Hướng Dẫn Vay Tiền Bằng Giấy Phép Kinh Doanh 2023

Tình hình kinh tế Việt Nam đang phục hồi sau ảnh hưởng bởi đại dịch COVID_19. Tuy nhiên, còn rất nhiều doanh nghiệp vẫn còn gặp phải nhiều khó khăn, nhất là về vốn kinh doanh. Giải pháp tối ưu nhất chính là vay vốn ngân hàng. 

Vậy vay tiền bằng giấy phép kinh doanh, thủ tục, khái niệm về giấy phép kinh doanh và những đơn vị cho vay uy tín. Tất cả những thắc mắc đó sẽ được chúng tôi giải đáp chi tiết qua nội dung bài viết bên dưới nhé.

Thế nào là vay tiền bằng giấy phép kinh doanh?

Trước khi tìm hiểu về việc vay tiền bằng giấy phép kinh doanh thì chúng ta cần khái quát một số thông tin về giấy phép kinh doanh đã nhé.

Giấy phép kinh doanh là gì?

Giấy phép kinh doanh chính là những giấy tờ rất quan trọng nhằm chứng nhận, cho phép những cá nhân, tổ chức, doanh nghiệp. Sẽ được phép hoạt động kinh doanh trong phạm vi lãnh thổ Việt Nam. Sau khi đã đáp ứng các điều kiện đăng ký kinh doanh của pháp luật.

Các tổ chức, cá nhân không có giấy phép kinh doanh thích hợp sẽ bị phạt, bị cấm hoạt động. Hay phải chịu trách nhiệm hình sự nếu vi phạm các quy định pháp luật liên quan đến hoạt động kinh doanh.

Có thế vay tiền bằng giấy phép kinh doanh không?

Giấy phép kinh doanh được coi là văn bản pháp lý giống như giấy khai sinh, giấy chứng nhận kết hôn… Nên khi muốn thành lập 1 doanh nghiệp dù lớn hay nhỏ, bắt buộc phải đăng ký giấy phép kinh doanh với sở kế hoạch và đầu tư.

Việc có giấy phép kinh doanh sẽ được pháp luật bảo vệ và có cơ hội khi vay vốn bằng giấy phép kinh doanh trong một số trường hợp. Nhưng không phải tất cả các tổ chức, đơn vị đều cho vay tiền, đều chấp nhận giấy phép kinh doanh làm tài sản đảm bảo cho khoản vay. 

Thông thường, các tổ chức cho vay tiền sẽ yêu cầu bạn cung cấp nhiều các giấy tờ khác như: Tài sản thế chấp, bảo hiểm và hồ sơ tài chính của bạn để đảm bảo khoản vay. Do đó, việc xin vay bằng giấy phép kinh doanh còn phụ thuộc vào các quy định và chính sách của từng tổ chức cho vay.

Ưu điểm của khoản vay tiền bằng giấy phép kinh doanh

Với khoản vay theo giấy phép kinh doanh sẽ có những ưu điểm như:

• Các đơn vị cho vay thường cung cấp đa dạng các khoản vay lưu động cho khách hàng. Trang bị thêm trang thiết bị hoặc hỗ trợ vay vốn khởi nghiệp.
• Khách hàng có thể được hỗ trợ vay vốn kinh doanh lên đến 100 tỷ đồng với hình thức kinh doanh tại nhà.
• Tài sản thế chấp như cổ tức và sổ tiết kiệm với lãi suất lý tưởng để đầu tư kinh doanh bán lẻ.
• Từ 6 – 12 tháng là thời hạn cho vay vốn của hầu hết các ngân hàng hiện nay. Người vay thời sẽ thực hiện trả gốc và lãi hàng tháng theo dư nợ giảm dần. Với thời gian trả góp tối đa lên đến 20 năm.
• Thủ tục vay nhanh chóng, chỉ từ 3-4 ngày. Lịch trả nợ linh hoạt phù hợp với nhu cầu và mong muốn của khách hàng.

Những hình thức vay bằng giấy phép kinh doanh

Hiện nay, có 2 hình thức vay tiền bằng giấy phép kinh doanh chính là vay vốn tín chấp và vay thế chấp.

Vay vốn tín chấp

Với hình thức vay vốn tín chấp chỉ cần có giấy phép kinh doanh, mà không cần phải có thêm tài sản đảm bảo. Khoản vay sẽ được tổ chức xem xét hồ sơ dựa trên mức độ uy tín, hay khả năng trả nợ để quyết định có cho vay hay không.

Ngoài ra, các tổ chức cho vay sẽ yêu cầu khách hàng phải cung cấp thêm một số giấy tờ. Như CMND/CCCD, chứng minh thu nhập của công ty, doanh nghiệp vay vốn.  

Vay vốn thế chấp

Hình thức vay vốn thế chấp, người vay sẽ có khả năng cao, sẽ được vay vốn có hạn mức lớn và lãi suất thấp. Để đạt được những ưu đãi như vậy, khách hàng sẽ phải có tài sản giá trị tương xứng với khoản vay. Có thể kể đến như: Bất động sản, ô tô, trang thiết bị máy móc… 

Đối tượng khách hàng của gói vay bằng giấy phép kinh doanh

Những đối tượng khách hàng phù hợp với gói vay bằng giấy phép kinh doanh bao gồm:

• Doanh nghiệp mới thành lập: Đây là những người muốn bắt đầu một doanh nghiệp mới và chưa tích lũy được nhiều tài sản để đảm bảo cho việc vay tiền.
• Doanh nghiệp đang tìm kiếm vốn đầu tư cho dự án mới: Nếu bạn đang tìm kiếm nguồn vốn để phát triển một dự án mới. Hay mở rộng một lĩnh vực kinh doanh đã có, việc sử dụng giấy phép kinh doanh có thể khá hữu ích.
• Doanh nghiệp có khả năng tài chính chưa được chứng minh rõ ràng: Nếu doanh nghiệp của bạn có thu nhập tốt. Nhưng chưa chứng minh được với ngân hàng/các tổ chức cho vay khác, vay bằng giấy phép kinh doanh là một lựa chọn tốt.
• Các doanh nghiệp có nhu cầu cải thiện nguồn vốn lưu động: Nếu bạn có nhu cầu tăng nguồn vốn lưu động. Để thanh toán cho các khoản nợ ngắn hạn, vay bằng giấy phép kinh doanh có thể giúp giải quyết vấn đề này.
• Các doanh nghiệp không thể đảm bảo tài sản có giá trị để thế chấp: Nếu doanh nghiệp của bạn không có tài sản có giá trị. Đủ để thế chấp cho một khoản vay truyền thống, thì vay bằng giấy phép kinh doanh cũng là một lựa chọn tốt.

Cần chuẩn bị thủ tục gì khi tiến hành vay tiền bằng giấy phép kinh doanh?

Các thủ tục cụ thể để vay tiền bằng giấy phép kinh doanh có thể khác nhau tùy thuộc vào từng tổ chức cho vay cụ thể. Tuy nhiên các thủ tục chung bao gồm:

• Có CMND/CCCD/HKTT người vay
• Đơn đăng ký theo mẫu của ngân hàng/tổ chức cho vay
• Giấy tờ chứng minh về mục đích vay vốn của doanh nghiệp.
• Giấy phép kinh doanh (đã kinh doanh tối thiểu 3 tháng), giấy chứng nhận kinh doanh bắt buộc phải có và đứng tên người vay. Nếu không có giấy phép kinh doanh thì phải có bản sao kê chứng minh thu nhập hoặc tài sản đảm bảo đi kèm.
• Đối với các gói vay hạn mức lớn khách hàng cũng phải chuẩn bị giấy tờ cho tài sản đảm bảo.
• Các giấy tờ chứng minh thu nhập của doanh nghiệp của mình.
• Ảnh thẻ 3 x 4
• Bản sao hộ khẩu công chứng hay bản chính 16 trang.
• Bên cạnh đó, các giấy tờ liên quan khác (nếu được yêu cầu cung cấp thêm).

Về hạn mức, kỳ hạn, lãi suất khoản vay tiền bằng giấy phép kinh doanh

Hạn mức, kỳ hạn, lãi suất là 3 điều khoản quan trọng cần tìm hiểu kỹ khi vay tiền bằng giấy phép kinh doanh, cụ thể là: 

Hạn mức vay

Về hạn mức vay của mỗi ngân hàng/tổ chức sẽ có những quy định riêng. Điểm tín dụng của người vay có ảnh hưởng lớn đến hạn mức vay. Ví dụ: Khi hồ sơ của bạn có lịch sử tín dụng tốt, không bị nợ xấu. Sẽ nhận được hạn mức cao và lãi suất thấp từ ngân hàng/tổ chức cho vay.

• Với cách thức vay thế chấp, các ngân hàng sẽ cho vay với hạn mức bằng 100% giá trị tài sản thế chấp. 
• Với cách thức vay tín chấp bằng giấy phép kinh doanh, các ngân hàng thường hỗ trợ từ 30 – 300 triệu. Hơn nữa, bạn còn được vay tới hàng tỷ đồng khi bạn vay tiền bằng giấy phép kinh doanh

Kỳ hạn

Các đơn vị thường có quy định về thanh toán riêng. Đa số, đều linh động cho phép khách hàng hoàn trả vốn và lãi vay trong kỳ hạn tối đa là 60 tháng.

Lãi suất vay

Về lãi suất vay vốn thường bị ảnh hưởng đến rất nhiều yếu tố khác nhau. Nhưng phần lớn là hồ sơ vay, khoản vay và thị thương.

Khi thị trường kinh tế ổn định các doanh nghiệp sẽ được sẽ nhận được nhà nước hỗ trợ nhiều chính sách vay lãi suất hấp dẫn. Đặc biệt là hồ sơ vay vốn càng rõ ràng, nợ xấu thấp. Khách hàng sẽ được tiếp cận với các khoản vay cao và lãi suất thấp. 

Các khoản vay này, sẽ được nhận ưu đãi trả lãi theo số dư giảm dần hay các khoản thanh toán hàng tháng. Lãi suất cơ bản sẽ dao động từ 7 – 10%/ năm, ngoài ra có một số tổ chức hành chính có lãi suất khá cao. Do đó, nên cần tìm hiểu kỹ lưỡng về lãi suất của các ngân hàng. Để có thể những lựa chọn khoản vay phù hợp nhất với khả năng của mình.

Những địa điểm vay tiền bằng giấy phép kinh doanh uy tín 

Dưới đây, chúng tôi sẽ giới thiệu đến bạn những đơn vị uy tín cho vay bằng giấy phép kinh doanh, được nhiều doanh nghiệp lựa chọn.

BIDV

Ngân hàng BIDV là một đơn vị được nhiều người lựa chọn để vay tín chấp hộ kinh doanh cá thể. Sở dĩ BIDV được nhiều người tin tưởng lựa chọn là bởi:

• Lãi suất vay: Cạnh tranh theo các gói tín dụng ưu đãi của BIDV từng thời kỳ
• Hạn mức vay: 100% tổng nhu cầu vay vốn của dự án kinh doanh
• Kỳ hạn vay: Tối đa 84 tháng khi vay theo món và 12 tháng khi vay theo hạn mức tín dụng
• Điều kiện vay: CMND/CCCD/sổ hộ khẩu, phương án sản xuất, hồ sơ về tài sản đảm bảo…
• Ưu điểm: Đơn giản, dễ dàng, nhanh chóng, tiết kiệm thời gian và công sức.

= > Link đăng ký: Tại đây

UOB

UOB áp dụng nhiều chương trình vay vốn đa dạng phục vụ mọi nhu cầu kinh doanh, có thể kể đến như:

• Lãi suất vay: Vô cùng cạnh tranh tùy vào từng sản phẩm và thời gian vay cụ thể.
• Hạn mức vay: Tùy  vào từng gói vay, từ 75 – 150% giá trị tài sản đảm bảo.
• Kỳ hạn vay: Tối đa lên  30 năm với gói vay trung, dài hạn. 
• Điều kiện vay: CMND/CCCD/sổ hộ khẩu, có tài sản đảm bảo tại TP HCM, có giấy phép kinh doanh…
• Ưu điểm: Thủ tục đơn giản, dễ dàng, lãi suất cạnh tranh, mở tài khoản thanh toán online… 

= > Link đăng ký: Tại đây

ACB

Ngân hàng ACB đang áp dụng chương trình vay tiền bằng giấy phép kinh doanh, giúp các doanh nghiệp giải quyết mọi nhu cầu vốn kịp thời và linh hoạt nhất.

• Lãi suất vay: Trung bình là 9,8%/năm. Với nhiều ưu đãi như lần đầu là 7% cho 3 tháng đầu và 9 tháng còn lại là 9.5%. 
• Hạn mức vay: Tối đa lên tới 10 tỷ đồng
• Kỳ hạn vay: Tùy vào từng sản phẩm vay cụ thể.
• Điều kiện vay: CMND/CCCD/sổ hộ khẩu, có tài sản đảm bảo, giấy phép kinh doanh, phương án kinh doanh, chứng minh thu nhập…
• Ưu điểm: Phương thức giải ngân linh hoạt, tùy chọn giải ngân 1 lần hoặc nhiều lần, phương thức trả nợ linh hoạt…

= > Link đăng ký: Tại đây

Sacombank

Ngân hàng Sacombank mang đến cho khách hàng nguồn vốn đa dạng, nhằm xóa bỏ nỗi lo về vốn và mở rộng quy mô kinh doanh.

• Lãi suất vay: Rất cạnh tranh, trả lại theo dư nợ giảm dần
• Hạn mức vay: Tùy vào từng sản phẩm vay cụ thể 
• Kỳ hạn vay: Linh hoạt theo gói vay vốn.
• Điều kiện vay: CMND/CCCD/sổ hộ khẩu, chứng minh thu nhập, mục đích kinh doanh, tài sản đảm bảo có giá trị.
• Ưu điểm: Đáp ứng đa dạng nhu cầu vay vốn, giả ngân nhanh, trả góp linh hoạt.

= > Link đăng ký: Tại đây

TP Bank

Ngân hàng TP Bank luôn là địa chỉ uy tín dành cho các doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn nhanh bằng giấy phép kinh doanh nhanh chóng. 

• Lãi suất vay: Khá thấp so với nhiều ngân hàng khác, ngoài ra còn hỗ trợ nhiều hình thức trả lãi riêng
• Hạn mức vay: 85% giá trị tài sản thế chấp
• Kỳ hạn vay: Thời gian hỗ trợ vay lên đến 7 năm
• Điều kiện vay: Có CMND/CCCD/sổ hộ khẩu, Chứng minh thu nhập và phương án kinh doanh khả thi, tài sản đảm bảo có giá trị…
• Ưu điểm: Chỉ mất 3 ngày là có thể hoàn thành mọi thủ tục vay vôn, ngân hàng TP Bank sẽ giải ngân 1 hoặc nhiều lần tùy theo nhu cầu của doanh nghiệp. 

= > Link đăng ký: Tại đây

Vietcombank

Ngân hàng Vietcombank hiện đang nhiều gói vay lưu động, cung cấp cho khách hàng vay hiện thực hóa dự án phù hợp với nhu cầu. 

• Lãi suất vay: Khá thấp so với nhiều ngân hàng khác và trả lại theo dư nợ giảm dần.
• Hạn mức vay: Linh động lên tới 5 tỷ
• Kỳ hạn vay: Dài lâu lên tới 5 năm
• Điều kiện vay: Có CMND/CCCD/sổ hộ khẩu, chứng minh thu nhập và phương án kinh doanh, tài sản đảm bảo…
• Ưu điểm: Bất cứ lúc nào bạn cũng có thể tất toán khoản vay. Trong từng giai đoạn khác nhau, ngân hàng Vietcombank thường xuyên đề xuất ra các chính sách hấp dẫn để phù hợp với nhu cầu và nguyện vọng của doanh nghiệp. Ngoài ra, Vietcombank cũng là đơn vị chuyên cung cấp nhiều gói vay với mục đích khác nhau như vay vốn sinh viên ngân hàng Vietcombank, vay tiền cho công chức nhà nước,..

= > Link đăng ký: Tại đây

MSB

MSB mang đến nhiều chương trình cho vay vốn đa dạng có tài sản đảm bảo và không cần tài sản đảm bảo.

• Lãi suất vay: Chỉ từ 1.33%/tháng  và áp dụng theo phương pháp dư nợ giảm dần
• Hạn mức vay: Tối đa lên tới 1.6 tỷ đồng
• Kỳ hạn vay: Linh hoạt từ 12 – 36 tháng.
• Điều kiện vay: CMND/CCCD/sổ hộ khẩu, trong độ tuổi từ 21 – 60 với nam và từ 21 – 55 là nữ; Giấy phép kinh doanh, ngành nghề kinh doanh hợp pháp và không phải ngành nghề nhạy cảm…
• Ưu điểm: Lãi suất ưu đãi chỉ từ 1,33%/tháng dành cho Chủ doanh nghiệp, Hộ kinh doanh & Doanh nghiệp siêu nhỏ.

= > Link đăng ký: Tại đây

Fiin Credit

Fiin Credit cung cấp sản phẩm dành riêng cho chủ hộ kinh doanh, hay cá nhân đang hoạt động kinh doanh.

• Lãi suất vay: Chỉ từ 1.5%/tháng
• Hạn mức vay: Tối đa lên tới vay 100 triệu đồng.
• Kỳ hạn vay: Từ  180 – 360 ngày
• Điều kiện vay: Có CMND/CCCD, trong độ tuổi từ 20 – 65, số tài khoản ngân hàng, tạo tài khoản trên ứng dụng Fiin… 
• Ưu điểm: Không cần tài sản thế chấp, không giấy tờ gốc, lãi phí thấp, nhiều gói trả góp linh hoạt.

= > Link đăng ký: Tại đây

VP Bank

Ngân hàng VPBank hiện đang hỗ trợ các gói vay tiền nhanh bằng CMND/CCCD áp dụng cho khách hàng các cá nhân, hộ gia đình đang kinh doanh tốt. Nhất là đối với những người đang kinh doanh sạp chợ.

• Lãi suất vay: Vô cùng cạnh tranh
• Hạn mức vay: Tối đa là vay 200 triệu đồng.
• Kỳ hạn vay: Lâu dài lên tới 60 tháng
• Điều kiện vay: Có CMND/CCCD, trong độ tuổi từ 25 – 65, thu nhập ổn định 5 triệu/tháng và là chủ hộ kinh doanh.
• Ưu điểm: Không yêu cầu về tài sản đảm bảo.

= > Link đăng ký: Tại đây

SHB Finance

SHB Finance là công ty tài chính do ngân hàng SHB sở hữu. SHB Finance mang đến nhiều sản phẩm vay tín chấp hộ kinh doanh cá thể dành cá nhân kinh doanh có giấy phép đăng ký kinh doanh hay hợp đồng thuê sạp hàng.

• Lãi suất vay: Ưu đãi 3.3%/tháng theo dư nợ gốc 
• Hạn mức vay: 70 triệu đồng 
• Kỳ hạn vay: Linh hoạt trong 36 tháng
• Điều kiện vay: Trong độ tuổi 20 – 59, có thu nhập ổn định, làm việc hay cư trú tại địa phương mà SHB Finance đang hoạt động…
• Ưu điểm: Hỗ trợ tài chính tối đa cho các đối tượng cá nhân tự kinh doanh.

= > Link đăng ký: Tại đây

Một số thắc mắc về vay theo giấy phép kinh doanh

Dưới đây là 1 số thắc mắc về vay theo giấy phép kinh doanh thường gặp như:

Hiện tại các ngân hàng hỗ trợ người có giấy phép kinh doanh ngành nào?

Đa số các ngân hàng hỗ trợ đa dạng cho người có giấy phép kinh doanh như: Quán ăn, nhà hàng, hiệu thuốc, tiệm tạp hóa, các công ty, doanh nghiệp… Với các ngành nghề mang tính nhạy cảm, sẽ không được các ngân hàng hỗ trợ vay vốn.

Khi nào nhận được khoản vay bằng giấy phép kinh doanh?

Tùy vào quy trình thẩm định, xét duyệt hạn mức của từng ngân hàng. Thời gian giải ngân hoàn tất từ 2 – 3 ngày làm việc.

Làm thủ tục vay bằng giấy phép kinh doanh có mất phí không?

KHÔNG, khi làm thủ tục vay vốn bằng giấy phép kinh doanh hoàn toàn miễn phí.

Có thể trả trước nợ khi vay theo giấy phép kinh doanh không?

CÓ, việc trả nợ trước thời hạn sẽ tăng điểm uy tín của bạn với đơn vị cho vay và tạo điều kiện thuận lợi cho những lần vay sau.

Không phải chính chủ của giấy phép kinh doanh có vay được không?

CÓ, nếu không phải chính chủ của giấy phép kinh doanh vẫn được phép vay vốn, nếu có giấy uy quyền có công chứng của chủ đăng ký giấy phép kinh doanh.

Qua nội dung bài viết trên đây, là toàn bộ thông tin chi tiết nhất về hình thức vay tiền bằng giấy phép kinh doanh. Mong rằng, đã phần nào giúp bạn có thêm một phương án tối ưu nhất để vay vốn ngân hàng với giấy phép kinh doanh.