Vay thế chấp hiện nay không còn quá xa lạ với nhiều người bởi hạn mức vay vốn cao, lãi suất thấp cùng nhiều chương trình khuyến mãi hấp dẫn. Một trong số đó có thể kể đến là gói vay thế chấp VIB. Nếu bạn đang quan tâm đến sản phẩm vay vốn này thì hãy tham khảo thông tin từ bài viết sau.
Vay thế chấp VIB là gì?
Đây là hình thức cho vay được Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam triển khai yêu cầu người vay phải dùng tài sản thuộc quyền sở hữu để đảm bảo cho khoản vay của mình.
Bạn có thể sử dụng các tài sản như nhà, đất, xe hoặc giấy tờ có giá khác để thực hiện thế chấp. Tuy nhiên, trong suốt quá trình vay thì bạn vẫn được quyền sử dụng tài sản bình thường còn giấy tờ sở hữu sẽ do ngân hàng quản lý.
Có nên vay thế chấp tại ngân hàng VIB không?
Để trả lời cho câu hỏi này thì chúng ta cùng điểm qua một số những lợi ích nổi trội và các hạn chế nhất định của hình thức vay thế chấp VIB được tổng hợp dưới đây:
Những lợi ích khi vay thế chấp VIB
- Hỗ trợ hạn mức vay rất cao có thể lên đến 100% nhu cầu vay và 80% giá trị tài sản đảm bảo.
- Thời gian cho vay kéo dài linh hoạt lên đến 25 năm đảm bảo giảm bớt áp lực tài chính cho khách hàng.
- Hình thức trả lãi linh hoạt hàng tháng, hàng quý hoặc 6 tháng 1 lần.
- Hỗ trợ nhiều mục đích vay với đa dạng tài sản đảm bảo từ động sản, bất động sản và các giấy tờ có gía.
- Thủ tục và hồ sơ vay vốn cực đơn giản giúp khách hàng nhận được giải ngân một cách nhanh chóng nhất sau khi thẩm định và xét duyệt
Vay thế chấp VIB có nhược điểm gì không?
- Không hỗ trợ cho các khách hàng có nợ xấu, nợ chú ý hoặc thuộc danh sách hạn chế vay vốn tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào theo CIC.
- Cần có tài sản đảm bảo khoản vay và sẽ bị tịch thu nếu khách hàng không thanh toán được khoản nợ của mình.
Những gói vay thế chấp VIB hiện đang triển khai
Hiện để đáp ứng đa dạng nhu cầu vay vốn của khách hàng thì VIB đã và đang triển khai nhiều gói vay thế chấp với các mục đích khác nhau để bạn lựa chọn cụ thể:
Vay mua xe
Áp dụng cho các khách hàng vay vốn với mục đích mua xe mới/cũ để sử dụng hoặc kinh doanh.
- Hạn mức hỗ trợ lên tới 85% giá trị xe mới và 65% giá trị xe cũ ( tối đa 8 tỷ đồng).
- Thời hạn vay vốn linh hoạt kéo dài 8 năm với xe mới và 5 năm với xe cũ.
https://www.vib.com.vn/vn/vay-mua-xe/
Vay mua nhà
Áp dụng cho các khách hàng có nhu cầu sở hữu căn nhà mơ ước hoặc xây dựng, sửa chữa cho căn nhà hiện tại nhưng chưa đủ điều kiện:
- Hạn mức vay vốn lớn lên tới 90% nhu cầu vốn tùy vào giá trị căn nhà và tài sản thế chấp ( tối đa 7 tỷ đồng).
- Thời hạn áp dụng cho gói vay mua nhà lên tới 30 năm và vay xây, sửa nhà lên tới 15 năm.
https://www.vib.com.vn/vn/vay-mua-nha
Vay tiêu dùng
Áp dụng cho các khách hàng có nhu cầu vay vốn để chi tiêu trong cuộc sống, đi du lịch, du học hoặc khám chữa bệnh.
- Hạn mức vay lên tới 1 tỷ đồng tùy tài sản đảm bảo của khách hàng.
- Thời hạn hỗ trợ vay lớn tối đa 8 năm giúp giảm bớt gánh nặng tài chính cho khách hàng.
https://www.vib.com.vn/vn/vay-tieu-dung/
Hạn mức, lãi suất và kỳ hạn vay thế chấp VIB
Để xác định các sản phẩm vay thế chấp VIB có phù hợp với khả năng tài chính và mục đích vay vốn của mình không thì chúng ta cùng tìm hiểu về hạn mức, kỳ hạn và lãi suất vay mới nhất dưới đây:
Hạn mức và kỳ hạn vay
Về hạn mức thì ngân hàng cung cấp nhiều hạn mức khác nhau để đảm bảo hỗ trợ tốt nhất nhu cầu tài chính của khách hàng. Bên cạnh đó, thời gian vay linh hoạt giúp khách hàng chủ động hơn trong việc thanh toán khoản vay của mình như:
| Sản phẩm | Hạn mức vay | Kỳ hạn vay |
| Vay mua nhà | Tối đa 90% nhu cầu vốn | Tối đa 30 năm với vay mua nhà.
Tối đa 15 năm với vay xây, sửa nhà. |
| Vay mua xe | Tối đa 85% giá trị xe mới.
Tối đa 65% giá trị xe cũ. |
Tối đa 8 năm với xe mới.
Tối đa 5 năm với xe cũ |
| Vay tiêu dùng | Tối đa 1 tỷ đồng | Tối đa 8 năm |
Mức lãi suất vay
Lãi suất của các sản phẩm vay thế chấp thường có sự khác biệt giữa những sản phẩm vay cũng như thời kỳ vay của khách hàng. Theo cập nhật mới nhất của chúng tôi thì lãi suất VIB áp dụng cho hình thức này đang dao động ở mức:
| Sản phẩm | Lãi suất vay |
| Vay mua nhà | Mua nhà: Từ 8,3% đến 9,5%năm
Xây, sửa chữa nhà: Từ 8,7% đến 10,1%/năm |
| Vay mua xe | Mua ô tô mới: từ 7,4% đến 9,1%/năm
Mua ô tô cũ: từ 7,9% đến 9,6%năm |
| Vay tiêu dùng | 8,4% đến 8,8%/năm |
Điều kiện vay thế chấp ngân hàng VIB
Để tiếp cận được các sản phẩm vay thế chấp VIB thì trước tiên bạn cần đáp ứng được một số điều kiện vay theo quy định sau:
- Là người Việt Nam từ đủ 18 tuổi đến không quá 70 tuổi khi kết thúc khoản vay.
- Hiện đang sinh sống và làm việc tại các khu vực có chi nhánh của VIB đang hoạt động.
- Thời gian làm việc tối thiểu 03 tháng với hợp đồng lao động tối thiểu 12 tháng tại đơn vị hiện tại.
- Khách hàng nếu có thu nhập từ cho thuê tài sản phải ổn định từ 6 tháng trở lên. Nếu từ kinh doanh/góp vốn thì từ 1 năm trở lên.
- Thu nhập tối thiểu 10 triệu đồng/ tháng với vay mua nhà và 15 triệu/tháng với vay mua xe.
Giấy tờ, hồ sơ cần có khi vay thế chấp ngân hàng VIB
Bên cạnh những điều kiện cần đáp ứng thì bạn cũng cần chuẩn bị bộ hồ sơ vay thế chấp VIB với các giấy tờ cần thiết như:
- Hồ sơ nhân thân như: Bản sao CMND/CCCD/Hộ chiếu và Hộ khẩu/KT3 có xác nhận của địa phương, các giấy tờ chứng minh tình trạng hôn nhân hiện tại,…
- Hồ sơ chứng minh thu nhập như: Hợp đồng lao động/sao kê lương/bảng lương,hợp đồng cho thuê…
- Hồ sơ về tài sản đảm bảo như: Sổ hồng, sổ đỏ, giấy tờ xe ô tô, giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh,…
- Hồ sơ chứng minh mục đích vay vốn như: Hợp đồng mua bán nhà/xe, Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất/sở hữu đất/nhà dự kiến mua,…
Quy trình vay thế chấp VIB
Bạn có thể tham khảo quy trình vay thế chấp VIB được bài viết hướng dẫn chi tiết các bước dưới đây:
- Bước 1: Đến trực tiếp quầy giao dịch của VIB để yêu cầu đăng ký vay thế chấp.
- Bước 2: Nghe tư vấn và lập hồ sơ tín dụng theo hướng dẫn của nhân viên ngân hàng.
- Bước 3: Ngân hàng sẽ thẩm định hồ sơ vay vốn và tài sản đảm bảo để đưa ra mức cho vay hợp lý.
- Bước 4: Thông báo kết quả vay và hẹn ngày ký kết hợp đồng rồi giải ngân cho khách hàng.
Một số câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp VIB
Nhằm giúp bạn có thêm nhiều thông tin hơn về gói vay thế chấ VIB thì ngoài những thông tin được cung cấp trên, bạn có thể tham khảo thêm một số câu hỏi thường gặp liên quan được bài viết tổng hợp dưới đây:
Làm thế nào để tính lãi suất vay thế chấp ngân hàng VIB?
VIB hiện nay đang áp dụng hai hình thức tính lãi suất vay thế chấp phổ biến là theo dư nợ giảm dần và theo dư nợ gốc. Để giúp bạn chủ động hơn trong việc tính toán khoản tiền cần thanh toán của mình thì bài viết có trình bày cụ thể các công thức dưới đây:
-
Theo dư nợ giảm dần
Đây là hình thức mà số tiền lãi phải trả được tính trên số tiền thực tế còn nợ và sẽ giảm dần sau mỗi kỳ thanh toán cụ thể như sau:
Tiền gốc phải trả hàng tháng =Tiền vay/ Số tháng vay
Tiền lãi phải trả tháng đầu = Tiền vay * Lãi suất vay tháng/ Số tháng vay
Tiền lãi phải trả các tháng tiếp theo = Tiền gốc còn lại * Lãi suất vay/ Số tháng vay
Ví dụ minh họa
Chị B đi vay thế chấp với số tiền 12.000.000 đồng trong kỳ hạn 12 tháng với lãi suất là 12%/năm.
- Tiền gốc phải trả hàng tháng: 12.000.000/12 = 1.000.000 đồng
- Tiền lãi tháng đầu tiên: 12.000.000 * 12%/12 = 120.000 đồng
- Tiền lãi tháng thứ 2: (12.000.000 – 1.000.000-120.000)*12%/12 = 108.800 đồng
Tính tương tự các tiền lãi từ tháng 3 đến tháng 12.
-
Theo dư nợ ban đầu
Đây là hình thức mà số lãi phải trả sẽ không thay đổi hàng tháng cho đến cuối kỳ thông qua công thức sau:
Tiền lãi phải trả hàng tháng = Số tiền gốc * Lãi suất vay/Thời gian vay
Tiền gốc trả lại cho ngân hàng vào cuối kỳ hạn vay hoặc chia đều và trả dần từng tháng.
Ví dụ minh họa
Chị N đi vay thế chấp với số tiền là 100.000.000 đồng, kỳ hạn 12 tháng với lãi suất là 12%/năm.
- Tiền lãi hàng tháng phải trả: 100.000.000*12%/12 = 1.000.000 đồng
- Số tiền gốc phải trả cuối kỳ hạn mỗi tháng: 100.000.000/12 = 8.333.333 đồng
Khách hàng có nợ xấu thì VIB có hỗ trợ vay thế chấp không?
VIB hiện không hỗ trợ vay thế chấp với các khách hàng có lịch sử tín dụng nợ xấu, nợ chú ý hay thuộc danh sách hạn chế vay vốn theo CIC tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào trước và trong thời hạn vay vốn.
Có thể thanh toán khoản vay thế chấp VIB trước thời hạn được không?
Khách hàng hoàn toàn có thể thực hiện thanh toán các khoản vay thế chấp VIB trước hạn. Tuy nhiên, bạn sẽ chịu một khoản phí phạt trước hạn theo quy định của ngân hàng là từ 0% đến 2,5% tùy vào gói vay vốn của bạn.
Trên đây là toàn bộ các thông tin chi tiết và tổng quan liên quan đến hình thức vay thế chấp VIB mà bạn có thể tham khảo. Hy vọng từ những thông tin hữu ích trên có thể giúp bạn hiểu và sớm tìm được sản phẩm vay vốn tài chính phù hợp nhất với mình.
