nợ khác để đánh giá khả năng tài chính.
- Kiểm tra tỷ lệ lãi suất và các khoản phí áp dụng cho các khoản vay tín dụng của các ngân hàng khác nhau. So sánh để tìm được điều kiện tốt nhất.
- Trước khi ký kết hợp đồng vay, hãy đọc kỹ và hiểu rõ điều khoản và điều kiện của nó. Bảo đảm đã hiểu về lãi suất, thời hạn vay, phí phạt nợ và các điều khoản khác.
Đối với vay thế chấp
- Nên xem xét các yếu tố như lãi suất, phí liên quan đến việc vay tiền, thời hạn vay và các điều kiện khác.
- Khi vay thế chấp, nếu bạn không thanh toán đúng hạn, sẽ có nguy cơ mất tài sản thế chấp của mình. Vì vậy, bạn cần phải đưa ra kế hoạch chi tiêu và tính toán thu nhập của mình để đảm bảo rằng, có thể thanh toán đầy đủ và đúng hạn.
- Khi vay thế chấp, bạn nên vay một số tiền phù hợp với giá trị tài sản của mình để tránh rủi ro mất tài sản cao hơn, khi không thể thanh toán được khoản vay.
- Cần kiểm tra kỹ hồ sơ và giấy tờ cần thiết để đảm bảo rằng mọi thông tin đều chính xác và đầy đủ.
- Trước khi ký hợp đồng vay, cần đọc kỹ và hiểu rõ các điều khoản trong hợp đồng để tránh những phiền toái hoặc tranh chấp sau này.
- Nên tìm hiểu thêm về quy trình giải quyết khiếu nại của ngân hàng hoặc tổ chức tài chính trong trường hợp có bất kỳ tranh chấp nào liên quan đến việc vay tiền thế chấp.
Địa điểm cho vay tín chấp, thế chấp uy tín
Trên thị trường có rất nhiều tổ chức tài chính và ngân hàng cung cấp dịch vụ cho vay tín chấp, thế chấp với mức độ uy tín không kém cạnh nhau. Có thể kể đến như:
VP bank
VP bank là một trong những ngân hàng có dịch vụ cho vay với lãi suất hấp dẫn cùng nhiều ưu đãi đặc biệt cho khách hàng.
- Vay tín chấp VPbank
- Hình thức vay linh hoạt, có thể vay theo lương…
- Lãi suất từ 14%/năm
- Hạn mức cho vay lên đến 500 triệu đồng.
- Kỳ hạn linh hoạt 60 tháng.
- Điều kiện: Khách hàng trong độ tuổi từ 23 đến 60 tuổi. Thu nhập: Tối thiểu 5 triệu đồng/tháng.
- Vay thế chấp VPbank
- Hình thức vay linh hoạt như vay kinh doanh, vay mua nhà đất, căn hộ, mua xe ô tô trả góp…
- Hạn mức vay đến 85% giá trị tài sản bảo đảm. Tài trợ tối đa 100% nhu cầu vốn, tối đa 10 tỷ đồng
- Lãi suất ưu đãi.
- Link tham khảo: https://www.vpbank.com.vn/
TP bank
TPBank được xem là ngân hàng luôn tiên phong trong các dịch vụ tài chính mới bằng việc ứng dụng nhanh chóng và hiệu quả công nghệ thông tin tân tiến.
- Vay tín chấp TPBank
- Vay online nhanh chóng và rất tiện lợi với quy trình thẩm định vay tín chấp TPBank đơn giản.
- Thời hạn vay lên đến 36 tháng
- Lãi suất hấp dẫn chỉ từ 1,6%/tháng
- Hạn mức vay vốn lên đến 70 triệu
- Điều kiện: Khách hàng trong độ tuổi từ 20 – 60 tuổi. Thu nhập: Tối thiểu 3 triệu đồng/tháng
- Vay thế chấp TPBank
- Hình thức vay linh hoạt như mua nhà, đất đai, ô tô, đầu tư kinh doanh…
- Hạn mức lên đến 100% giá trị tài sản đảm bảo
- Lãi suất ưu đãi chỉ từ 8,9%/năm
- Thời hạn vay kéo dài lên đến 20 năm
- Link tham khảo: https://tpb.vn/
BIDV
BIDV chắc hẳn không còn gì xa lạ đối với người Việt đặc biệt là người lao động hay các tổ chức kinh doanh. Bởi quy mô phát triển khổng lồ cùng với vị thế BIG4 các ngân hàng dẫn đầu Việt Nam.
- Vay tín chấp BIDV
- Hình thức vay linh hoạt, có thể vay theo lương, vay tiêu dùng…
- Lãi suất dao động từ 7,3 – 11,9%/năm
- Hạn mức vay lớn tối đa 15 lần thu nhập lương, tương đương với 500 triệu
- Thời hạn trả góp lớn kéo dài 60 tháng.
- Điều kiện: Từ 18 – 60, thủ tục vay nhanh chóng, đơn giản, không thế chấp tài sản, thu nhập tối thiểu 7 triệu/tháng
- Vay thế chấp BIDV
- Hình thức vay linh hoạt như vay kinh doanh, vay mua nhà đất, căn hộ, mua xe ô tô trả góp
- Lãi suất dao động từ 10 – 12%/năm
- Hạn mức tối đa lên đến 20 tỷ đồng
- Thời hạn vay kéo dài lên đến 20 năm
- Link tham khảo: https://www.bidv.com.vn/
MB bank
Ngân hàng MB bank cung cấp cả 2 hình thức cho vay tín chấp và thế chấp với nhiều ưu đãi hấp dẫn cụ thể là:
- Vay tín chấp Mbbank
- Đáp ứng mọi mục đích tiêu dùng cá nhân
- Hạn mức vay tối đa lên đến 800 triệu đồng
- Thời hạn vay tối đa là 60 tháng
- Lãi suất cạnh tranh dao động từ 9 – 20%/năm
- Vay thế chấp Mbbank
- Hình thức vay linh hoạt như vay kinh doanh, vay mua nhà đất, căn hộ, mua xe ô tô trả góp…
- Hạn mức vay lớn tối đa 80% nhu cầu vốn và không quá 3 tỷ đồng
- Thời gian vay kéo dài tối đa lên đến 84 tháng
- Lãi suất tính theo từng thời kỳ
- Nằm trong độ tuổi từ 19 – 70, có thu nhập ổn định 10 triệu/tháng, Có tài sản bảo đảm như bất động sản, Giấy tờ có giá, Sổ/Thẻ tiết kiệm, Hợp đồng tiền gửi, Ô tô…
- Link tham khảo: https://www.mbbank.com.vn/
HSBC
HSBC là một trong những tổ chức những tổ chức dịch vụ tài chính và ngân hàng lớn nhất thế giới.
- Vay tín chấp HSBC
- Đáp ứng mọi nhu cầu cấp thiết với việc tiêu dùng mua sắm, đặc biệt là nhóm khách hàng đã lập gia đình.
- Hạn mức vay tối đa là 250 triệu đồng
- Kỳ hạn vay từ 12 – 48 tháng
- Lãi suất dao động từ 15,99 – 19% năm
- Thủ tục vay đơn giản với nhiều ưu đãi hấp dẫn
- Vay thế chấp HSBC
- Hỗ trợ hạn mức vay vốn hấp dẫn đến 70%/ giá trị tài sản đảm bảo,
- Lãi suất ưu đãi và đảm bảo ổn định chỉ từ 6,49 %/năm.
- Thời hạn vay tối đa có thể lên đến 25 năm
- Nằm trong độ tuổi từ 18 – 65, có thu nhập tối thiểu 10 triệu/tháng
- Link tham khảo: https://www.hsbc.com.vn/
On Credit
On Credit là một thương hiệu do Công ty TNHH Tư vấn Đầu tư Tài chính On Credit đứng đầu, hỗ trợ tài chính cho người có nhu cầu tài chính. Chỉ với vài bước đăng ký trực tuyến, khách hàng có cơ hội nhận thanh toán trong vòng 24h. Hiện tại, bạn sẽ được vay vốn theo hình thức tín chấp.
- Hạn mức vay từ 500k – 15 triệu đồng
- Kỳ hạn vay linh hoạt từ 91 – 182 ngày
- Lãi suất vay dao động từ 14,2 – 14,6 %/năm
- Thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh chóng.
- Nằm trong độ tuổi từ 18 – 60, chỉ cần có CMND,CCCD và SĐT chính chủ
- Link tham khảo: tại đây
Crezu
Cho vay tiền qua Crezu đang trở thành một giải pháp hiệu quả để giải quyết vấn đề tài chính tạm thời của những người cần tiền gấp. Với việc chỉ cần sử dụng CMND hoặc thẻ căn cước để đăng ký, người vay có thể được giải ngân nhanh chóng và không phải trả lãi suất trong khoản vay ban đầu.
- Hạn mức dao động từ 500k – 20 triệu đồng
- Ưu đãi lãi suất 0% cho lần vay đầu và tối đa là 36%
- Kỳ hạn vay linh hoạt từ 91 – 120 ngày
- Nằm trong độ tuổi từ 20 – 60, có CMND/CCCD chính chủ, có tài khoản ngân hàng
- Link tham khảo: tại đây
Vamo
Vamo là dịch vụ cho vay tiền mặt trả góp hàng tháng. Có sẵn các khoản vay tiền mặt online tại khắp mọi nơi.
- Hạn mức từ 500k – 15 triệu đồng
- Kỳ hạn vay từ 90 – 180 ngày
- Lãi suất dao động từ 12 – 18,5%năm
- Nằm trong độ tuổi từ 22 đến 60 có CMND hoặc CCCD, thẻ ngân hàng.
- Thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh chóng
- Link tham khảo: tại đây
Tinvay
TINVAY là nền tảng kết nối và sơ duyệt khoản vay từ các ngân hàng và tổ chức tài chính lớn nhất Việt Nam.
- Số tiền được vay từ 5 – 90 triệu đồng
- Kỳ hạn vay linh động từ 3 – 36 tháng
- Lãi suất chỉ từ 1,67%/tháng
- Thủ tục đơn giản, duyệt vay siêu tốc, duyệt vay trong ngày chỉ cần CMND/CCCD
- Hỗ trợ cả khách hàng bị nợ xấu
- Link tham khảo: tại đây
Những câu hỏi thường gặp
Dưới đây, là một số câu hỏi thường gặp khi tìm hiểu về hình thức vay tín chấp và vay thế chấp, cụ thể là:
Vay thế chấp và vay tín chấp có dành cho người nợ xấu không?
Theo quy định của các ngân hàng, khách hàng thuộc nợ xấu nhóm 1, vẫn có khả năng vay thế chấp hay vay tín chấp ngân hàng. Còn đối với trường hợp có nợ xấu nhóm 2 thì chỉ 1 vài ngân hàng hay công ty tài chính, chấp nhận nhưng xét duyệt chặt chẽ và kĩ hơn.
Nên vay thế chấp hay vay tín chấp ở ngân hàng?
Việc lựa chọn giữa vay thế chấp và vay tín chấp tùy thuộc vào nhu cầu vốn vay cũng như điều kiện trả nợ của người vay với ngân hàng.
Nếu có nhu cầu vốn lớn, không nên vay tín chấp bởi mức độ rủi ro cao. Mà sẽ thế chấp tài sản để chọn gói vay thế chấp, với hạn mức cao và an toàn hơn. Còn với hình thức tín chấp sẽ giúp giải quyết nhu cầu cấp bách với số vốn ít và trong thời gian ngắn.
Vay tín chấp và vay thế chấp có phải kiểm định người thân?
Với vay tín chấp, người vay không cần phải có tài sản đảm bảo và có sự kiểm định của người thân. Còn với vay thế chấp, người vay phải có tài sản thế chấp.
Các khu vực hỗ trợ vay tín chấp và vay thế chấp
Hầu hết các ngân hàng hay tổ chức tín dụng đều hỗ trợ cho vay tín chấp và vay thế chấp cho người dùng trên toàn lãnh thổ Việt Nam.
Vay tín chấp và vay thế chấp có an toàn?
Vay tín chấp và vay thế chấp đều là những hình thức cho vay an toàn nếu bạn đáp ứng được các điều kiện và yêu cầu của ngân hàng. Tuy nhiên, bạn cần lưu ý rằng với vay thế chấp, nếu không có khả năng trả nợ, bạn có thể mất tài sản thế chấp.
Qua những thông tin đã cung cấp ở trên, hy vọng đã giúp bạn hiểu rõ hơn về vay tín chấp vay thế chấp. Nếu bạn cần vay vốn với bất kỳ mục đích nào, hãy liên hệ ngay với những địa chỉ trên đây để được tư vấn gói vay phù hợp với mình nhất nhé!
