Vay thế chấp sổ đỏ đang trở thành một giải pháp tài chính hàng đầu, nhắm hướng tới một khoản vay lớn từ ngân hàng. Từ đó, phục vụ cho rất nhiều mục đích khác nhau như kinh doanh, mua nhà, mua xe, đầu tư chứng khoán… Để giúp bạn hiểu rõ hơn về tất cả mọi thông tin về hình thức vay thế chấp bằng sổ đỏ qua nội dung bài viết dưới đây nhé.
Vay thế chấp sổ đỏ là gì?
Vay thế chấp sổ đỏ là một hình thức vay vốn của ngân hàng hoặc tổ chức tài chính. Trong đó, người vay sử dụng sổ đỏ của bất động sản mà mình sở hữu làm tài sản bảo đảm cho khoản vay.
Mục đích của việc vay thế chấp sổ đỏ có thể là để mua nhà, mua oto, kinh doanh, tiêu dùng hoặc giải quyết nhu cầu tài chính khác. Lợi ích của việc vay thế chấp sổ đỏ là có thể vay được số tiền lớn, thời gian vay dài và lãi suất thấp hơn so với các hình thức vay khác.
Tuy nhiên, việc vay thế chấp sổ đỏ cũng có những rủi ro và điều kiện cần phải tuân thủ. Nếu không trả nợ đúng hạn, người vay có thể bị mất quyền sở hữu bất động sản hoặc phải trả thêm các khoản phí phạt. Ngoài ra, người vay cũng phải đảm bảo rằng bất động sản được vay thế chấp có giá trị cao và không bị tranh chấp quyền sở hữu.
Những ưu điểm của vay thế chấp sổ đỏ
Vay thế chấp sổ đỏ có nhiều ưu điểm mà người vay có thể tận dụng:
- Khoản vay lớn: Vì sổ đỏ là một hình thức bảo đảm mạnh, ngân hàng thường sẵn lòng cho vay số tiền lớn hơn so với các hình thức vay không có tài sản đảm bảo.
- Lãi suất thấp hơn: Lãi suất cho vay thế chấp thường thấp hơn so với các loại vay không đảm bảo khác. Điều này là do rủi ro cho ngân hàng thấp hơn khi có tài sản đảm bảo.
- Thời gian vay dài hạn: Khoản vay thế chấp thường có thời gian vay dài hạn, Điều này giúp người vay có thể chia nhỏ khoản nợ thành nhiều lần trả góp nhỏ hơn, dễ quản lý hơn.
- Điều kiện vay linh hoạt: Một số ngân hàng cung cấp các lựa chọn linh hoạt về cách trả nợ, bao gồm việc trả chỉ tiền lãi trong một thời gian nhất định, hoặc thay đổi số tiền trả góp theo thời gian.
Tuy nhiên, cần lưu ý rằng mặc dù có nhiều ưu điểm, vay thế chấp sổ đỏ cũng có rủi ro nhất định. Bởi nếu không thể trả nợ, người vay có thể mất quyền sở hữu bất động sản. Vì vậy, quyết định vay nên được cân nhắc kỹ lưỡng.
Những đặc điểm chung của khoản vay thế chấp sổ đỏ
Những đặc điểm chung của khoản vay thế chấp sổ đỏ, có thể kể đến như sau:
Hạn mức vay
Các ngân hàng sẽ có những chính sách cho vay thế chấp với hạn mức khác nhau, trung bình hạn mức vay bằng sổ đỏ có thể lên tới 80% giá trị tài sản đảm bảo.
Thời hạn vay
Thời hạn vay thế chấp sổ đỏ là thời gian mà người vay có thể sử dụng khoản vay được cấp bởi ngân hàng hoặc tổ chức tài chính. Thời hạn vay thế chấp sổ đỏ thường phụ thuộc vào nhiều yếu tố như mục đích vay, khả năng trả nợ, giá trị tài sản thế chấp và điều kiện của ngân hàng.
Thời hạn vay thế chấp sổ đỏ có thể dao động từ 6 tháng – 25 năm tùy theo từng trường hợp cụ thể.
Lãi suất của gói vay thế chấp mới nhất tại các ngân hàng tài chính 2023
Mỗi ngân hàng tài chính sẽ áp dụng các mức lãi suất thế chấp sổ đỏ khác nhau, trong thời hạn ưu đãi sẽ dao động từ 6 – 8%. Sau thời gian ưu đãi sẽ được điều chỉnh tăng thêm từ 3 – 5% nữa, tùy theo chính sách của các ngân hàng đó.
Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ
Để vay thế chấp sổ đỏ, khách hàng sẽ phải đáp ứng những điều kiện nhất định như sau:
* Điều kiện chung
- Là công dân Việt Nam, nếu là Việt Kiều phải thuộc diện người đang đi làm hưởng lương, chủ hộ kinh doanh, doanh nghiệp…
- Nằm trong độ tuổi 18 – 65.
- Sổ hộ khẩu/Sổ tạm trú/Giấy đăng ký tạm trú với thời gian dài hạn
- Có tài sản thế chấp phải là đất thổ cư và sổ đỏ chính chủ.
- Các tài sản thế chấp phải chính chủ hay phải có người bảo lãnh/ủy quyền.
- Không có nợ xấu, nợ chú ý tại bất kỳ ngân hàng hoặc tổ chức nào.
* Điều kiện riêng
- Nếu là người làm công ăn lương: Phải có thu nhập tối thiểu từ 8 – 10 triệu đồng/tháng. Đang công tác tại cơ quan ít nhất 1 năm hoặc có trên 3 tháng làm việc hiện tại.
- Nếu là chủ doanh nghiệp: Yêu cầu có giấy phép kinh doanh và mã số thuế với thời hạn tối thiểu từ 6 đến 12 tháng. Ngoài ra, chủ sở hữu kinh doanh cần phải có thuế môn bài trong 6 tháng gần nhất.
Nộp đầy đủ 6 tờ khai thuế VAT cho 6 tháng mới nhất và cung cấp báo cáo tài chính của doanh nghiệp trong vòng 1 năm qua. Đối với việc thế chấp tài sản, người vay hoặc mượn cần phải có tên trên sổ đỏ và không có bất kỳ khoản nợ nào đối với bất kỳ tổ chức hoặc cơ quan nào.
Những giấy tờ pháp lý, giấy tờ chứng minh thu nhập khi vay thế chấp sổ đỏ
Những loại giấy tờ cần phải có trong hồ sơ vay thế chấp sổ đỏ bao gồm:
- Có các giấy tờ cá nhân như CMND/ CCCD, nếu đã kết hôn cần phải có thêm giấy tờ vay vốn của cả vợ hoặc chồng.
- Có giấy chứng nhận độc thân nếu chưa kết hôn, bản sao giấy đăng ký kết hôn nếu đã lập gia đình.
- Sổ hộ khẩu/Sổ tạm trú K3.
- Sổ đỏ, sổ hồng chính chủ
- Các giấy tờ chứng minh thu nhập như hợp đồng cho thuê nhà/sao kê bảng lương…
- Chứng minh phương án sử dụng vốn vay khả thi như hợp đồng mua nhà, giấy phép xây dựng, thuê nhà…
- Đơn đề nghị vay vốn do ngân hàng cho vay cung cấp.
Quy trình đăng ký vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng mới nhất
Để đăng ký vay thế chấp sổ đỏ, bạn cần thực hiện quy trình theo các bước sau:
- Bước 1: Tư vấn thông tin: Ngay khi bạn có nhu cầu, bạn nên liên hệ với nhân viên tư vấn của ngân hàng để biết về các thông tin như: Lãi suất, hồ sơ, quy trình cho vay và nhận hỗ trợ hoàn thiện thủ tục liên quan.
- Bước 2: Nộp hồ sơ: Bạn cần chuẩn bị và nộp hồ sơ bao gồm đơn đề nghị vay và đầy đủ giấy tờ liên quan. Sau đó nộp trực tiếp tại Văn phòng đăng ký đất đai hoặc CN/PGD của ngân hàng.
- Bước 3: Thẩm định thông tin: Ngân hàng sẽ thẩm định thông tin của bạn bao gồm: thông tin cá nhân, các số điện thoại tham chiếu, tài sản thế chấp, công việc, thu nhập, phương án sử dụng vốn…
- Bước 4: Duyệt hạn mức vay và giải ngân: Ngân hàng sẽ duyệt hạn mức vay, bản sao công chứng giấy tờ, giao dịch tài sản đảm bảo. Hỗ trợ ký hợp đồng và thực hiện việc giải ngân
Những ngân hàng cho vay thế chấp sổ đỏ uy tín và an toàn nhất
Sau đây là top 10+ những ngân hàng cho vay thế chấp sổ đỏ uy tín, lãi suất ưu đãi và an toàn nhất 2023.
Ngân hàng MSB
Ngân hàng MSB luôn chọn lựa hàng đầu, do có vô số lợi ích và ưu đãi mà khách hàng nhận được khi quyết định vay vốn thế chấp như:
- Hạn mức vay lớn lên đến 1,5 tỷ đồng
- Kỳ hạn vay dài lên tới 10 năm
- Lãi suất ngân hàng MSB cạnh tranh 4,99% cố định trong 3 tháng đầu tiên
- Không yêu cầu chứng minh vốn tự có. Hồ sơ đơn giản, thủ tục nhanh chóng
- Điều kiện: Trong độ tuổi từ 20 – 65/ Thu nhập tối thiểu khoảng 5 triệu đồng/ tháng/ có mục đích vay vốn rõ ràng/ Có tài sản thế chấp như Tài sản bảo đảm có thể là Giấy tờ có giá, bất động sản, phương tiện vận tải
- Link Tham khảo: https://www.msb.com.vn/vi/w/ca-nhan/vay/vay-tieu-dung-co-tai-san-bao-dam#fragment-0-rgwk
Ngân hàng Agribank
Đây là ngân hàng có chính sách cho vay thế chấp Agribank ưu đãi lãi suất hấp dẫn, thời gian giải ngân nhanh chóng.
- Kỳ hạn vay linh hoạt từ 1 – 15 năm
- Hạn mức vay lớn đến 85% nhu cầu
- Lãi suất ưu đãi từ 6 – 7%/năm
- Hỗ trợ nhanh chóng, hồ sơ thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh
- Điều kiện: Nằm trong độ tuổi từ 20 – 60 tuổi, quốc tịch Việt Nam/ Có tài sản đảm bảo/ Có thu nhập ổn định vào bảo đảm có khả năng chi trả khoản vay/ Không có nợ xấu
- Link tham khảo: https://www.agribank.com.vn/vn/ca-nhan/san-pham/vay-von-agribank
Ngân hàng MBbank
Ngân hàng Quân đội (MB) là một trong những ngân hàng lớn và uy tín nhất tại Việt Nam như:
- Kỳ hạn vay kéo dài tối đa 20 năm
- Hạn mức linh hoạt, hỗ trợ lên đến 80% giá trị TSBĐ
- Lãi suất MB Bank khá thấp, trong thời gian ưu đãi dao động từ 6 – 7,7%/năm; hết thời hạn ưu đãi sẽ tăng lên 10 – 12%/năm.
- Thủ tục đơn giản, duyệt hồ sơ chỉ từ 1 – 2 ngày làm việc
- Điều kiện: Độ tuổi từ 18 – 70/ Có hộ khẩu/sổ tạm trú (KT3) tại Tỉnh/Thành phố có chi nhánh MBbank/ Có tài sản đảm bảo như BĐS, ô tô… và có giấy tờ chứng minh quyền chủ sở hữu đất/ Có phương án sử dụng vốn vay hiệu quả/Có hồ sơ chứng minh thu nhập đảm bảo khả năng trả nợ…
- Link tham khảo: https://mbbank.com.vn/26/37/113/Chi-tiet/vay-nha-dat
Ngân hàng OCB
Ngân hàng OCB cho vay với lãi suất thấp và thủ tục dễ dàng thì khách hàng cũng nhận được nhiều lợi ích hấp dẫn như:
- Hạn mức hỗ trợ lên đến 150% giá trị TSBĐ
- Lãi suất cạnh tranh chỉ từ 6%năm
- Thời hạn vay dài hạn, linh hoạt tối đa lên đến 25 năm
- Hình thức trả nợ linh hoạt, hình thức vay đa dạng, hồ sơ đơn giản, nhanh chóng
- Điều kiện: Trong độ tuổi từ 20 – 60/ Có tài sản thế chấp và mục đích sử dụng vốn rõ ràng/ Có giấy tờ chứng minh quyền chủ sở hữu đối với tài sản thế chấp và giấy tờ chứng minh thu nhập.
- Link tham khảo: https://msme.ocb.com.vn/bat-dong-san
Ngân hàng Vietinbank
Vietinbank là ngân hàng hỗ trợ các gói vay thế chấp sổ đỏ với hạn mức cao, lãi suất ưu đãi như:
- Hạn mức vay lớn tối đa 3 tỷ đồng nếu là vay kinh doanh và 80% các mục đích khác
- Lãi suất ưu đãi chỉ từ 7%/năm, tính theo dư nợ giảm dần
- Kỳ hạn vay dài hạn, linh hoạt từ 5 – 20 năm
- Hỗ trợ nhanh chóng, hồ sơ thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh
- Điều kiện: Có độ tuổi từ 19 – 59/ Đang sinh sống và làm việc tại khu vực có chi nhánh Vietinbank/ Có thu nhập ổn định và tài sản thế chấp là sổ đỏ, giấy tờ có giá trị theo quy định của nhà nước/ Có mục đích, phương án sử dụng vốn hợp lý/ Không có nợ xấu.
- Link tham khảo: https://www.vietinbank.vn/vn/ca-nhan/loan/
Ngân hàng Techcombank
Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (Techcombank), là một trong những ngân hàng cho vay thế chấp sổ đỏ, sổ hồng để đầu tư kinh doanh với mức lãi suất cạnh tranh, bởi:
- Hạn mức cho vay lên tới 80% giá trị TSBĐ
- Kỳ hạn vay linh hoạt từ 5 – 20 năm
- Lãi suất ngân hàng Techcombank ưu đãi dao động từ 7.5 – 8,3%/năm, tính theo dư nợ giảm dần
- Hỗ trợ nhanh chóng, hồ sơ thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh
- Điều kiện: Là công dân Việt Nam, độ tuổi từ 20 tuổi / Có hộ khẩu cư trú tại khu vực, chi nhánh Techcombank đăng ký vay/ Sổ đỏ chính chủ/ Không nợ xấu
- Link tham khảo: https://techcombank.com/khach-hang-ca-nhan/vay
Ngân hàng SHB
Ngân hàng SHB hỗ trợ đa dạng các hình thức vay thế chấp, hỗ trợ mọi đối tượng khách hàng tiếp cận được nguồn vốn như:
- Thời hạn vay vốn linh hoạt lên đến 25 năm
- Hạn mức vay cao lên đến 100% nhu cầu
- Lãi suất ngân hàng SHB cạnh tranh dao động từ 5 – 8,5%, tính theo dư nợ giảm dần
- Hồ sơ vay vốn đơn giản, quy trình làm hồ sơ, giải ngân nhanh chóng
- Điều kiện: Độ tuổi từ 22 – 59/ Đang sống và làm việc tại các khu vực có chi nhánh ngân hàng SHB/ Có thu nhập ổn định/ Có tài sản thế chấp như sổ hồng, sổ đỏ, tài sản có giá trị khác/ Có phương án sử dụng vốn hợp lý và không có nợ xấu
- Link tham khảo: https://www.shb.com.vn/cam-co-giay-to-co-gia/
Ngân hàng TPbank
Khi đến với dịch vụ vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng TPBank, khách hàng sẽ được rất nhiều ưu đãi như:
- Hạn mức vay cao, linh hoạt lên tới 100% nhu cầu
- Thời hạn vay kéo dài lên tới 20 năm
- Lãi suất cạnh tranh dao động chỉ từ 8,9%/năm
- Điều kiện: Độ tuổi từ 18 trở lên/ Đang sống và làm việc tại các khu vực có chi nhánh ngân hàng TP Bank/ Có thu nhập ổn định/ Có tài sản thế chấp như sổ hồng, sổ đỏ, tài sản có giá trị khác/ Có phương án sử dụng vốn hợp lý và không có nợ xấu.
- Link tham khảo: https://tpb.vn/cn-cho-vay-vay-mua-the-chap
Ngân hàng ShinhanBank
Khi lựa chọn vay thế chấp bằng sổ đỏ tại ngân hàng ShinhanBank, khách hàng sẽ nhận được rất nhiều lợi ích như:
- Hạn mức vay thế chấp Shinhan bank cao lên đến 95% giá trị TSBĐ
- Thời hạn vay kéo dài lên đến 20 năm
- Lãi suất ngân hàng ACB cạnh tranh, nhiều ưu đãi dao động từ 7,8 – 8,99/năm
- Giải ngân nhanh chóng, phương thức trả nợ linh hoạt.
- Điều kiện: Độ tuổi từ 18 – 55 với nữ, 60 tuổi với nam/ Đang sống và làm việc tại các tỉnh/thành phố có chi nhánh ngân hàng Shinhan Bank/ Có thu nhập ổn định đảm bảo khả năng trả nợ/ Có tài sản thế chấp là sổ đỏ, sổ hồng hoặc các loại tài sản khác theo quy định của Shinhan Bank/ Có kế hoạch sử dụng vốn hợp pháp, rõ ràng và không có nợ xấu
- Link tham khảo: https://shinhan.com.vn/vi/personal/vay-the-chap-truc-tuyen.html
Ngân hàng ACB
Ngân hàng ACB có hỗ trợ các gói vay thế chấp sổ đỏ, áp dụng nhiều chương trình khuyến mãi ưu đãi hấp dẫn.
- Thời hạn vay dài từ 7 – 20 năm
- Hạn mức vay cao lên đến 10 tỷ đồng
- Lãi suất vô cùng cạnh tranh chỉ từ 7.5 – 9,8%/năm, tính theo dư nợ giảm dần
- Hỗ trợ nhanh chóng, hồ sơ thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh
- Điều kiện: Công dân Việt Nam, độ tuổi từ 18 tuổi trở lên/ Có hộ khẩu tại khu vực, địa bàn gần chi nhánh ngân hàng ACB/ Có thu nhập ổn định và bảo đảm khả năng chi trả/ Có tài sản đảm bảo như sổ đỏ, sổ hồng
- Link tham khảo: https://www.acb.com.vn/wps/portal?1dmy&page=acb.category.detail&urile=wcm:path:ACBWebsite/acb-vn/personal/cho-vay/vay-tieu-dung/vay-the-chap
Những vấn đề quan trọng khi vay thế chấp sổ đỏ cần đặc biệt lưu ý
Vay thế chấp sổ đỏ là một hình thức vay vốn phổ biến và thuận lợi cho người có nhu cầu tài chính. Tuy nhiên, để vay thế chấp sổ đỏ một cách an toàn và hiệu quả, bạn cần lưu ý những điều sau:
- Chọn ngân hàng uy tín và có lãi suất hợp lý. Bạn nên so sánh các ngân hàng khác nhau để tìm ra ngân hàng có điều kiện vay thế chấp sổ đỏ. Phù hợp nhất với nhu cầu và khả năng của bạn.
- Kiểm tra kỹ thông tin và giá trị của bất động sản thế chấp. Bạn cần đảm bảo rằng bất động sản thế chấp là của bạn hoặc có sự đồng ý của chủ sở hữu. Không có tranh chấp hay vướng mắc pháp lý, và có giá trị cao hơn số tiền vay.
- Xác định rõ mục đích và kế hoạch trả nợ. Bạn cần có một mục đích rõ ràng khi vay thế chấp sổ đỏ. Ví dụ: Đầu tư kinh doanh, mua nhà, mua xe, hay giải quyết khó khăn tài chính. Bạn cũng cần lập một kế hoạch trả nợ chi tiết và hợp lý, tránh trường hợp vỡ nợ hay mất quyền sử dụng bất động sản.
- Nên tham khảo ý kiến của chuyên gia tài chính/luật sư kinh tế. Bạn nên tìm hiểu kỹ các quy định và điều khoản của hợp đồng vay thế chấp sổ đỏ, cũng như các rủi ro và hậu quả có thể xảy ra. Bạn có thể nhờ đến sự tư vấn của các chuyên gia tài chính hoặc luật sư để bảo vệ quyền lợi của mình.
Câu hỏi thường gặp
Khi tìm hiểu về hình thức vay thế chấp sổ đỏ, có một số câu hỏi thường gặp như sau:
Dùng sổ đỏ của người khác để vay thế chấp được không?
CÓ thể sử dụng sổ đỏ của người khác để vay thế chấp. Tuy nhiên, người cho mượn sổ đỏ phải chịu trách nhiệm trả nợ thay người vay khi người vay không trả được nợ.
Vay thế chấp sổ đỏ ở ngân hàng có cần chứng minh thu nhập không?
KHÔNG, bởi thông thường khi vay thế chấp sổ đỏ ở ngân hàng, bạn cần chứng minh thu nhập mới có thể vay được. Tuy nhiên, có một số trường hợp, sẽ không cần chứng minh nguồn thu nhập như vay 50% giá trị tài sản, khoản vay dưới 100 triệu đồng.
Vay thế chấp sổ đỏ có phải mất thêm khoản phụ phí nào không?
CÓ, người vay sẽ phải trả một số loại phí như:
- Phí định giá tài sản
- Phí công chứng
- Phí đăng ký giao dịch đảm bảo
Các loại phí này sẽ được niêm yết công khai tại các phòng công chứng. Nên nữa, những loại phí trên đều do nhà nước quy định, còn chi phí định giá thì do từng ngân hàng quy định.
Trên đây là những thông tin cơ bản về vay thế chấp sổ đỏ và những ngân hàng cho vay uy tín, lãi suất ưu đãi, giải ngân nhanh chóng. Mong rằng, đã mang đến cho bạn những thông tin hữu ích nhất!
