Vay vốn khởi nghiệp hiện nay không còn xa lạ đối với các sinh viên đã và chuẩn bị ra trường. Vậy hình thức vay này có những ưu điểm gì so với các hình thức khác mà lại được ưa chuộng như thế? Hãy cùng chúng tôi tìm hiểu chi tiết hơn về những điểm nổi bật của vay vốn start up qua bài viết sau đây.
Thế nào được cho là vay vốn khởi nghiệp?
Vay vốn khởi nghiệp là hình thức vay vốn của một cá nhân hoặc doanh nghiệp bất kỳ nhằm mục đích đầu tư, duy trì hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp trong thời kỳ mới thành lập. Các đơn vị tín dụng sẽ căn cứ vào thời gian hoạt động của công ty để đưa đánh giá đây là một doanh nghiệp trong thời gian đầu khởi nghiệp.
Theo thường lệ, thời gian này được quy định là dưới 1 năm. Đồng thời, các đơn vị tín dụng sẽ dựa vào hoạt động của doanh nghiệp, tiềm lực và khả năng phát triển để đưa ra hạn mức và thời hạn hỗ trợ.
Hình thức vay vốn khởi nghiệp
Tại nước ta, có hai hình thức vay vốn làm ăn phổ biến như vay tiền khởi nghiệp bằng giấy phép kinh doanh và vay tiền khởi nghiệp không cần giấy đăng ký kinh doanh. Hãy tìm hiểu cụ thể đặc điểm của từng loại hình ngay sau đây.
Vay tiền khởi nghiệp không cần giấy đăng ký kinh doanh
Đối với nhiều trường hợp chưa có giấy phép kinh doanh như: cá nhân kinh doanh online, tiểu thương, hộ gia đình kinh doanh nhỏ lẻ… Họ không có đăng ký kinh doanh để làm hồ sơ, vì vậy có thể sử dụng các loại chứng từ khác.
- Sử dụng sổ đỏ để vay thế chấp đơn vị tín dụng.
- Sử dụng tài sản ô tô để vay thế chấp đơn vị tài chính.
- Vay tiền tín chấp với bằng đăng ký xe máy, ô tô.
Vay vốn khởi nghiệp sử dụng giấy phép kinh doanh
Đây là một gói vay tín chấp được nhiều doanh nghiệp hoặc đại diện doanh nghiệp mới hoạt động ưa chuộng. Các đơn vị này đã có giấy phép kinh doanh và đang cần có nguồn vốn để hoạt động. Chính vì vậy họ sử dụng những chứng từ này để được hỗ trợ vay từ 30-500 triệu đồng.
Ưu điểm của các khoản vay vốn khởi nghiệp
Trong thời gian gần đây, các doanh nghiệp mới thành lập hầu hết đều tìm đến gói vay khởi nghiệp. Cũng bởi vì hình thức này mang lại cho họ nhiều lợi ích như sau:
- Hồ sơ của khách sẽ được trải kiểm duyệt nhanh chóng, thời hạn cấp vốn được rút ngắn.
- Khách hàng được tiếp cận nguồn vốn dồi dào, thời hạn tất toán được kéo dài. Đặc biệt, đơn vị tín dụng không bắt buộc có tài sản thế chấp hay cung cấp thông tin khác.
- Phạm vi hỗ trợ khách hàng trải rộng trên tất cả các tỉnh thành ở nước ta.
- Khách có thể tùy chọn hình thức giải ngân như: thông qua tài khoản cá nhân hoặc trực tiếp tại phòng giao dịch.
- Mức lãi suất được ưu đãi rất nhiều đối với các doanh nghiệp còn non trẻ để tiếp động lực phát triển.
Vay vốn khởi nghiệp có những rủi ro gì?
Ngoài những ưu điểm được liệt kê bên trên, hình thức vay vốn khởi nghiệp cũng tồn đọng nhược điểm. Cụ thể cần phải nói đến là các vấn đề khó khăn như sau:
- Vay vốn khởi nghiệp thường là các hình thức tín chấp. Do đó mức lãi suất áp dụng cao hơn rất nhiều so với hình thức vay thế chấp. Doanh nghiệp còn non trẻ nếu sử dụng nguồn vốn không hiệu quả dễ dẫn đến vỡ nợ và không thể tất toán khoản vay.
- Đối với các khách hàng có nhu cầu thanh toán khoản vay sớm đều phải đóng thêm mức phí tương đối cao. Phí này được tính bằng 3-5% tổng số tiền và lãi vay còn lại của gói vay.
Điều kiện để được sử dụng gói vay vốn khởi nghiệp
Hệ thống các điều kiện của đơn vị tín dụng với gói vay vốn khởi nghiệp không hề phức tạp. Tuy nhiên khách hàng cũng cần đảm bảo các tiêu chí sau để được phê duyệt hồ sơ.
- Khách hàng đang là công dân nước Việt Nam, có độ tuổi ít nhất là từ 18 tuổi.
- Khách hàng vay vốn khởi nghiệp bắt buộc phải trình bày được mục đích vay vốn thông qua bản kế hoạch kinh doanh chi tiết và phương án hoạt động kinh doanh cụ thể. Phía cho vay cần xét duyệt để đảm bảo tính khả thi, sẽ phát triển được và mang lại lợi nhuận.
- Người đi vay cần phải giữ được lịch sử tín dụng tốt, không bị ghi nhận nợ xấu mặc dù cấu thành từ trả chậm thẻ tín dụng.
- Khách hàng có công việc mang lại thu nhập ổn định mỗi tháng để thanh toán lãi vay.
- Sở hữu các loại giấy tờ hoặc chứng từ theo như yêu cầu của đơn vị tín dụng như: Giấy phép kinh doanh hoặc tài sản thế chấp bìa đỏ.
Lãi suất của gói vay vốn khởi nghiệp
Hiện nay, hầu các đơn vị cho vay với hình thức khởi nghiệp đều mong muốn hỗ trợ doanh nghiệp trong giai đoạn mới thành lập, còn gặp nhiều khó khăn. Chính vì vậy mức lãi suất áp dụng sẽ được hạ thấp hơn nhiều so với hình thức vay tín chấp thông thường.
Sinh viên nên vay vốn khởi nghiệp tại ngân hàng hay vay của người thân?
Đối với các bạn sinh viên khi mới ra trường muốn khởi nghiệp nên vay vốn từ người thân. Bởi vì, mức lãi suất cho vay có thể rất ít và đặc biệt bạn sẽ không phải chịu áp lực trả nợ như tại các đơn vị tín dụng. Bên cạnh đó, các bạn sinh viên kinh nghiệm còn non trẻ rất dễ thất bại khi khởi nghiệp. Vì vậy nếu vay vốn ngân hàng sẽ dẫn đến nhiều ro về không thể tất toán hay nợ xấu.
Kinh nghiệm dành cho người muốn vay vốn khởi nghiệp
Khách hàng khi muốn vay tiền để khởi nghiệp cần phải tính đến các rủi ro xảy ra. Đặc biệt là những điều dưới đây được tổng hợp nhiều từ khách hàng đi trước.
- Phải tính toán đến kế hoạch vay vốn, mục đích sử dụng và cách thức trả nợ phù hợp trước khi vay vốn để tránh các rủi ro về vướng nợ, bùng nợ khi vay tiền,….
- Lựa chọn các đơn vị vay vốn có những ưu đãi đặc quyền về khởi nghiệp, có độ uy tín cao.
- Cần dựa vào các chứng từ mà bản thân đang sở hữu để lựa chọn ra hình thức vay vốn tối ưu nhất.
Top những ngân hàng/ công ty tài chính cho vay vốn khởi nghiệp bạn cần quan tâm
Hiện nay, không hề khó khăn khi tìm ra các đơn vị cung cấp gói vay khởi nghiệp. Tuy nhiên để loại bỏ ra những địa chỉ lừa đảo rất khó đối với khách hàng mới. Vì vậy, chúng tôi sẽ thống kê một số đơn vị uy tín được đánh giá cao tại thị trường Việt Nam.
VP Bank
VP Bank được đánh giá là một trong những ngân hàng top đầu tại Việt Nam. Hiện nay, ngân hàng này đang hỗ trợ rất nhiều khách hàng vay vốn cả tín chấp và thế chấp.
- Hạn mức giải ngân: Xét duyệt giải ngân tương đương với mức 85% tài sản thế chấp.
- Lãi suất: trung bình khoảng 7,49%/năm.
- Điều kiện vay vốn: Khách hàng cần cung cấp đầy đủ chứng từ theo các tiêu chí đơn vị tín dụng đưa ra.
- Thời hạn của khoản vay có thể kéo dài trong vòng 120 tháng, tương đương 10 năm.
- Thông tin website liên hệ: tại đây.
TP Bank
TP Bank thuộc nhóm ngân hàng top đầu tại thị trường Việt Nam. Khách hàng khi đăng ký vay vốn sẽ được nhiều đặc quyền sau:
- Hạn mức giải ngân: Hạn mức vay rất cao có thể đạt mức 1 tỷ đồng.
- Lãi suất: trung bình khoảng 6,9%/năm.
- Điều kiện vay vốn: Khách hàng cần cung cấp đầy đủ chứng từ theo các tiêu chí đơn vị tín dụng đưa ra.
- Thời hạn của khoản vay có thể kéo dài trong vòng 180 tháng, tương đương 15 năm.
- Thông tin website liên hệ: https://tpb.vn/vay-kinh-doanh.
BIDV
BIDV là một ông lớn trong lĩnh vực tài chính tại thị trường Việt Nam. Các khoản vay vốn khởi nghiệp tại đây mang lại nhiều lợi ích đến người dùng:
- Hạn mức giải ngân: Hạn mức cấp vốn đến khách hàng rất cao lên đến 500 triệu.
- Lãi suất: trung bình khoảng 6,5%/năm nếu vay dưới 6 tháng và 7%/năm nếu vay từ 6-12 tháng.
- Điều kiện vay vốn: Khách hàng cần cung cấp đầy đủ chứng từ theo các tiêu chí đơn vị tín dụng đưa ra.
- Thời hạn của khoản vay có thể kéo dài trong vòng 84 tháng, tương đương 7 năm.
- Thông tin website liên hệ: https://bidv.com.vn/vn/ca-nhan/san-pham-dich-vu/vay-ca-nhan/.
Vietcombank
Vietcombank là một ngân hàng top đầu tại nước ta về cung cấp các loại hình dịch vụ tín dụng. Sau đây là những ưu đãi khi bạn muốn vay vốn khởi nghiệp tại đây.
- Hạn mức giải ngân: có thể giải ngân lên đến 85% chi phí hợp lý của phương án kinh doanh.
- Lãi suất: trung bình khoảng 5-7,5%/năm với khoản vay thế chấp và 6,79-7,29%/năm với khoản vay tín chấp.
- Điều kiện vay vốn: Khách hàng cần cung cấp đầy đủ chứng từ theo các tiêu chí đơn vị tín dụng đưa ra.
- Thời hạn của khoản vay có thể kéo dài trong vòng 60 tháng, tương đương 5 năm.
- Thông tin website liên hệ: https://portal.vietcombank.com.vn/Personal/Loan/CVKD/Pages/.
Agribank
Với số lượng văn phòng trải dài trên toàn quốc, Agribank tự tin là đơn vị cung cấp khoản vay tới hầu hết các trường hợp trên toàn quốc.
- Hạn mức giải ngân: Nếu khách hàng vay dài hạn: tối đa là 70% tổng nhu cầu vốn, ngắn hạn tối đa 100% nhu cầu vốn, trung hạn tối đa 75% tổng nhu cầu vốn.
- Lãi suất: phụ thuộc vào từng thời kỳ sẽ mức áp dụng riêng.
- Điều kiện vay vốn: Khách hàng cần cung cấp đầy đủ chứng từ theo các tiêu chí đơn vị tín dụng đưa ra.
- Thời hạn của khoản vay có thể kéo dài trong vòng 60 tháng, tương đương 5 năm.
- Thông tin website liên hệ: https://www.agribank.com.vn/vn/ca-nhan/san-pham-dich-vu/vay-von-agribank/.
MSB
Một trong số những ngân hàng đa dạng về loại hình dịch vụ cần kể đến MSB. Hãy đăng ký vay ngay để có thể được tiếp cận các ưu đãi sau đây:
- Hạn mức giải ngân: Số tiền cấp vốn có thể lên đến 1,6 tỷ đồng.
- Lãi suất: áp dụng cho hầu hết các thời kỳ chỉ từ 1,33%/tháng.
- Điều kiện vay vốn: Công ty/ doanh nghiệp có nhu cầu bắt buộc phải có hoạt động tốt, mang lại thu nhập ổn định và tiềm năng phát triển trong tương lai.
- Thời hạn của khoản vay có thể kéo dài trong vòng 60 tháng, tương đương 5 năm.
- Thông tin website liên hệ: https://www.msb.com.vn/vi/w/ca-nhan/vay/vay-kinh-doanh-co-tai-san-bao-dam#fragment-11205-phzi.
BSSC
BSSC hay còn gọi với tên khác là trung tâm hỗ trợ thanh niên khởi nghiệp. Tại đây, khách hàng có thể tiếp cận nguồn vốn để mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp.
- Hạn mức giải ngân: Số tiền cấp vốn có thể lên đến 600 triệu đồng.
- Lãi suất: áp dụng cho hầu hết các thời kỳ chỉ từ 8,4%/năm.
- Điều kiện vay vốn: Khách hàng vay vốn phải từ 18 đến 35 tuổi và sinh sống làm việc tại thành phố Hồ Chí Minh.
- Thời hạn của khoản vay có thể kéo dài trong vòng 48 tháng, tương đương 4 năm.
- Thông tin website liên hệ: https://fund.bssc.vn/.
SHB Finance
SHB Finance là một trong những đơn vị cung cấp dịch vụ vay vốn được rất nhiều người tin dùng. Mỗi khách hàng sẽ được hưởng các khoản ưu đãi như sau nếu đăng ký hồ sơ tại đây:
- Hạn mức giải ngân: tài trợ tối đa lên đến 85% nhu cầu vốn.
- Lãi suất:tùy từng thời kỳ mà lãi suất được quy định khác nhau.
- Điều kiện vay vốn: Đối tượng vay vốn có hoạt động kinh doanh hợp pháp và đảm bảo được khả năng chi trả lãi vay.
- Thời hạn của khoản vay có thể kéo dài trong vòng 36 tháng, tương đương 3 năm.
- Thông tin website liên hệ: https://www.shb.com.vn/cho-vay-bo-sung-von-luu-dong-phuc-vu-san-xuat-kinh-doanh/.
Mirae Asset
Đây là đơn vị tài chính với nguồn vốn nước ngoài vượt trội tập đoàn Mirae Asset Hàn Quốc. Công ty đang trên con đường phát triển, mở rộng dịch vụ để mang đến trải nghiệm tối ưu tới khách hàng.
- Hạn mức giải ngân trong khoảng 50 triệu – vay 100 triệu đồng.
- Lãi suất hết sức ưu đãi thuộc mức thấp trong các đơn vị tài chính từ 23,05%/năm.
- Điều kiện vay vốn: Khách hàng phải nằm trong nhóm tuổi từ 18 đến 60.
- Thời hạn của khoản vay có thể kéo dài trong vòng 36 tháng, tương đương 3 năm.
- Thông tin website vay vốn: https://mafc.com.vn/vay-tin-chap-tien-mat-nhanh/.
Qua bài viết trên đây, chúng tôi đã chia sẻ hầu hết các thông tin cần thiết về vay vốn khởi nghiệp. Khách hàng cần có sự suy nghĩ chín chắn trước khi làm hồ sơ đăng ký vay vốn.
