Các Gói Vay Thế Chấp Phổ Biến Nhất Hiện Nay 2023

Đối tượng khách hàng mà vay thế chấp hướng tới là các cá nhân, hộ gia đình có mục đích kinh doanh mà chưa đủ vốn. Dưới đây là tổng quan những điều cần biết về vay thế chấp tại các ngân hàng. Mời các bạn cùng tham khảo. 

Thế nào là vay thế chấp?

Vay thế chấp là hình thức vay tiền ngân hàng mà người đi vay cần có tài sản đảm bảo. Tài sản thế chấp cần đảm bảo để thế chấp phải thuộc quyền sở hữu của người đi vay. Với loại hình cho vay này, sẽ phù hợp với những khách hàng có nhu cầu bổ sung thêm vốn kinh doanh.

Những sản phẩm vay thế chấp hiện nay

Hiện nay, các sản phẩm vay thế chấp rất đa dạng, vậy những sản phẩm đó là gì. Các thông tin trên sẽ được cập nhập chi tiết ngay sau đây: 

Các sản phẩm đáp ứng được 3 hình thức vay thế chấp gồm:

• Vật hiện hữu: Bao gồm các vật như phương tiện giao thông, đá quý, hay máy móc thiết bị, nguyên vật liệu, và hàng hóa. 
• Các giấy tờ có giá trị về mặt pháp lý: Trái phiếu. cổ phiếu, thương phiếu, tín phiếu, và các giấy tờ có giá trị được bằng tiền.
• Quyền tài sản: Những quyền như quyền tác giả, quyền sở hữu, quyền đòi nợ, quyền góp vốn kinh doanh và các quyền tài sản khác…

Ưu điểm, nhược điểm của gói vay thế chấp

Vay thế chấp cần lưu ý những điều gì? Các ưu nhược điểm của loại hình thức vay thế chấp này. 

Các ưu điểm: 

• Hình thức vay này cho khách hàng vay số tiền lớn. 
• Thời gian vay thường dài hạn phụ thuộc vào tài sản thế chấp.
• Có mức lãi suất thấp hợp lý hơn với lãi suất vay tín chấp. 

Các nhược điểm:

• Đây là hình thức vay tiền có yêu cầu, cần có tài sản để thế chấp. Như nhà, đất, xe hay các tài sản có giá trị tương đương. Tài sản khi thế chấp vẫn thuộc quyền sở hữu của bạn. 
• Tuy nhiên, nếu khách hàng không đủ khả năng trả nợ thì tài sản của bạn sẽ chuyển sang cho ngân hàng sở hữu. Thời gian kiểm định lâu. 
• Hồ sơ vay vốn thế chấp sẽ phức tạp hơn thủ tục vay tín chấp.

Sự khác biệt giữa vay thế chấp và vay tín chấp

Vay tín chấp và vay thế chấp đây là 2 gói vay được vay nhiều nhất tại các ngân hàng. Vậy, sự khác biệt của 2 gói vay này là gì? Cách chọn gói vay phù hợp với nhu cầu sử dụng là.

Vay tín chấp:

Không cần thế chấp tài sản. Tài sản vẫn thuộc về khách hàng. Số tiền vay thường giao động từ 5.000.000 VND đến 100.000.000 VND. Lãi suất thường cao hơn so với hình thức vay khác.  

Điều Kiện: 

–  Là công dân Việt Nam, thường từ 18 đến 65 tuổi.

– Có thu nhập ổn định.

– Không có nợ xấu.

Hình thức vay: Vay bằng bảng lương, Vay bằng hóa đơn điện nước. 

Vay thế chấp 

Khách hàng cần thế chấp tài sản. Không thanh toán đúng hạn khoản vay sẽ mất đi quyền sở hữu tài sản. Số tiền được giải ngân tùy thuộc vào giá trị của tài sản mang thế chấp. Hình thức vay có lãi suất thấp.

Điều kiện:

– Là công dân Việt Nam, 18 đến 65 tuổi. 

– Không có nợ xấu.

– Tài sản thế chấp cần đảm bảo rõ nguồn gốc pháp lý, thuộc quyền sở hữu của người đi vay.

Hình thức vay: Vay trực tiếp, và vay gián tiếp. 

Giấy tờ cần thiết để thực hiện vay thế chấp?

Để vay thế chấp thành công, bạn cần chuẩn bị đầy đủ các loại giấy tờ cần thiết, theo quy định sau:

• CCCD/ CMND sổ hộ khẩu, hoặc sổ hộ chiếu.
• Giấy tờ xác nhận quyền sở hữu, sử dụng tài sản của khách hàng. 
• Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng có sẵn. 

Đặc điểm cơ bản của gói vay thế chấp

Vay thế chấp có nhiều đặc điểm khác nhau, dưới đây là các đặc điểm cơ bản mà khách hàng cần đáp ứng như:

• Thời hạn: Thời gian vay lâu, có thể lên đến 25 năm. 
• Lãi suất: Giao động từ 6 đến 8%/ năm. 
• Hạn mức: Từ 70 đến 100% giá trị của sản phẩm thế chấp. 

Những hình thức thanh toán khoản vay thế chấp

Dưới đây là các hình thức mà khách hàng có thể tham khảo. Bạn có thể tham khảo lựa chọn một trong các hình thức thanh toán dưới đây: 

• Thanh toán trực tiếp: Khách hàng đến trực tiếp các điểm giao dịch của ngân hàng để thực hiện thanh toán. Khi đi khách hàng cần mang các giấy tờ cá nhân cần thiết đi. 
• Thanh toán online: Khách hàng có thể thanh toán khoản vay mọi lúc mọi nơi, thông qua các ví điện tử, hoặc qua ngân hàng. Đây là hình thức thanh toán tiện lợi, linh hoạt phù hợp với những khách hàng không có nhiều thời gian. 

Vay thế chấp cần chú ý gì?

Những điều cần chú ý khi vay thế chấp sẽ được chúng tôi tổng hợp ngay dưới đây. Mời các bạn cùng tham khảo. 

• Chọn ngân hàng dịch vụ thích hợp. 
• Xác định điều kiện, nhu cầu vay của bản thân sao cho phù hợp với tình hình tài chính cá nhân. 
• Đọc kỹ hợp đồng vay, cũng như các điều khoản có trong hợp đồng.
• Xem xét các mức lãi suất, thời hạn thanh toán. 
• Xác định mục tiêu, kế hoạch trả nợ rõ ràng. 

Những đơn vị cho vay thế chấp uy tín

Các đơn vị cho vay thế chấp uy tín, an toàn và có tính bảo mật cao trên thị trường. Các ngân hàng có hợp đồng vay minh bạch, lãi suất rõ ràng đều là những điều kiện mà khách hàng tìm đến. Chúng tôi xin tổng hợp một vài ngân hàng uy tín dưới đây như:

BIDV

Ngân hàng cho phép bạn vay tiền có tài sản thế chấp. BIDV với những phương án vay vốn, tính lãi phù hợp với người dùng như:

• Hạn mức: Từ 85% trở lên so với giá trị tài sản thế chấp. 
• Lãi suất: Lãi suất ngân hàng BIDV từ 6 đến 7.3%/ năm. 
• Điều kiện: Từ 20 đến 65 tuổi. Có đủ khả năng thanh toán nợ. 
• Thời hạn: Từ 1 năm đến 10 năm. 
• Link: https://bidv.com.vn/vn/ca-nhan/san-pham-dich-vu/vay-ca-nhan/vay-tieu-dung-co-tai-san-dam-bao. 

TP bank

Vay thế chấp có tài sản đảm bảo ở TPBank có hạn mức như thế nào 

• Hạn mức: Hạn mức khủng lên đến 100%.
• Lãi suất: Chỉ 8.7%/ năm. 
• Điều kiện: Không có nợ xấu, thu nhập hàng tháng ổn định tuổi từ 20 đến 60. 
• Thời hạn: lên đến 12 tháng. 
• Link: https://tpb.vn/cn-cho-vay-vay-mua-the-chap. 

Vp bank

VPBank có mức lãi suất cao, hạn hạn vay vốn lâu. 

• Hạn mức: Từ 60 đến 100% giá trị của Tài sản thế chấp 
• Lãi suất: Lãi suất cao lên tới 10.6%
• Điều kiện: Tuổi từ 23 đến 60 tuổi. 
• Thời hạn: Lên đến 10 năm. 
• Link: tại đây.

ACB

Đăng ký vay thế chấp tại ngân hàng Á Châu quý khách cần lưu ý các điều sau đây: 

• Hạn mức: Tối đa 10.000.000.000 tỷ 
• Lãi suất: Lãi suất ngân hàng ACB từ 7.5% đến 9%/ năm. 
• Điều kiện: Là công dân Việt Nam, tuổi từ 18 đến 60. 
• Thời hạn: từ 1 năm đến 20 năm. 
• Link: https://www.acb.com.vn/wps/portal?1dmy&page=acb.category.detail&urile=wcm:path:ACBWebsite/acb-vn/personal/cho-vay/vay-tieu-dung/vay-the-chap.  

Sacombank

Là ngân hàng có hạn mức cho vay không giới hạn, giá trị tài sản tùy theo nhu cầu của khách hàng. 

• Hạn mức: Tối đa 100%.  
• Lãi suất: Lãi suất ngân hàng Sacombank ưu đãi 8.45/năm. 
• Điều kiện: Tuổi từ 18 đến 60, có đủ khả năng thanh toán nợ. 
• Thời hạn: Có thể kéo dài đến 25 năm. 
• Link: https://www.sacombank.com.vn/canhan/Pages/Vay-cam-co-chung-tu-co-gia.aspx. 

MSB

Giải pháp vay đa dạng, đáp ứng mọi nhu cầu trong cuộc sống của khách hàng. 

• Hạn mức: Tối đa 80% giá trị tài sản thế chấp. 
• Lãi suất: Lãi suất ngân hàng MSB từ 5.9 đến 6.9%/ năm. 
• Điều kiện: Tuổi từ 20 đến 65 tuổi. 
• Thời hạn: Từ 25 đến tối đa 35 năm. 
• Link: https://vaytinchap.msb.com.vn/. 

Timo

• Hạn mức: Giao động từ 10 đến 100 triệu. 
• Lãi suất: lãi suất linh hoạt tùy vào từng hạn mức cho vay. Vay vốn hạn mức lớn lãi suất ưu đãi chỉ từ 1%/năm dựa trên thời hạn thanh toán. 
• Điều kiện: Là công dân Việt Nam, tuổi từ 18 đến 65 tuổi. 
• Thời hạn: Từ 1 năm đến 5 năm. 
• Link: https://timo.vn/blogs/vay-tieu-dung-tin-chap-don-gian-nhanh-chong-voi-timo-app/. 

Prudential Finance

Ngân hàng bảo hiểm, với các chương trình vay, hỗ trợ trả góp, giải ngân nhanh. 

• Hạn mức: Hạn mức tối đa lên đến 100.000.000 VND.
• Lãi suất: Từ 1.2% đến 2.37%/ tháng. 
• Điều kiện: Có thu nhập ổn định, có đủ khả năng thanh toán nợ. 
• Thời hạn: Linh hoạt từ 12 tháng cho đến 48 tháng. 
• Link: https://www.prudential.com.vn/vi/. 

Jaccs

Các điều cần tham khảo khi lựa chọn vay thế chấp tại đây là: 

• Hạn mức: Tối đa lên đến 100% giá trị tài sản. 
• Lãi suất: Dao động từ 17.52% đến 61.68%/ năm. 
• Điều kiện: Trên 18 tuổi, có đủ năng lực pháp lý. 
• Thời hạn: Từ 6 đến 26 tháng. 
• Link: https://jaccs.com.vn/vi/hop-dong-vay-tieu-dung/. 

Lotte Finance

• Hạn mức: Từ 10.000.000 VND đến tối đa 50.000.000 VND. 
• Lãi suất: Chỉ từ 1.32%/tháng.
• Điều kiện: Không có nợ xấu, tuổi từ 21 đến 59 tuổi. 
• Thời hạn: Hạn vay tối đa 36 tháng. 
• Link: https://www.lottefinance.vn/web/loan/loanMainList. 

Những câu hỏi thường gặp về khoản vay thế chấp

Thông thường tất cả các khoản vay thế chấp tại ngân hàng thanh toán bao gồm 1 phần tiền gốc cộng lãi. Vậy chúng được tính như nào? Chi phí phải trả ra sao? Đều sẽ được chúng tôi giải đáp các câu hỏi liên quan tới vay thế chấp.

Vay thế chấp có cần kiểm định người thân không?

Vay thế chấp yêu cầu kiểm định người thân của khách hàng. Việc khách hàng vay thế chấp,  các ngân hàng yêu cầu tài sản khách hàng thế chấp phải đứng tên của các bạn. 

Khách hàng không được mượn tài sản của người khác đi vay, nếu không hồ sơ khách hàng sẽ không được kiểm duyệt nữa.

Những loại phí phải trả khi vay thế chấp?

Nhìn chung trên đây là một trong những loại phí phải trả khi vay thế chấp tại ngân hàng:

• Phí thẩm định tài sản.
• Phí trả nợ vay trước hạn thanh toán. 
• Phí chậm thanh toán nợ vay. 

Công thức tính lãi suất khoản vay thế chấp

Với hình thức vay thế chấp này, khách hàng sẽ phải tính tiền lãi để trả ngân hàng hằng kỳ. Dưới đây là công thức tính lãi suất mà bạn có thể tham khảo:

• Tiền gốc hàng tháng: Số tiền vay/ số tháng vay. 
• Tiền lãi của tháng đầu: Số tiền gốc x số lãi suất vay theo tháng tại đơn vị vay. 

Tính lãi suất vay của ngân hàng BIDV:

Công thức:

Số tiền phải trả hàng tháng = Số tiền vay/thời gian vay + Số tiền vay * lãi suất cố định hàng tháng

Ví dụ: Nếu một người vay 100 triệu đồng trong thời hạn 03 năm (36 tháng) với mức lãi suất 10%/năm, thì:

• Tổng số tiền phải trả tháng đầu tiên = 100 triệu đồng/36 tháng + 833.333 = 3.611.111 đồng
• Tổng số tiền phải trả ở tháng tiếp theo:
• Dư nợ gốc = 100 – 100/36 (1) (giảm dần theo tháng) Gốc trả cố định hàng tháng = 100/36 (2) Tiền gốc + lãi phải trả hàng tháng = (2) + (1)*10%/12

18 tuổi có được vay thế chấp không?

Các ngân hàng sẽ có điều kiện khách hàng đáp ứng tuổi để cho vay khác nhau. Dựa vào luật nhà nước ban hành người đủ 18 tuổi có năng lực hành vi dân sự thì đều được quyền vay tiền. 

Khách hàng có thể tham khảo các ngân hàng, mà quý khách đáp ứng đủ yêu cầu cho vay của họ, để tiến hành giao dịch. 

Vay thế chấp ở nhiều ngân hàng được không?

Quý khách có thể vay thế chấp tại nhiều ngân hàng, chỉ cần đáp ứng được các yêu cầu ngân hàng đề ra. Vậy nên, khách hàng có thể yên tâm giao dịch vay thế chấp tại nhiều ngân hàng khác nhau. 

Hi vọng với bài chia sẻ trên đây của chúng tôi, bạn đọc đã có thêm cái nhìn chi tiết hơn về vay tín chấp. Tin chắc rằng, bạn đã có câu trả lời cho thắc mắc có nên vay tín chấp hay không?