Vay thế chấp sổ tiết kiệm là hình thức vay vốn đã không còn quá xa lạ đối với khách hàng trên cả nước. Vậy cách thức vay vốn này có những ưu điểm nổi trội gì mà lại chiếm được sự tin tưởng của đông đảo khách hàng như thế? Bài viết sau đây sẽ giúp các bạn giải đáp toàn bộ những thắc mắc về vay vốn có thế chấp sổ tiết kiệm.
Vay thế chấp sổ tiết kiệm là gì?
Vay thế chấp sổ tiết kiệm là một cách thức tiếp cận vốn vay thế chấp tài sản tại ngân hàng. Khi khách hàng đã sở hữu sổ tiết kiệm ở ngân hàng, họ có thể dùng nó để vay một nguồn vốn nhất định với những mục đích cụ thể như: Vay mua nhà, vay tiền xây nhà, vay mua ô tô trả góp, vay tiêu dùng hàng ngày, vay sử dụng để kinh doanh,…
Ưu điểm của phương thức vay thế chấp sổ tiết kiệm
Khi sử dụng sổ tiết kiệm để đăng ký vay thế chấp tại ngân hàng, khách hàng được hưởng nhiều đặc quyền như sau:
Đánh giá những ưu điểm của hình thức vay thế chấp sổ tiết kiệm
- Lãi suất áp dụng với gói vay vô cùng ưu đãi và phù hợp với đông đảo khách hàng.
- Cung cấp tới người vay hạn mức 100% theo nhu cầu sử dụng vốn và 100% giá trị của sổ tiết kiệm.
- Khách hàng hoàn toàn được dùng sổ tiết kiệm để mở một tài khoản ngân hàng khác để làm tài sản thế chấp.
- Khách hàng có thể chọn lựa phương thức trả nợ phù hợp với tình hình của bản thân.
- Thủ tục đăng ký hoàn tất hồ sơ và quá trình cấp vốn vô cùng nhanh chóng.
- Hỗ trợ khách hàng nếu có nhu cầu tất toán hồ sơ trước hạn thanh toán.
Một vài quy định chung của các ngân hàng về hình thức vay thế chấp sổ tiết kiệm
Khách hàng để có thể hoàn tất thủ tục vay thế chấp sổ tiết kiệm một cách nhanh chóng nhất cần phải chú ý đến các quy định tại ngân hàng mà mình định làm hồ sơ.
Đối tượng khách hàng áp dụng
Mỗi ngân hàng sẽ đưa ra những quy định riêng biệt về đối tượng khách hàng, tuy nhiên thông thường vẫn sẽ có một số những tiêu chí cơ bản sau đây:
- Trong tài khoản tiết kiệm của khách hoặc sổ tiết kiệm vẫn đang còn có số dư tiền gửi. Đơn vị tiền gửi có thể được tính theo VND, USD hoặc EURO;
- Tài khoản hoặc sổ tiết kiệm được mở tại bất kỳ ngân hàng nào phải có giấy phép kinh doanh, hoạt động tuân theo quy định của pháp luật;
- Khách hàng đã và đang là công dân của nước Việt Nam hoặc người ngoại quốc đang sinh sống hợp pháp tại đây;
- Sổ tiết kiệm mang đi cầm cố phải thuộc quyền sở hữu hợp pháp của khách hàng;
- Khách hàng cần phải cung cấp thêm một số chứng từ bắt buộc khác mà ngân hàng yêu cầu.
Hồ sơ vay vốn cần chuẩn bị
- Chứng từ yêu cầu theo mẫu có sẵn của ngân hàng để đăng ký vay thế chấp sổ tiết kiệm.
- Giấy tờ tùy thân gồm có CMND/CCCD bản sao và bản chính để đối chiếu.
- Giấy tờ, hồ sơ chứng minh quyền sở hữu sổ tiết kiệm.
- Những hồ sơ khác theo yêu cầu từ phía ngân hàng.
- Mục đích hợp pháp của khách khi vay vốn theo sổ tiết kiệm và đề xuất phương án thanh toán khoản vay.
Những đặc điểm chung của gói vay thế chấp sổ tiết kiệm tại các ngân hàng lớn
Khách hàng khi đăng ký vay vốn đều đặt phần lớn sự quan tâm đến hạn mức, lãi suất áp dụng và thời hạn vay vốn của gói vay. Dưới đây chúng tôi sẽ cập nhật những thông tin mới nhất về những đặc điểm này.
Hạn mức vay vốn
Khi khách hàng sử dụng sổ tiết kiệm để thế chấp, họ có thể tiếp cận nguồn vốn với mức giá trị tương đương với giá trị của sổ tiết kiệm.
Thời hạn vay vốn
Đối với sổ tiết kiệm không thể tự động tái tụng: khách hàng được sử dụng vốn tối đa là 12 tháng và không vượt quá giới hạn còn lại trên sổ tiết kiệm. Ngược lại với sổ tiết kiệm tự động tái tụng, kỳ hạn tối đa là 12 tháng.
Thời hạn giải ngân
Ngay sau khi khách hàng nhận được thông báo khoản vay đã được xét duyệt, khách hàng có thể được cấp vốn ngay sau đó 1 ngày làm việc. Khách hàng có thể nhận tiền tại quầy giao dịch hoặc thông qua hình thức chuyển khoản.
Cách thức vay vốn
Khách hàng có thể tiếp cận nguồn vốn theo hạn mức của từng lần đăng ký vay đối với mỗi sổ tiết kiệm riêng biệt.
Quy trình vay thế chấp sổ tiết kiệm
Hiện nay, để tiện lợi hơn cho khách hàng, hầu hết các ngân hàng đều áp dụng 2 hình thức vay vốn là trực tiếp tại quầy và trực tuyến. Khách hàng cần nắm bắt thật kỹ để tránh có những sai sót trong quá trình làm hồ sơ.
Vay thế chấp trực tiếp tại quầy giao dịch
- Bước 1: Khách hàng đến trực tiếp quầy giao dịch để được hướng dẫn hoàn tất thủ tục đăng ký.
- Bước 2: Đơn vị ngân hàng tiếp nhận hồ sơ, kiểm tra xét duyệt thông tin và đánh giá hạn mức cấp vốn cho khách hàng.
- Bước 3: Thông báo kết quả với khách hàng và hẹn lịch quay lại để ký kết hồ sơ.
- Bước 4: Ngân hàng giải ngân tiền tới người vay vốn.
Vay thế chấp online
- Bước 1: Khách hàng cần truy cập vào App/Website của ngân hàng mà mình muốn làm hồ sơ vay.
- Bước 2: Cung cấp đầy đủ thông tin theo yêu cầu của ngân hàng.
- Bước 3: Ngân hàng xét duyệt hồ sơ và số vốn vay cấp cho khách hàng.
- Bước 4: Thông báo kết quả với khách hàng và gửi hợp đồng online ký kết với khách hàng.
- Bước 5: Ngân hàng giải ngân tiền tới người vay vốn thông qua hình thức chuyển khoản.
Hướng dẫn cách tất toán khoản vay
Khách hàng khi thanh toán khoản vay hàng tháng có thể sử dụng một trong các cách cụ thể sau đây:
- Thanh toán trực tuyến tại quầy giao dịch của văn phòng giao dịch ngân hàng.
- Chuyển khoản đến tài khoản của ngân hàng.
- Thông qua các ví điện tử như Momo, Vnpay hay Viettel Money,…
Top những ngân hàng cho vay thế chấp sổ tiết kiệm uy tín nhất
Trong thời gian gần đây, thật không khó để tìm ra một đơn vị cung cấp dịch vụ vay thế chấp sổ tiết kiệm có mức độ uy tín cao. Chúng tôi sẽ đề cập đến một số ngân hàng được đông đảo khách hàng tin dùng.
Ngân hàng BIDV
BIDV là một ông lớn trong lĩnh vực tài chính tại thị trường Việt Nam. Các khoản vay thế chấp sổ tiết kiệm tại đây mang lại nhiều lợi ích đến người dùng:
- Hạn mức giải ngân: Khách hàng sẽ được hỗ trợ số vốn tương đương 100% giá trị sổ.
- Kỳ hạn thanh toán của gói vay có thể được thỏa thuận giữa đôi bên lên đến 20 năm.
- Lãi suất ngân hàng BIDV: trung bình khoảng 7,8% – 10%/năm.
- Điều kiện vay vốn: Khách hàng cần cung cấp đầy đủ chứng từ theo các tiêu chí đơn vị tín dụng đưa ra.
- Thông tin website liên hệ: https://www.bidv.com.vn/vn/ca-nhan/san-pham-dich-vu/vay-ca-nhan/vay-cam-co/.
Ngân hàng VPbank
Vpbank là một trong những ngân hàng được đánh giá xếp hạng top đầu tại Việt Nam. Hiện nay, ngân hàng này đang mở rộng tiếp cận rất nhiều khách hàng vay vốn thế chấp.
- Hạn mức giải ngân: Khách hàng sẽ được hỗ trợ số vốn lên đến 90% giá trị sổ, tương đương khoảng 10 triệu đến 3 tỷ đồng.
- Kỳ hạn thanh toán của gói vay có thể được thỏa thuận giữa đôi bên lên đến 12 tháng.
- Điều kiện vay vốn: Khách hàng cần cung cấp đầy đủ chứng từ theo các tiêu chí đơn vị tín dụng đưa ra.
- Lãi suất: chỉ +2.5% so với lãi suất gửi tiết kiệm đối với tài khoản tiết kiệm cầm cố.
- Thông tin website liên hệ: https://vpbankonline.vpbank.com.vn/vay-online/thau-chi-cam-co-tai-khoan-tiet-kiem-online/.
Ngân hàng Vietcombank
Thuộc top đầu các ngân hàng thương mại sở hữu vốn Nhà nước lớn nhất. Vietcombank được xem là lựa chọn hàng đầu trong lĩnh vực tài chính do chất lượng dịch vụ cao.
- Hạn mức giải ngân: Khách hàng sẽ được hỗ trợ số vốn vay thế chấp Vietcombank tương đương 100% giá trị sổ.
- Kỳ hạn thanh toán sẽ được thống nhất giữa khách hàng và đơn vị tín dụng.
- Điều kiện: Khách hàng phải có công việc ổn định mang lại thu nhập đủ đóng lãi.
- Lãi suất: trung bình khoảng 7,5% – 8%/năm.
- Thông tin website liên hệ: https://portal.vietcombank.com.vn/Personal/Loan/CVTD/Pages/Cho-vay-cam-co-GTCG.aspx?devicechannel=default.
Ngân hàng Vietinbank
Cũng là một tên tuổi có sức mạnh lớn trong hệ thống tài chính, ngân hàng với 100% vốn chủ sở hữu Nhà nước Vietinbank cũng đưa ra nhiều chính sách ưu đãi về gói vay của mình:
- Hạn mức giải ngân: Khách hàng sẽ được hỗ trợ số vốn tương đương 100% giá trị sổ.
- Kỳ hạn thanh toán của gói vay có thể được thỏa thuận giữa đôi bên.
- Lãi suất: trung bình khoảng 7%/năm.
- Điều kiện: Khách hàng phải bắt buộc nằm trong nhóm tuổi lao động, kiếm đủ thu nhập để đóng lãi hàng tháng.
- Thông tin website liên hệ: https://www.vietinbank.vn/vn/ca-nhan/loan/tieu-dung/cam-co-so-tiet-kiem.html?tab=fade_form.
Ngân hàng Techcombank
Techcombank đang ngày càng mở rộng thị trường hoạt động tại Việt Nam cùng nhiều gói vay hấp dẫn. Khi đăng ký làm hồ sơ vay vốn ở đây, bạn sẽ được nhận nhiều lợi ích như sau:
- Hạn mức giải ngân: Khách hàng sẽ được hỗ trợ số vốn tương đương 100% giá trị sổ.
- Lãi suất ngân hàng Techcombank: phụ thuộc vào gói vay và thời hạn vay mà khách hàng đã lựa chọn.
- Thời gian tất toán gói vay sẽ được thống nhất giữa đôi bên.
- Điều kiện: Khách hàng phải bắt buộc nằm trong nhóm tuổi lao động, kiếm đủ thu nhập để đóng lãi hàng tháng.
- Thông tin website liên hệ: https://techcombank.com/khach-hang-ca-nhan/vay/vay-tieu-dung/vay-cam-co-tien-gui.
Ngân hàng Sacombank
Một ngân hàng không hề kém cạnh bất kể ngân hàng nào phải kể đến là SCB. Cùng với nhiều ưu đãi và gói vay hấp dẫn, SCB đang dần chiếm được lòng tin từ khách hàng.
- Hạn mức giải ngân: Khách hàng sẽ được hỗ trợ số vốn tương đương 100% giá trị sổ.
- Kỳ hạn phải thanh toán toàn bộ gói vay được kéo dài nhằm giảm áp lực cho người vay.
- Lãi suất ngân hàng Sacombank: trung bình khoảng 8,5%/năm.
- Điều kiện: Khách hàng có độ tuổi thuộc nhóm tuổi lao động.
- Thông tin website liên hệ: https://www.sacombank.com.vn/canhan/Pages/Vay-cam-co-chung-tu-co-gia.aspx.
Ngân hàng Agribank
Với số lượng văn phòng trải dài trên toàn quốc, Agribank tự tin là đơn vị cung cấp khoản vay tới hầu hết các trường hợp trên toàn quốc.
- Hạn mức giải ngân: Khách hàng sẽ được hỗ trợ số vốn vay thế chấp Agribank tương đương 100% giá trị sổ.
- Lãi suất: biến động khoảng 7%/năm.
- Thời gian sử dụng vốn được thoả thuận giữa đôi bên.
- Điều kiện vay vốn: Khách hàng cần cung cấp đầy đủ chứng từ theo các tiêu chí đơn vị tín dụng đưa ra.
- Thông tin website liên hệ: https://www.agribank.com.vn/vn/ca-nhan/san-pham/vay-von-agribank.
Ngân hàng HD bank
Một đơn vị tài chính uy tín tiếp theo chúng tôi muốn giới thiệu đến là HDbank. Với nhiều chương trình ưu đãi hấp dẫn, đây xứng đáng là nơi để khách hàng đặt niềm tin.
- Hạn mức giải ngân: Khách hàng sẽ được hỗ trợ số vốn tương đương 100% giá trị sổ.
- Lãi suất: trung bình khoảng 8%/năm.
- Thời gian vay: Kỳ hạn có thể lên đến 36 tháng, tương đương 3 năm.
- Điều kiện vay vốn: Khách hàng có công việc ổn định tối thiểu 1 năm, chứng minh thu nhập đảm bảo quá trình đóng lãi.
- Thông tin website liên hệ: https://hdbank.com.vn/vi/personal/product/detail/san-pham-vay/vay-co-tai-san-bao-dam-la-the-tiet-kiem/vay-co-tai-san-bao-dam-la-so-tiet-kiem-online.
Ngân hàng ABbank
ABbank là một ngân hàng có vị thế không quá lớn mạnh tại Việt Nam. Tuy nhiên, các gói vay của đơn vị này đang được đông đảo người dân tin tưởng lựa chọn.
- Hạn mức giải ngân: Khách hàng sẽ được hỗ trợ số vốn tương đương 100% giá trị sổ.
- Kỳ hạn vay vốn và lãi suất ngân hàng ABBank cung cấp phụ thuộc vào gói vay và nhu cầu sử dụng của khách.
- Điều kiện: Khách hàng thuộc nhóm tuổi lao động từ 18 đến 60.
- Thông tin website liên hệ: https://www.abbank.vn/vay/vay-cam-co-giay-to-co-gia.html.
Những điều cần lưu ý khi vay thế chấp sổ tiết kiệm
Khi thực hiện quá trình đăng ký vay vốn, khách hàng cần lưu ý một số điều sau để các bước được diễn ra suôn sẻ.
- Cung cấp những giấy tờ được yêu cầu, đặc biệt là sổ tiết kiệm thuộc quyền sở hữu của khách hàng.
- Tính toán thật kỹ lưỡng khả năng thanh toán nợ vay, bởi nếu không thể hoàn tất nghĩa vụ trả nợ, bạn sẽ bị tước quyền sở hữu với sổ đó.
- Đảm bảo không có bất kỳ lịch sử nợ xấu trong quá khứ tại ngân hàng nào.
- Lựa chọn ngân hàng có gói vay vốn phù hợp với nhu cầu, cũng như tình trạng tài chính của cá nhân.
Một số rủi ro không mong muốn cần thận trọng
Đối với những khách hàng mới chưa đăng ký vay vốn lần nào, cần đặc biệt chú ý những vấn đề sau đây để tránh những rủi ro không đáng có.
- Khách hàng cần cân nhắc thật kỹ về mức vốn cần vay bởi vì nếu bạn không đủ năng lực trả nợ sẽ ảnh hưởng đến tình trạng tín dụng và tước quyền sử dụng sổ tiết kiệm.
- Hiện nay có rất nhiều đơn vị giả mạo nhằm mục đích lừa đảo vì vậy cần tìm hiểu thật kỹ và lựa chọn đơn vị có mức độ uy tín cao.
- Khách hàng cần đọc kỹ các thông tin được nhắc đến trong hợp đồng trước khi ký kết.
Những câu hỏi thường gặp
Mỗi ngày tại các văn phòng giao dịch của ngân hàng, nhân viên tư vấn thường phải giải đáp rất nhiều câu hỏi từ khách hàng. Chúng tôi sẽ giải đáp một số vấn đề được cho là phổ biến nhất từ khách hàng.
Các ngân hàng có cho khách hàng nợ xấu vay thế chấp sổ tiết kiệm không?
Vay thế chấp bằng sổ tiết kiệm không có quá nhiều tiêu chí quá khó khăn đối với khách hàng. Tuy nhiên đối với khách hàng có nợ xấu muốn vay thế chấp thông qua hình thức này sẽ khó khăn hơn.
Có thể dùng sổ tiết kiệm của người thân để vay vốn không?
Khách hàng có thể dùng sổ tiết kiệm của người thân để đăng ký làm hồ sơ vay vốn, tuy nhiên cần phải có giấy uỷ quyền sử dụng sổ tiết kiệm từ người thân của họ.
Có được vay 100% giá trị của sổ tiết kiệm không?
Hiện nay, rất nhiều ngân hàng đang hỗ trợ hạn mức vay lên đến 100% giá trị của số tiết kiệm. Phải kể để một số ông lớn như là Techcombank, Agribank, Sacombank,…
Tất toán khoản vay có được chuyển khoản không?
Khách hàng hoàn toàn có thể chuyển tiền đến tài khoản của ngân hàng để tất toán khoản vay. Việc này rất tiện cho khách hàng, hạn chế quá trình di chuyển mà lại an toàn.
Qua bài viết trên, chúng tôi đã chia sẻ toàn bộ những thông tin hữu ích về gói vay thế chấp sổ tiết kiệm. Khách hàng nên cân nhắc thật kỹ trước khi đưa ra sự lựa chọn vay vốn cuối cùng.
