Các Gói Vay Thế Chấp Ô Tô Trả Góp Hiện Nay 2023

Vay thế chấp ô tô là loại hình được đông đảo khách hàng trên cả nước rất ưa chuộng. Vậy hình thức vay vốn này có những ưu điểm nổi trội gì mà có sức hút đến như thế? Bài viết sau đây sẽ giúp các bạn giải đáp được phần lớn những thắc mắc trên.

Thế nào là vay thế chấp ô tô?

Gói vay thế chấp ô tô thực chất là dịch vụ vay tiền thế chấp ô tô và hạn mức cấp vốn sẽ phụ thuộc vào giá trị của chiếc xe tại thời điểm thẩm định.

Những thông tin cơ bản về gói vay thế chấp ô tô

Một điểm lưu ý là số tiền vay được không chỉ phụ thuộc vào giá trị thẩm định mà còn phụ thuộc vào rất nhiều tiêu chí khác nữa. Mức thu nhập mỗi tháng và lịch sử tín dụng chính là hai yếu tố có tác động lớn tới hạn mức.

Những lợi ích khi vay thế chấp ô tô

Vay thế chấp ô tô sẽ mang lại nhiều lợi ích hơn so với các hình thức khác. Nếu đủ điều kiện, khách hàng nên lựa chọn hình thức này để nhận những đặc quyền sau đây.

Phân tích những lợi ích đạt được khi vay thế chấp xe ô tô

Khách hàng vẫn được quyền sử dụng ô tô để đi lại.
Không bắt buộc khách hàng phải công chứng hợp đồng thế chấp.
Được lựa chọn phương thức trả nợ phù hợp: theo dư nợ giảm dần hay dư nợ gốc.
Hồ sơ và thủ tục chứng minh mục đích sử dụng vốn vay thế chấp không hề phức tạp.
Số tiền cấp cho khách hàng lên đến 85% giá trị xe mà không yêu cầu chứng minh vốn tự có.
Đội ngũ nhân viên tư vấn và hỗ trợ khách hàng rất tận tình và nhiệt huyết.

Điều kiện vay và thủ tục thực hiện vay thế chấp ô tô

Trước khi đăng ký vay vốn, khách hàng cần đọc hiểu thật kỹ những tiêu chí bắt buộc để xem có đủ điều kiện không. Từ đó, có thể chọn ra được gói vay vốn phù hợp nhất với bản thân khách hàng.

Tổng hợp những thông tin về điều kiện và thủ tục vay thế chấp xe ô tô

Điều kiện vay

Đang là công dân Việt Nam trong nhóm tuổi lao động từ 18 – 65 tuổi tại thời điểm đăng ký vay thế chấp ô tô.
Đang sở hữu ô tô còn mới hoặc đã qua sử dụng không vượt quá 7 năm kể từ ngày đăng ký lần đầu.
Khách hàng phải chứng minh được đang có công việc ổn định và mức thu nhập mỗi tháng để trả lãi.
Chứng minh được mục đích sử dụng vốn phù hợp với quy định của ngân hàng và tuân theo pháp luật Việt Nam.
Khách hàng đang sinh sống tại địa bàn có văn phòng giao dịch/chi nhánh của ngân hàng.
Khách hàng không có bất kỳ lịch sử nợ xấu trên hệ thống của CIC trong quá khứ.

Thủ tục vay vốn

Điền đầy đủ mẫu đơn đề nghị vay vốn thế chấp của ngân hàng kèm theo các phương án trả nợ thích hợp.
CCCD/CMND, Sổ hộ khẩu vẫn trong thời gian hiệu lực bản sao và bản chính để đối chiếu.
Giấy xác nhận đang trong tình trạng quan hệ đã kết hôn hoặc độc thân.
Các giấy tờ liên quan đến xe như: Giấy đăng ký, đăng kiểm và bảo hiểm.
Chứng từ chứng minh mức thu nhập mỗi tháng và mục đích sử dụng vốn phù hợp với pháp luật.

Hạn mức và lãi suất chung khi vay thế chấp ô tô tại các ngân hàng

Với mỗi gói vay sẽ có những thông tin riêng biệt khác nhau về các đặc điểm. Đối với gói vay thế chấp ô tô khách hàng sẽ được áp dụng mức lãi suất và hạn mức như sau:

Tổng hợp những thông tin về hạn mức và lãi suất chung khi vay thế chấp ô tô

Hạn mức vay

Hầu như tại tất cả các ngân hàng tại nước ta đều xét duyệt số tiền cấp cho khách hàng trong khoảng 85% giá trị của chiếc ô tô thế chấp.

Lãi suất vay

Vì là gói vay thế chấp do đó lãi suất áp dụng cũng ưu đãi hơn nhiều so với các gói vay tín chấp tại ngân hàng. Vay thế chấp ô tô sẽ có mức lãi suất biến động trong khoảng từ 7 – 8%/năm áp dụng trong thời gian là 12 tháng đầu.

Hướng dẫn cách tính lãi suất vay thế chấp ô tô

Hiện nay tại các ngân hàng, khách hàng có thể được lựa chọn hai hình thức thanh toán hàng tháng là dư nợ giảm dần hoặc dư nợ ban đầu. Các bạn cần nắm được cách tính theo từng phương pháp để đưa ra lựa chọn cuối cùng.

Hướng dẫn khách hàng tính lãi suất vay thế chấp ô tô theo nhiều cách

Tính theo dư nợ giảm dần

Tiền gốc phải trả mỗi tháng = Số tiền được cấp vốn / Số tháng vay

Số tiền lãi mỗi tháng = Số tiền vay * Lãi suất vay mỗi tháng

Số tiền phải đóng tháng đầu tiên = Tiền gốc phải trả mỗi tháng + Số tiền vay * Lãi suất vay mỗi tháng

Công thức cuối cùng: Số tiền phải đóng tháng thứ hai = Số tiền gốc phải trả mỗi tháng + (Số tiền vay – số tiền tháng thứ nhất đã đóng)*Lãi suất vay mỗi tháng

Ví dụ: Khách hàng vay 500 triệu đồng trong 10 năm với mức lãi suất 10%/năm tính theo dư nợ giảm dần.

Số tiền mà khách phải đóng tháng đầu tiên = 500.000.000/120 + 500.000.000*0,1/12 = 4.166.667 + 4.166.667 = 8.333.334

Số tiền mà khách phải đóng ở tháng thứ 2 = 4.166.667 + (500.000.000 – 4.166.667)*0,1/12 = 4.166.667 + 4.131.945 = 8.298.612

Tính trên dư nợ ban đầu

Tiền gốc phải trả mỗi tháng = Số tiền được cấp vốn / Số tháng vay

Số tiền lãi mỗi tháng = Số tiền vay * Lãi suất vay mỗi tháng

Công thức cuối cùng: Số tiền phải đóng mỗi tháng = Tiền gốc phải trả mỗi tháng + Số tiền vay * Lãi suất vay mỗi tháng

Ví dụ: Khách hàng vay 500 triệu đồng trong 10 năm với mức lãi suất 10%/năm tính theo dư nợ ban đầu.

Số tiền phải đóng mỗi tháng = 500.000.000/120 + 500.000.000*0,1/12 = 4.166.667 + 4.166.667 = 8.333.334

Hướng dẫn quy trình vay thế chấp ô tô

Khách hàng cần nắm bắt các thông tin về quy trình đăng ký vay để có bước chuẩn bị thật kỹ. Tránh có những sai sót xảy ra làm mất thời gian của khách hàng và nhân viên tư vấn.

Những bước trong quy trình vay thế chấp ô tô

Bước 1: Khách hàng đến trực tiếp văn phòng giao dịch và đăng ký làm hồ sơ vay vốn. Nhân viên sẽ tiếp đón và đưa ra những lời khuyên phù hợp với khách hàng.
Bước 2: Nhân viên tiếp nhận hồ sơ của khách hàng và tiến hành kiểm duyệt thông tin hồ sơ một cách cơ bản nhất. Định giá tài sản là ô tô thế chấp của khách hàng để ấn định số tiền giải ngân.
Bước 3: Ngân hàng tiến hành xác minh các thông tin mà khách hàng cung cấp và đưa ra kết quả cuối cùng về hồ sơ của họ.
Bước 4: Nếu được phê duyệt, hai bên sẽ lên lịch hẹn để ký kết hợp đồng và cấp vốn cho khách hàng.

Top 6 ngân hàng cho vay thế chấp ô tô uy tín nhất hiện nay

Trong thời gian gần đây, thật không khó để tìm ra một đơn vị cấp vốn thế chấp ô tô trên thị trường tài chính. Chúng tôi sẽ đề cập một cách cụ thể nhất gói vay vốn này tại các đơn vị ngân hàng uy tín tại nước ta.

Tổng hợp những ngân hàng cho vay thế chấp ô tô uy tín nhất hiện nay

Ngân hàng VPbank

Vpbank là một trong những ngân hàng được đánh giá xếp hạng top đầu tại Việt Nam. Hiện nay, ngân hàng này đang mở rộng tiếp cận rất nhiều khách hàng vay vốn thế chấp.

Hạn mức giải ngân: Khách hàng sẽ được hỗ trợ số vốn vay thế chấp ô tô lên đến 85% giá trị xe.
Kỳ hạn thanh toán của gói vay có thể được thỏa thuận giữa đôi bên lên đến 96 tháng với xe ô tô mới và 84 tháng với xe đã sử dụng.
Điều kiện vay vốn: Khách hàng cần cung cấp đầy đủ chứng từ theo các tiêu chí đơn vị tín dụng đưa ra.
Lãi suất: có sự biến động trong khoảng từ 1,6-2%/tháng.
Thông tin website liên hệ: https://www.vpbank.com.vn/ca-nhan/vay/vay-mua-oto.

Ngân hàng Vietcombank

Thuộc top đầu các ngân hàng thương mại sở hữu vốn Nhà nước lớn nhất. Vietcombank được xem là lựa chọn hàng đầu trong lĩnh vực tài chính do chất lượng dịch vụ cao.

Hạn mức giải ngân: Khách hàng sẽ được hỗ trợ số vốn vay thế chấp Vietcombank tương đương 70% giá trị xe, mốc này có thể tăng lên 100% nếu có thêm tài sản thế chấp khác.

Kỳ hạn thanh toán sẽ được thống nhất giữa khách hàng và đơn vị tín dụng lên tới 7 năm.
Điều kiện: Khách hàng phải có công việc ổn định mang lại thu nhập đủ đóng lãi.
Lãi suất: áp dụng mức lãi suất chỉ từ 7,5%/năm.
Thông tin website liên hệ: https://portal.vietcombank.com.vn/Personal/Loan/CVMOT/Pages/Cho-vay-mua-o-to-moi.aspx?devicechannel=default.

Ngân hàng Vietinbank

Cũng là một tên tuổi có sức mạnh lớn trong hệ thống tài chính, ngân hàng với 100% vốn chủ sở hữu Nhà nước Vietinbank cũng đưa ra nhiều chính sách ưu đãi về gói vay thế chấp ô tô của mình:

Hạn mức giải ngân: Khách hàng sẽ được hỗ trợ số vốn tương đương 80% giá trị xe.
Kỳ hạn thanh toán của gói vay có thể được thỏa thuận giữa đôi bên lên tới 5 năm.
Lãi suất: trung bình khoảng 7,7%/năm.
Điều kiện: Khách hàng phải bắt buộc nằm trong nhóm tuổi lao động, kiếm đủ thu nhập để đóng lãi hàng tháng.
Thông tin website liên hệ: https://www.vietinbank.vn/vn/ca-nhan/loan/.

Ngân hàng Techcombank

Techcombank đang ngày càng mở rộng thị trường hoạt động tại Việt Nam cùng nhiều gói vay hấp dẫn. Khi đăng ký làm hồ sơ vay vốn ở đây, bạn sẽ được nhận nhiều lợi ích như sau:

Hạn mức giải ngân: Khách hàng sẽ được hỗ trợ số vốn tương đương 80% giá trị xe.
Lãi suất ngân hàng Techcombank: biến động trong khoảng 7,49%/ năm trong khoảng 6 tháng đầu năm
Thời gian tất toán gói vay sẽ được thống nhất giữa đôi bên lên đến 84 tháng.
Điều kiện: Khách hàng phải bắt buộc nằm trong nhóm tuổi lao động, kiếm đủ thu nhập để đóng lãi hàng tháng.
Thông tin website liên hệ: https://techcombank.com/khach-hang-ca-nhan/vay/vay-mua-o-to.

Ngân hàng BIDV

BIDV là một ông lớn trong lĩnh vực tài chính tại thị trường Việt Nam. Các khoản vay thế chấp sổ tiết kiệm tại đây mang lại nhiều lợi ích đến người dùng:

Hạn mức giải ngân: Khách hàng sẽ được hỗ trợ số vốn tương đương 100% giá trị xe.
Thời gian tất toán gói vay sẽ được thống nhất giữa đôi bên lên đến 84 tháng.
Lãi suất ngân hàng BIDV: trung bình khoảng 7,2% – 9,2%/năm phụ thuộc vào gói vay mà khách hàng lựa chọn.
Điều kiện vay vốn: Khách hàng cần cung cấp đầy đủ chứng từ theo các tiêu chí đơn vị tín dụng đưa ra.
Thông tin website liên hệ: https://www.bidv.com.vn/vn/ca-nhan/san-pham-dich-vu/vay-ca-nhan/vay-cam-co/.

Ngân hàng VIB

ABbank là một ngân hàng có vị thế không quá lớn mạnh tại Việt Nam. Tuy nhiên, các gói vay của đơn vị này đang được đông đảo người dân tin tưởng lựa chọn.

Hạn mức giải ngân: Khách hàng sẽ được hỗ trợ số vốn tương đương 80% giá trị xe.
Thời gian tất toán gói vay sẽ được thống nhất giữa đôi bên lên đến 96 tháng.
Lãi suất ngân hàng VIB: trung bình khoảng 6,69%/năm phụ thuộc vào gói vay mà khách hàng lựa chọn.
Điều kiện vay vốn: Khách hàng cần cung cấp đầy đủ chứng từ theo các tiêu chí đơn vị tín dụng đưa ra.
Thông tin website liên hệ: https://www.vib.com.vn/vn/doanh-nghiep/cho-vay/cho-vay-bao-dam-100-bang-giay-to-co-gia.

Những điều cần lưu ý khi vay thế chấp ô tô tại các ngân hàng

Khi thực hiện quá trình đăng ký vay vốn, khách hàng cần đặc biệt lưu ý một số điều sau để hoàn tất thủ tục một cách nhanh gọn nhất có thể.

Những điều cần đặc biệt chú ý khi đăng ký vay thế chấp xe ô tô

Cung cấp một cách đầy đủ nhất những giấy tờ được yêu cầu, đặc biệt giấy tờ chứng minh quyền sở hữu của khách hàng với xe ô tô.
Tính toán thật kỹ lưỡng khả năng thanh toán nợ vay, bởi nếu không thể hoàn tất nghĩa vụ trả nợ, bạn sẽ bị tước quyền sở hữu với xe ô tô đó.
Đảm bảo không có bất kỳ lịch sử nợ xấu trong quá khứ tại ngân hàng nào.
Lựa chọn ngân hàng có gói vay vốn phù hợp với nhu cầu, cũng như tình trạng tài chính của cá nhân.

Giải đáp những câu hỏi thường gặp về phương thức vay thế chấp ô tô

Hiện nay, tại các ngân hàng số lượng câu hỏi mà khách hàng thường thắc mắc vô cùng nhiều. Chúng tôi sẽ hỗ trợ giải đáp những vấn đề được cho là phổ biến nhất tại các ngân hàng này.

Giải đáp những thắc mắc của người vay thường gặp phải khi vay vốn thế chấp ô tô

Có nợ xấu thì các ngân hàng có hỗ trợ cho vay thế chấp ô tô không?

Theo quy định của các ngân hàng, khách hàng muốn vay thế chấp có nợ xấu đa phần sẽ không được hỗ trợ đăng ký làm hồ sơ.

Không có xe ô tô mới mà chỉ có xe ô tô cũ thì có được vay thế chấp không?

Trong trường hợp này, khi xe ô tô của bạn không phải xe mới nhưng vẫn đảm bảo là xe đã qua sử dụng dưới 7 năm kể từ lần đăng ký đầu tiên vẫn có thể sử dụng để làm tài sản đảm bảo.

Qua bài viết trên, chúng tôi đã chia sẻ những thông tin mới nhất về vay thế chấp ô tô. Khách hàng cần cân nhắc thật kỹ những vấn đề phát sinh trước khi đăng ký vay vốn tại các ngân hàng.