Vay mua ô tô trả góp đang là một trong các từ khóa được tìm kiếm nhiều nhất trên mạng xã hội. Vậy loại hình dịch vụ này sở hữu những ưu điểm gì mà lại có sức hút mạnh mẽ như thế? Hãy cùng chúng tôi khám phá chi tiết hơn về gói vay này qua bài viết dưới đây.
Đôi nét về dịch vụ vay mua ô tô trả góp
Vay mua ô tô trả góp đa phần được những khách hàng mua xe mà chưa có đủ tiền. Họ có thể tiếp cận nguồn vốn với hai hình thức được ưa chuộng là vay tín chấp và thế chấp. Tuy nhiên số vốn cần để mua ô tô không hề nhỏ, vì vậy thông thường khách hàng sẽ chọn hình thức thế chấp.
Với hình thức vay vốn này, khách hàng thường sẽ trả trước 20-30% giá trị của xe. Phần còn lại sẽ do ngân hàng đứng ra thanh toán trước cho đại lý bán xe. Mỗi tháng, khách hàng sẽ đóng gốc và lãi vay cho ngân hàng theo mức lãi suất và kỳ hạn đôi bên đã thoả thuận.
| Agovay | Link tại đây |
| Cashspace | Link tại đây |
| Vay VND | Link tại đây |
| Jeff | Link tại đây |
| Kamo | Link tại đây |
| Kavay | Link tại đây |
| Moneycat | Link tại đây |
| Bimo | Link tại đây |
Đánh giá chung về dịch vụ vay mua ô tô trả góp ở các ngân hàng
Đối với những khoản vay cung cấp đến khách hàng, luôn tồn tại song song hai mặt ưu và nhược điểm. Chúng tôi sẽ phân tích từng điểm mạnh, điểm yếu của gói vay mua ô tô ngay sau đây.
Những lợi ích mà khách hàng nhận được
- Hạn mức cấp vốn tới người dùng cực lớn có thể đạt tới 100% tổng giá trị xe.
- Được hưởng nhiều chương trình ưu đãi về lãi suất vay mua ô tô 0%.
- Thời gian vay vốn không quá ngắn, giảm áp lực trả nợ cho người vay cùng nhiều điều khoản trả góp có lợi.
- Phạm vi hỗ trợ của chương trình trả góp trải rộng trên cả nước.
- Tài sản được sử dụng thế chấp ở đây có thể là chính chiếc xe bạn sắp mua, không bắt buộc phải có thêm tài sản đảm bảo nào khác.
- Khách hàng sẽ được tiếp cận nhiều gói dịch vụ hỗ trợ bảo hiểm của xe.
- Tất cả những thông tin cá nhân của khách hay khoản vay sẽ được bảo mật tuyệt đối.
Một vài khuyết điểm còn tồn tại
- Lãi suất của khoản vay trả góp này thường biến động theo thời gian, theo chính sách của các đơn vị tín dụng. Theo đúng quy trình, lãi suất thường không có sự biến động trong 2 năm đầu. Lãi suất sẽ được điều chỉnh theo chiều hướng tăng lên những năm sau đó, điều này khiến cho tiền lãi cho đến khi tất toán sẽ tăng lên kha khá.
- Nhiều ràng buộc được áp đặt trong tiêu chí vay vốn: điều kiện về thu nhập, lịch sử tín dụng bắt buộc không có nợ xấu hoặc đang có một khoản vay tại ngân hàng nào khác.
Những hình thức vay mua ô tô trả góp phổ biến
Hầu hết các ngân hàng đều có 2 hình thức vay mua ô tô trả góp được ưa chuộng như: vay tín chấp và thế chấp. Hãy cùng chúng tôi so sánh đặc điểm của từng hình thức ngay sau đây.
- Vay tín chấp:
Hiện nay, trên mạng xã hội hay internet đang có nhiều bên cho vay với hình thức này như vay tiền cấp tốc hoặc vay tiền qua thẻ tín dụng. Khách hàng khi đăng ký hồ sơ vay tín chấp không cần có tài sản đảm bảo. Bạn chỉ cần chứng minh thu thu nhập, hợp đồng với công ty, sổ hộ khẩu,… Chính vì sự đơn giản về hồ sơ, khả năng xét duyệt cao nên lãi suất sẽ cao so với vay thế chấp.
- Vay thế chấp:
Đây là hình thức vay vốn lấy tài sản của cá nhân như nhà, xe,… để đảm bảo cho khoản vay. Tức là bạn muốn vay bao nhiêu tiền, bên cho vay sẽ yêu cầu bất kỳ tài sản nào của bản có giá trị tương đương khoản vay. Chính vì độ an toàn trong hình thức này nên người vay cũng sẽ được lợi về lãi suất.
Cập nhật lãi suất của gói vay mua ô tô trả góp tại các ngân hàng
Hiện nay, không khó để tìm một đơn vị cung cấp khoản vay mua ô tô trả góp. Tuy nhiên, khách hàng cần so sánh các thông tin về lãi suất của mỗi ngân hàng để đưa ra sự lựa chọn ngân hàng nào cho vay mua ô tô rẻ nhất hoặc phù hợp nhất với bản thân.
| Ngân Hàng | Lãi suất ưu đãi các tháng đầu (%/năm) | |||
| 6 tháng | 12 tháng | 24 tháng | 36 tháng | |
| Techcombank | 8,29 | – | – | – |
| VPBank | 8,49 | 9,49 | – | – |
| Vietcombank | – | 8,4 | 9,1 | 9,5 |
| BIDV | – | 7,8 | 8,8 | – |
| Vietinbank | – | 7,7 | – | – |
| VIB | 8,3 | 9,6 | – | – |
| TPBank | – | 8,2 | 9,5 | – |
| Shinhan Bank | – | 7,69 | 8,49 | 9,69 |
| OCB | 7,99 | 9,49 | – | – |
| MSB | 6,99 | 7,99 | – | – |
Quy trình chuẩn bị và đăng ký vay mua ô tô trả góp
Để tránh mất thời gian, khách hàng cần nắm thật chắc chắn quy trình làm việc của đơn vị vay vốn. Đặc biệt là xem xét các tiêu chí mà họ đưa ra để có thể chuẩn bị chu đáo giấy tờ pháp lý.
Điều kiện khách hàng cần đáp ứng khi vay mua ô tô trả góp
- Khách hàng phải đang sở hữu quốc tịch Việt Nam. Họ đang có công việc hay sinh sống và học tập tại bất kỳ tỉnh thành nào tại đây.
- Khách hàng nằm trong nhóm tuổi từ 20 đến 70 tính đến thời điểm làm hồ sơ vay vốn.
- Khách hàng không có lịch sử nợ xấu trong vòng 2 năm gần đây trên hệ thống của CIC.
- Khách hàng sở hữu đầy đủ năng lực chịu trách nhiệm về mọi hành động của mình trước pháp luật.
Những loại giấy tờ cần chuẩn bị
- Bản sao công chứng các giấy tờ bắt buộc như: sổ hộ khẩu, CMND hay CCCD. Một điểm cần chú ý là khách hàng cần mang theo bản chính để đối chiếu lại.
- Hợp đồng lao động giữa bạn và công ty đã được ký kết tối thiểu 1 năm.
- Tài sản được sử dụng để thế chấp vay vốn gồm: nhà, đất, máy móc, sổ tiết kiệm, cổ phiếu, cổ phần,…
- Bản sao kê ngân hàng về giao dịch lương hàng tháng để chứng minh mức thu nhập.
- Hợp đồng mua xe được ký kết với đại lý bán xe và hoá đơn tiền cọc xe của đại lý.
Các bước thực hiện đăng ký vay mua ô tô trả góp tại ngân hàng
- Bước 1: Người vay cần chuẩn bị đầy đủ và chính xác thông tin theo yêu cầu của đơn vị cho vay.
- Bước 2: Nhân viên đơn vị tài chính tiếp nhận hồ sơ của khách và tiến hành thẩm định.
- Bước 3: Nếu hồ sơ được đồng ý giải ngân, bạn sẽ đến ngân hàng để ký kết hợp đồng đôi bên.
- Bước 4: Đại lý bán ô tô xuất hóa đơn thanh toán và chuyển hồ sơ cho khách hàng đi làm thủ tục nộp thuế trước bạ, bấm biển số. Sau đó, khách hàng chuyển giấy hẹn lấy giấy đăng ký xe cho đại lý.
- Bước 5: Sau khi hoàn thiện xong tất cả các bước trên, ngân hàng sẽ làm hai việc chính. Thứ nhất chuyển tiền cho đại lý bán xe và cấp cho khách hàng bản sao giấy đăng ký xe. Đối với bản chính của đăng ký xe, ngân hàng sẽ lấy từ phòng CSGT và cất giữ.
Top 10 ngân hàng cung cấp dịch vụ vay mua ô tô trả góp uy tín nhất
Không khó để khách hàng có thể chọn được một đơn vị tài chính cung cấp khoản vay mua ô tô trả góp hợp lý. Chúng tôi sẽ tổng hợp lại thông tin chi tiết về khoản vay này tại mỗi ngân hàng. Các bạn có thể so sánh và đưa ra lựa chọn hợp lý nhất.
Ngân hàng Vietcombank
Thuộc top đầu các ngân hàng thương mại sở hữu vốn Nhà nước lớn nhất. Vietcombank được xem là lựa chọn hàng đầu trong lĩnh vực tài chính do chất lượng dịch vụ cao. Gói vay tiền xây nhà tại đây có các quy định như sau:
- Hạn mức giải ngân: Xét duyệt cấp vay mua ô tô trả góp lên đến 100% giá trị tài sản thế chấp.
- Điều kiện: Khách hàng phải có công việc ổn định mang lại thu nhập đủ đóng lãi.
- Lãi suất: trung bình khoảng 6,79%/năm.
- Thông tin website liên hệ: https://portal.vietcombank.com.vn/Personal/Loan/CVMOT/Pages/Cho-vay-mua-o-to-moi.aspx.
Ngân hàng TPbank
Tpbank thuộc nhóm ngân hàng top đầu tại thị trường Việt Nam. Khách hàng khi đăng ký vay vốn sẽ được nhiều đặc quyền sau:
- Hạn mức giải ngân: Xét duyệt cấp vốn lên đến 80% giá trị tài sản xe.
- Điều kiện vay vốn: Khách hàng cần cung cấp đầy đủ chứng từ theo các tiêu chí đơn vị tín dụng đưa ra.
- Lãi suất: trung bình khoảng 7,3%/năm.
- Thông tin website liên hệ: https://tpb.vn/vay-mua-o-to.
Ngân hàng Techcombank
Techcombank đang ngày càng mở rộng thị trường hoạt động tại Việt Nam cùng nhiều gói vay hấp dẫn. Khi đăng ký làm hồ sơ vay vốn ở đây, bạn sẽ được nhận nhiều lợi ích như sau:
- Hạn mức giải ngân: Xét duyệt cấp vốn lên đến 75% giá trị tài sản xe.
- Điều kiện vay vốn: Khách hàng cần cung cấp đầy đủ chứng từ theo các tiêu chí đơn vị tín dụng đưa ra.
- Lãi suất Techcombank: trung bình khoảng 6,49% – 6,99%/năm.
- Thông tin website liên hệ: https://www.techcombank.com.vn/dang-ky-truc-tuyen/vay-mua-o-to.
Ngân hàng Sacombank
Một ngân hàng không hề kém cạnh bất kể ngân hàng nào phải kể đến là SCB. Cùng với nhiều ưu đãi và gói vay hấp dẫn, SCB đang dần chiếm được lòng tin từ khách hàng.
- Hạn mức giải ngân: Xét duyệt cấp vốn lên đến 100% giá trị tài sản thế chấp.
- Điều kiện: Khách hàng thuộc nhóm tuổi từ 18 đến 70.
- Lãi suất: trung bình khoảng 7,98%/năm.
- Thông tin website liên hệ: https://www.scb.com.vn/vie/tien-vay-khcn/vay-mua-xe-o-to-tieu-dung-1.
Ngân hàng Vietinbank
Cũng là một tên tuổi có sức mạnh lớn trong hệ thống tài chính, ngân hàng với 100% vốn chủ sở hữu Nhà nước Vietinbank cũng đưa ra nhiều chính sách ưu đãi về gói vay của mình:
- Hạn mức giải ngân: Xét duyệt cấp vốn lên đến 80% giá trị tài sản là xe, còn với bất động sản có sổ đỏ, sổ hồng là 100%..
- Lãi suất: trung bình khoảng 7,7%/năm.
- Điều kiện: Khách hàng là nam không được vượt quá 60 tuổi, nữ không vượt quá 55 tuổi.
- Thông tin website liên hệ: https://www.vietinbank.vn/vn/ca-nhan/premium/san-pham/cho-vay-mua-o-to.
Ngân hàng VIB
VIB đang được số đông khách hàng đặt niềm tin đăng ký vay vốn và gửi tiết kiệm. Những gói vay vốn ở đây mang lại nhiều lợi ích bất ngờ đến người dùng.
- Hạn mức giải ngân: Xét duyệt cấp vốn lên đến 80% giá trị tài sản thế chấp.
- Điều kiện: Khách hàng thuộc nhóm tuổi từ 23 đến 70.
- Lãi suất VIB: trung bình khoảng 6,69%/năm.
- Thông tin website liên hệ: https://www.vib.com.vn/vn/vay-mua-xe.
Ngân hàng OCB
Mặc dù tiếp cận thị trường Việt Nam tương đối muộn nhưng hiện nay OCB đang dần chiếm được lòng tin từ nhiều khách hàng. Đến với ngân hàng này, khách hàng sẽ được nhận nhiều khuyến mãi như sau:
- Hạn mức giải ngân: Xét duyệt cấp vốn lên đến 80% phương án vay và 100% với TSĐB.
- Điều kiện: Khách hàng thuộc nhóm tuổi từ 23 đến 70.
- Lãi suất: trung bình khoảng 8,3%/năm.
- Thông tin website liên hệ: https://go.ocb.com.vn/vay-co-tai-san-dam-bao/step1.
Ngân hàng ABbank
ABbank là một ngân hàng có vị thế không quá lớn mạnh tại Việt Nam. Tuy nhiên, các gói vay của đơn vị này đang được đông đảo người dân tin tưởng lựa chọn.
- Hạn mức giải ngân: Xét duyệt cấp vốn lên đến 80% phương án vay và 85% với TSĐB.
- Điều kiện: Khách hàng thuộc nhóm tuổi từ 19 đến 80.
- Lãi suất: trung bình khoảng 8%/năm.
- Thông tin website liên hệ: https://www.abbank.vn/vay/goi-vay-mua-o-to.html.
Ngân hàng ShinhanBank
Shinhanbank là một ngân hàng nước ngoài tiếp cận thị trường Việt Nam thông qua nhiều khoản vay lãi suất thấp. Chính vì vậy, gói vay mua xe ô tô cũng sẽ được cung cấp nhiều đặc quyền như sau:
- Hạn mức giải ngân: Xét duyệt cấp vốn lên đến 80% giá trị tài sản xe.
- Điều kiện vay vốn: Khách hàng cần cung cấp đầy đủ chứng từ theo các tiêu chí đơn vị tín dụng đưa ra.
- Lãi suất: trung bình khoảng 7,8%/năm nếu cố định 12 tháng và 8,5%/năm nếu cố định 36 tháng.
- Thông tin website liên hệ: https://www.shinhanfinance.com.vn/product/vay-mua-o-to.
Ngân hàng PVcombank
Ngân hàng Pvcombank được thành lập nhờ sự hợp hợp nhất của Ngân hàng TMCP Phương Tây (WesternBank) và PVFC.
- Hạn mức giải ngân: Xét duyệt cấp vốn lên đến 80% giá trị tài sản xe.
- Điều kiện vay vốn: Khách hàng cần cung cấp đầy đủ chứng từ theo các tiêu chí đơn vị tín dụng đưa ra.
- Lãi suất: trung bình khoảng 11%/năm cho 6 tháng đầu và các tháng tiếp là 14,6%.
- Thông tin website liên hệ: https://www.pvcombank.com.vn/san-pham/ca-nhan/san-pham-vay/vay-mua-o-to.
Mách bạn một vài kinh nghiệm vay mua ô tô được nhiều chuyên gia đúc kết
Mỗi khách hàng trước khi vay vốn cần phải để ý thật kỹ đến những vấn đề xoay quanh gói vay như: lựa chọn đơn vị nào, mức lãi suất áp dụng là bao nhiêu và kỳ hạn vay vốn được kéo dài đến khi nào. Đặc biệt bạn cần tham khảo nhiều người quen đã vay tại đơn vị đó để đưa ra lựa chọn sáng suốt.
Một số câu hỏi thường gặp
Với mỗi khách hàng, họ thường xuyên đặt ra các câu hỏi thắc mắc với nhân viên tư vấn. Để làm rõ các vấn đề đó, chúng tôi sẽ giải đáp những câu hỏi được cho là phổ biến nhất.
Cách tính lãi suất vay ngân hàng mua ô tô?
Mỗi tháng khách hàng cần đóng hai khoản cho đơn vị cấp vốn là gốc vay và lãi vay. Cách tính thông thường sẽ được tính toán như sau:
Số tiền cần đóng mỗi tháng = Tổng số tiền bạn vay/số tháng vay + Tổng số tiền bạn vay/số tháng vay * lãi suất áp dụng.
Ví dụ: Khách hàng vay vốn mua ô tô 500 triệu với mức lãi suất là 12%/năm trong 3 năm.
- Số tiền gốc phải trả mỗi tháng = 500.000.000/(3*12)= 12.888.889
- Số tiền lãi phải trả mỗi tháng = 500.000.000*1% = 5.000.000
⇒ Số tiền phải đóng hàng tháng là 12.888.889 + 5.000.000= 17.888.889
Có tiêu chuẩn về mức thu nhập thì mới được vay mua ô tô trả góp không?
Hiện nay mỗi ngân hàng sẽ có những điều kiện khác nhau về mức thu nhập mỗi tháng của khách. Tuy nhiên, phụ thuộc vào số tiền mà bạn kiếm ra mỗi tháng sẽ quyết định đến số vốn cũng như kỳ hạn của gói vay.
Phí phụ phát sinh khi khách hàng muốn thanh toán khoản vay trước hạn?
Hầu như tất cả các đơn vị tài chính đều đang áp dụng một mức phí không hề cao đối với khách hàng vay vốn. Nếu tất toán trước, bạn sẽ cần nộp thêm mức phí bằng 3-5% tổng số vốn và lãi vay còn lại.
Có thể chuyển khoản để tất toán khoản vay mua ô tô trả góp được không?
Đây là một trong những hình thức được người dùng ưa chuộng nhất thời gian gần đây. Bạn chỉ cần chuyển tiền đến tài khoản công ty và ghi đúng cú pháp là sẽ được ghi nhận.
Qua bài viết trên đây, chúng tôi sẽ chia sẻ toàn bộ những vấn đề xoay quanh vay mua ô tô trả góp. Khách hàng có bất kỳ thắc mắc gì có thể đọc lại bài viết hoặc liên hệ trực tiếp các bạn tư vấn để được làm rõ hơn.
