Hướng Dẫn Vay Tiêu Dùng Tín Chấp Chi Tiết Từng Bước 2023

Các hình thức vay tín chấp hiện nay đang ngày càng đa dạng nhằm đáp ứng cho các nhu cầu tài chính của nhiều đối tượng khác nhau. Một trong số đó là vay tiêu dùng tín chấp đang được nhiều khách hàng sử dụng. Nếu bạn quan tâm đến gói vay này thì hãy cùng tìm hiểu thông tin về chúng qua bài viết sau.

Vay tiêu dùng tín chấp là gì?

Vay tiêu dùng tín chấp là một loại hình vay vốn trong hình thức vay tín chấp được nhiều tổ chức tín dụng và các ngân hàng triển khai đến cho khách hàng với mục đích hỗ trợ chi tiêu trong cuộc sống.

Thường thì các đối tượng vay vốn sẽ tìm đến gói vay này với các nhu cầu như chữa bệnh, mua sắm, du lịch,… nên hạn mức cấp cho hình thức này thường không quá lớn. Các khách hàng không cần phải có bất kỳ tài sản đảm bảo nào để thế chấp mà vẫn được hỗ trợ vay khi có nhu cầu.

Những tiện ích của hình thức vay tiêu dùng tín chấp

Các sản phẩm vay tiêu dùng tín chấp hiện đang được đông đảo người vay lựa chọn bởi nhiều ưu đãi hấp dẫn kèm các chính sách hỗ trợ nổi trội mà khách hàng sẽ nhận được khi sử dụng khoản vay như:

• Thủ tục đăng ký đơn giản cùng quy trình vay được tinh gọn hoá giúp bạn có thể dễ dàng vay vốn mà không cần tài sản đảm bảo nào để thế chấp khoản vay.
• Thời gian xét duyệt hồ sơ vay tiêu dùng tín chấp nhanh chóng và giải ngân cấp tốc thường chỉ sau 48 giờ làm việc giúp khách hàng nhanh chóng giải quyết vấn đề tài chính của mình.
• Hạn mức vay vốn và thời hạn vay linh hoạt phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng với các nhu cầu vay vốn khác nhau.
• Lãi suất vay vốn ưu đãi theo từng thời kỳ kèm nhiều chương trình khuyến mãi hấp dẫn cho khách hàng khi tham gia vay vốn.
• Phạm vi hỗ trợ rộng khắp giúp mọi đối tượng có nhu cầu đều có thể tiếp cận gói vay một cách nhanh chóng và dễ dàng.

Lãi suất vay tiêu dùng tín chấp tại một số ngân hàng

Mức lãi suất áp dụng cho hình thức vay tiêu dùng tín chấp sẽ có sự chênh lệch giữa các đơn vị tài chính và ở các thời điểm vay vốn khác nhau. Theo cập nhật mới nhất của chúng tôi thì hình thức vay vốn này đang có lãi suất áp dụng dao động ở mức:

Điều kiện đăng ký vay và hồ sơ quan trọng cần chuẩn bị

Nếu bạn có nhu cầu vay tiêu dùng tín chấp thì bạn cần phải đáp ứng được các điều kiện vay vốn cơ bản, đồng thời chuẩn bị đầy đủ bộ hồ sơ vay theo quy định bao gồm:

Điều kiện vay

Ở mỗi đơn vị sẽ có những yêu cầu về điều kiện vay khác nhau nhưng thông thường thì bạn đều phải đáp ứng được các điều kiện chung sau:

• Là công dân Việt Nam trong độ tuổi lao động từ 20 đến 60 tuổi hiện đang sinh sống và làm việc tại các khu vực thuộc phạm vi hoạt động của đơn vị tài chính.
• Có thu nhập hàng tháng theo lương tối thiểu từ 3 triệu đồng đến 5 triệu đồng/tháng tùy đơn vị quy định.
• Có công việc ổn định với hợp đồng lao động/ giấy xác nhận công tác tối thiểu 1 năm tại đơn vị đang công tác.
• Không có nợ xấu, nợ chú ý hay thuộc danh sách hạn chế vay vốn theo CIC tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào.

Hồ sơ vay

Ngoài những yêu cầu về điều kiện cần đáp ứng ở trên thì các khách hàng cũng cần phải chuẩn bị đầy đủ các chứng từ và giấy tờ theo quy định như:

• Giấy xin vay vốn theo mẫu của đơn vị cho vay kèm ảnh thẻ cá nhân 3*4.
• Bản sao CMND/CCCD/Hộ chiếu và Sổ hộ khẩu/ Sổ tạm trú có xác nhận của chính quyền địa phương kèm bản gốc còn hiệu lực để đối chứng.
• Các giấy tờ chứng minh công việc hiện tại như Hợp đồng lao động, giấy bổ nhiệm, giấy chuyển công tác,… tại đơn vị hiện tại đang làm việc.
• Các giấy tờ chứng minh thu nhập theo lương như bảng lương/giấy xác nhận tăng lương/phiếu chi lương có xác nhận của đơn vị công tác, sao kê tài khoản nhận lương trong 3 tháng gần nhất có xác nhận của ngân hàng,…
• Một số giấy tờ khác theo quy định của đơn vị tài chính và sản phẩm vay vốn tương ứng.

Hướng dẫn cách thức đăng ký khoản vay tiêu dùng tín chấp

Sau khi bạn đã đáp ứng được các điều kiện theo quy định của gói vay tương ứng chuẩn bị được cho mình một bộ hồ sơ vay vốn đầy đủ thì bạn sẽ thực hiện đăng ký vay tiêu dùng tín chấp theo các bước sau:

• Bước 1: Truy cập vào trang web chính thức hoặc đến trực tiếp chi nhánh/ phòng giao dịch gần nhất của đơn vị cho vay để đăng ký vay vốn tiêu dùng tín chấp.
• Bước 2: Nhân viên đơn vị sẽ hỗ trợ tư vấn và giải đáp các thắc mắc cho bạn về các thông tin liên quan đến gói vay vốn để bạn lựa chọn cho phù hợp. Bên cạnh đó, hướng dẫn bạn chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ cần thiết cho bộ hồ sơ vay của mình.
• Bước 3: Mang hồ sơ vay đến nộp tại chi nhánh/phòng giao dịch và đợi kết quả xét duyệt khoản vay.
• Bước 4: Đơn vị tài chính sẽ xác minh tính chính xác thông tin cá nhân của bạn. Đồng thời thẩm định khả năng tài chính và lịch sử tín dụng của bạn để đưa ra quyết định và hạn mức vay vốn phù hợp nhất.
• Bước 5: Khi hồ sơ của bạn được duyệt thành công thì nhân viên sẽ liên hệ với bạn để thông báo và hẹn lịch trực tiếp ký hợp đồng và nhận giải ngân khoản vay. 

Một số ngân hàng cung cấp dịch vụ vay tiêu dùng tín chấp uy tín nhất

Bạn muốn vay tiêu dùng tín chấp nhưng chưa chọn được đơn vị vay vốn ưng ý? Hãy tham khảo một số ngân hàng uy tín cung cấp dịch vụ vay này được bài viết tổng hợp dưới đây:

Ngân hàng VPbank

VPBank là ngân hàng có vị trí nhất định trên thị trường tài chính hiện nay với đa dạng các sản phẩm vay vốn chất lượng. Đặc biệt với gói vay tiêu dùng tín chấp VPBank thì các khách hàng sẽ nhận được nhiều ưu đãi hấp dẫn đi kèm như:

• Hạn mức tiêu dùng cá nhân hỗ trợ lên tới 500 triệu đồng với kỳ hạn vay linh hoạt kéo dài 60 tháng.
• Lãi suất vay hấp dẫn cực ưu đãi khi chỉ từ 14%/năm.

https://www.vpbank.com.vn/ca-nhan/vay/tin-chap-ca-nhan 

Ngân hàng VIB

VIB là ngân hàng hỗ trợ vay tiêu dùng tín chấp với đa dạng gói vay vốn phù hợp với nhiều đối tượng kèm nhiều chương trình ưu đãi hấp dẫn như:

• Hạn mức cho vay tín chấp VIB lên tới 500 triệu đồng cho khách hàng nhận lương qua ngân hàng khác/có thẻ tín dụng và 600 triệu đồng cho khách hàng nhận lương qua VIB kèm thời hạn vay lên tới 60 tháng.
• Lãi suất cho vay áp dụng 17%/năm cho khách hàng nhận lương qua ngân hàng khác, 16%/năm cho có thẻ tín dụng và 14%/năm cho khách hàng nhận lương qua VIB

https://www.vib.com.vn/vn/vay-tieu-dung/ 

Ngân hàng PVcombank

PVcombank cũng tham gia trong việc cung cấp và hỗ trợ vay tiêu dùng tín chấp đến các khách hàng có nhu cầu kèm theo nhiều chính sách ưu đãi và các khuyến mãi hấp dẫn cụ thể:

• Hạn mức cao lên tới 36 lần thu nhập tương ứng tối đa 3 tỷ đồng.
• Lãi suất hỗ trợ ưu đãi chỉ từ 16%/năm với kỳ hạn vay kéo dài lên tới 60 tháng.

https://www.pvcombank.com.vn/san-pham/ca-nhan/san-pham-vay/vay-tieu-dung-tin-chap 

Ngân hàng HSBC

Khi khách hàng vay tiêu dùng tín chấp tại HSBC thì ngoài những dịch vụ hỗ trợ chuyên nghiệp thì khách hàng còn được nhận vô vàn các ưu đãi hấp dẫn và lợi ích nổi trội cụ thể:

• Hạn mức khoản vay hỗ trợ lên đến 900 triệu đồng kèm thời hạn vay vốn linh hoạt kéo dài lên đến 60 tháng.
• Lãi suất vay vốn ưu đãi cực thấp chỉ 16,49%/năm, rất cạnh tranh trên thị trường hiện nay.

https://www.hsbc.com.vn/loans/products/personal-instalment/ 

Ngân hàng TPbank

TP Bank là ngân hàng số triển khai hình thức vay tiêu dùng tín chấp với sản phẩm vay chất lượng đi kèm với nhiều chương trình khuyến mãi và chính sách ưu đãi hấp dẫn người tham gia như:

• Hạn mức vay tín chấp TPBank lên tới 70 triệu đồng trong kỳ hạn vay linh hoạt 36 tháng cho các khách hàng.
• Lãi suất áp dụng cực ưu đãi so với các ngân hàng khác trong cùng phân khúc khi chỉ từ 1,6%/tháng.

https://tpb.vn/vay-tieu-dung-tra-gop-tin-chap 

Một số câu hỏi thường gặp khi vay tiêu dùng tín chấp

Nhằm giúp bạn có thêm nhiều thông tin hơn về hình thức vay tiêu dùng tín chấp thì bài viết có tổng hợp một số các thắc mắc thường gặp của các khách hàng khi tham gia gói vay này để bạn tham khảo dưới đây:

Nếu khách hàng thanh toán trễ hạn và trước hạn thì chịu mức phí bao nhiêu?

Thông thường khi khách hàng thanh toán trễ hạn thì sẽ chịu một mức lãi suất phạt theo quy định không quá 150% lãi suất cho vay tính trên dư nợ hiện tại.

Bên cạnh đó về mức phí phạt trước hạn thì một số đơn vị sẽ quy định mức 3% trên dư nợ hiện tại, nhưng có một số đơn vị không quy định nên bạn cần liên hệ với đơn vị để biết thêm thông tin nhé. 

Làm thế nào để tất toán khoản vay?

Để tất toán khoản vay tín chấp của mình thì khách hàng có thể lựa chọn theo một trong các phương thức sau:

• Thanh toán trực tiếp tại các chi nhánh/ phòng giao dịch của đơn vị tài chính.
• Thanh toán thông qua chuyển khoản đến tài khoản ngân hàng của đơn vị.
• Thanh toán qua các địa điểm hỗ trợ thanh toán như Điện máy xanh, Bưu điện,…
• Thanh toán qua các ví điện tử như Momo, Zalo Pay, VN Pay,…

Các ngân hàng có thể giải ngân bằng cách chuyển khoản được không?

Các ngân hàng có thể giải ngân bằng cách chuyển khoản đến tài khoản của khách hàng theo quy định trong hợp đồng tín dụng đã ký kết trước đó.

Trên đây là toàn bộ các thông tin chi tiết và tổng quan liên quan đến hình thức vay tiêu dùng tín chấp mà chúng tôi muốn gửi đến bạn tham khảo. Hy vọng từ những thông tin hữu ích trên sẽ giúp bạn trong việc hiểu và sớm tìm được sản phẩm tài chính phù hợp nhất với mình.