Vay 200 Triệu Ngân Hàng Nào Lãi Suất Thấp Nhất?

Hiện nay có rất nhiều đơn vị tài chính hỗ trợ vay 200 triệu trên toàn quốc. Vậy vay 200 triệu không thế chấp có đơn giản hay không? Hãy cùng chúng tôi tìm hiểu hình thức vay này qua nhiều đơn vị tài chính hoặc ngân hàng. 

Giới thiệu 2 hình thức vay tiền 200 triệu hiện nay

Trong quá khứ, các đơn vị tài chính chỉ chấp nhận hình thức vay thế chấp để đảm bảo tính an toàn. Tuy nhiên, trong những năm gần đây, hầu hết các đơn vị đều cung cấp đến người vay hình thức tín chấp. 

Vay tín chấp – không bắt buộc có tài sản đảm bảo

Đối với hình thức vay tiền nhanh này, khách hàng sẽ sử dụng uy tín và khả năng tài chính của bản thân để làm thủ tục vay vốn. Hệ thống các đơn vị tài chính rất đa dạng về khoản vay tín chấp như Vay tín chấp theo bảng lương, theo sao kê ngân hàng, theo hóa đơn tiền điện nước hàng tháng, theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, theo Cavet xe, theo thẻ tín dụng,…

Vay thế chấp – bắt buộc có tài sản đảm bảo

Gói vay 200 triệu trong năm 5 năm có hạn mức khá cao nên đa phần khách hàng sẽ lựa chọn hình thức vay thế chấp. 

• Hạn mức giải ngân sẽ dao động trong khoảng 70 – 95% giá trị tài sản thế chấp. 
• Lãi suất của hình thức này khá hấp dẫn, từ 6 – 16%/năm trong thời hạn có thể kéo dài tới 35 năm. 
• Khách hàng có thể thế chấp nhiều tài sản như sổ đỏ, sổ hồng, xe ô tô, bất động sản nhà đất, sổ tiết kiệm,…

Những điều kiện cơ bản mà mỗi ngân hàng yêu cầu

Mỗi ngân hàng sẽ có những quy định khác nhau về điều kiện cơ bản của khách hàng khi làm hồ sơ. Dưới đây là thông tin cụ thể về điều kiện chung khi bạn làm thủ tục vay vốn: 

• Là công dân nước Việt Nam, đang sinh sống, làm việc hoặc học tập tại Việt Nam.
• Cá nhân nằm trong độ tuổi lao động từ 18 đến 60 tuổi.
• Đảm bảo về năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật.
• Sở hữu giấy tờ cá nhân còn hiệu lực: CMND/CCCD; sổ hộ khẩu,…
• Có mục đích vay vốn cụ thể và rõ ràng.
• Có việc làm ổn định và chứng minh được thu nhập hàng tháng.

Hồ sơ và thủ tục cần chuẩn bị trước

Khách hàng trước khi liên hệ với bộ phận chăm sóc của đơn vị cho vay hoặc đến trực tiếp đơn vị nên chuẩn bị trước các loại giấy tờ. Khi đến, nhân viên giao dịch sẽ tư vấn được cụ thể hơn. 

• Hồ sơ pháp lý vẫn còn hiệu lực gồm có: CMND/CCCD, sổ hộ khẩu,… 
• Hồ sơ tài chính: hợp đồng lao động còn hiệu lực đã ký ít nhất 1 năm, bảng sao kê lương 6 tháng gần nhất.
• Đơn yêu cầu vay vốn: theo mẫu và quy định của đơn vị tài chính.
• Các giấy tờ khác nếu như bên cho vay yêu cầu.

Gói vay 200 triệu tại các ngân hàng thường có kỳ hạn bao lâu?

Mỗi ngân hàng sẽ có các ưu đãi khác nhau về kỳ hạn của khoản vay. Tuy nhiên, thông thường các khoản vay tín chấp sẽ có thể kéo dài lên đến 4-5 năm. Nếu như bạn muốn một khoản vay lâu hơn nữa, hãy xem xét hình thức vay thế chấp, thời hạn có thể lên đến 35 năm. 

Cập nhật lãi suất vay 200 triệu tại một số ngân hàng mới nhất

Hiện nay, có rất nhiều khách hàng vay tiền nhưng lại không có sự chọn lọc trên thị trường, chỉ tin vào tư vấn viên. Vì vậy, chúng tôi sẽ giải đáp câu hỏi của khách như vay 200 triệu trong 2 năm lãi suất bao nhiêu, trong 3 năm lãi suất bao nhiêu.

Bảng lãi suất

Mỗi ngân hàng sẽ có bảng lãi suất cho vay riêng. Thông tin cụ thể được chuyên trang hé lộ trong bảng sau:

Công thức tính lãi suất vay 200 triệu

Vay 200 triệu mỗi tháng trả bao nhiêu là vấn đề phổ biến, nhân viên giao dịch hay giải đáp. Có hai cách tính lãi là theo dư nợ giảm dần và theo dư nợ gốc. Dưới đây chúng tôi sẽ hướng dẫn chi tiết cách tính và ví dụ minh họa cho các bạn. 

Tính lãi của bạn theo dư nợ giảm dần: 

Tiền gốc khách phải trả hàng tháng = Tiền vay ban đầu : số tháng trong kỳ hạn (1).

Tiền lãi khách phải trả hàng tháng = (Nợ gốc ban đầu – số tiền đã trả) * lãi suất vay (2).

Tiền đóng của khách hàng theo tháng = (1) + (2).

Ví dụ: Nếu bạn vay 200 triệu trong 5 năm BIDV với lãi suất theo dư nợ giảm dần là 1.1%/tháng.

Như vậy thì tiền gốc trả góp hàng tháng = 200.000.000 : (12*5) = 3.333.333 VND.

Tiền lãi tháng thứ 1 = 1.1% * 200.000.000 = 2.200.000 VND.

Tiền lãi tháng thứ 2 = 1.1% * (200.000.000 – 3.333.333) = 2.138.889 VND.

Tiền lãi tháng thứ 3 = 1.1% * (200.000.000 – 3.333.333 * 2) = 2.077.778 VND.

Tính lãi của bạn theo dư nợ gốc: 

Tiền gốc khách hàng trả mỗi tháng = Số tiền vay ban đầu : số tháng trong kỳ hạn.

Số tiền lãi đóng mỗi tháng = Số tiền vay ban đầu * lãi suất vay.

Ví dụ: Bạn vay 200 triệu trong 10 năm Agribank với lãi suất cố định 1.1%/tháng. 

Như vậy tiền gốc trả mỗi tháng = 200.000.000 : (12*10) = 1.666.666 VND.

Tiền lãi mỗi tháng phải trả= 1.1% * 200.000.000 = 2.200.000 VND.

Vậy hàng tháng khách hàng cần thanh toán tổng các tiền lãi và tiền gốc trả góp sẽ là: 2.200.000 + 1.666.666 = 3.866.666 VND.

Top 5 ngân hàng cung cấp dịch vụ vay 200 triệu uy tín nhất

Hiện nay, gói vay 200 triệu đang được cung cấp tại hầu hết các ngân hàng tại nước ta. Một số cái tên có thể kể đến như: Vietcombank, Bidv, Agribank, VIB, Techcombank. 

Ngân hàng Vietcombank

Ngân hàng Vietcombank là ngân hàng lớn top đầu trên thị trường cổ phiếu Việt Nam xét về vốn hoá. Chính vì vậy khi trải nghiệm vay 200 triệu tại ngân hàng uy tín này thì khách hàng sẽ nhận được những đặc quyền sau:

• Hạn mức giải ngân: Hạn mức vay rất cao tương đương 70-100% tài sản đảm bảo.
• Lãi suất: trung bình khoảng 5-7,5%/năm với khoản vay thế chấp và 6,79-7,29%/năm với khoản vay tín chấp.
• Thời gian vay: Kỳ hạn có thể kéo dài đến 60 tháng, tương đương 5 năm.  
• Điều kiện vay vốn: Khách hàng có công việc ổn định, nằm trong độ tuổi lao động từ 22-65 tuổi. Đặc biệt không có nợ xấu theo CIC. 
• Ưu điểm của khoản vay: Thông tin lãi suất trong hợp đồng rất chi tiết và cụ thể. 
• Thông tin website liên hệ: Vietcombank

Ngân hàng BIDV

Vay 200 triệu trong 5 năm BIDV là gói vay được ưa chuộng nhất tại chính ngân hàng này. Khi vay vốn tại đây bạn sẽ những đặc quyền như sau:

• Hạn mức giải ngân: Hạn mức vay rất cao lên đến 500 triệu.
• Lãi suất: trung bình khoảng 11.9%/năm (với gói vay tín chấp), tương đương 7.8%/năm (với gói vay thế chấp)
• Thời gian vay: Kỳ hạn có thể kéo dài từ 6 đến 84 tháng, tương đương 7 năm.  
• Điều kiện vay vốn: Khách hàng có công việc ổn định, nằm trong độ tuổi lao động từ 18-60. Đặc biệt không có nợ xấu theo CIC và chứng minh thu nhập tối thiểu 4 triệu/tháng.  
• Ưu điểm của khoản vay: Là một địa điểm vay vốn uy tín và bảo mật thông tin rất triệt để.
• Thông tin website liên hệ: https://www.bidv.com.vn/

Ngân hàng Agribank

Nói về dịch vụ hay chính chất lượng chăm sóc khách hàng của Agribank không hề thua kém bất kỳ ngân hàng. Nơi đây cũng được rất nhiều người vay đặt niềm tin. 

• Hạn mức giải ngân: Xét duyệt giải ngân lên đến 100 triệu đồng.
• Lãi suất: trung bình khoảng 17%/năm.
• Thời gian vay: Kỳ hạn tương đối ngắn chỉ 12 tháng. 
• Điều kiện vay vốn: Khách hàng có công việc ổn định, chứng minh thu nhập tối thiểu từ 5 triệu đồng. Sinh sống tại khu vực có phòng giao dịch của Agribank.
• Ưu điểm của khoản vay: Thông tin lãi suất, hợp đồng rõ ràng. Hồ sơ thủ tục nhanh gọn, giải ngân theo nhiều hình thức rất tiện cho khách hàng. 
• Thông tin website liên hệ: https://www.agribank.com.vn/

Ngân hàng VIB

Ngân hàng TMCP quốc tế VIB là ngân hàng top đầu trong khối ngân hàng TMCP tại nước ta. Khi tham gia vay 200 triệu không thế chấp, khách hàng sẽ nhận được những đặc quyền như sau:

• Hạn mức giải ngân: Xét duyệt giải ngân lên đến 600 triệu đồng.
• Lãi suất: trung bình khoảng 16%/năm.
• Thời gian vay: Kỳ hạn tương đối kéo dài khoảng 5 năm. 
• Điều kiện vay vốn: Khách hàng có công việc ổn định thuộc độ tuổi 20-55, chứng minh thu nhập tối thiểu từ 3 triệu đồng. Sinh sống tại khu vực có phòng giao dịch của VIB.
• Ưu điểm của khoản vay: Được hỗ trợ qua nhiều hình thức tiện lợi như vay vốn trực tuyến, lãi suất hấp dẫn. 
• Thông tin website liên hệ: https://www.vib.com.vn/

Ngân hàng Techcombank

Techcombank là một ngân hàng có mức phổ biến rộng lớn với người dân Việt Nam hiện nay. Khi tham gia vay vốn 200 triệu trong 10 năm, bạn sẽ nhận được những đặc quyền sau:

• Hạn mức giải ngân: Xét duyệt giải ngân lên đến 300 triệu đồng.
• Lãi suất: trung bình khoảng 7,49%/năm với khoản vay thế chấp và 14,4%/năm với khoản vay tín chấp. 
• Thời gian vay: Kỳ hạn tương đối kéo dài khoảng 60 tháng, tùy vào năng lực trả nợ của khách hàng. 
• Điều kiện vay vốn: Khách hàng có công việc ổn định tối thiểu 1 năm, thuộc độ tuổi 20-60, chứng minh thu nhập tối thiểu từ 3 triệu đồng.
• Ưu điểm của khoản vay: Được hỗ trợ qua nhiều hình thức tiện lợi như vay vốn trực tuyến, tốc độ giải ngân nhanh. 
• Thông tin website liên hệ: https://www.techcombank.com.vn/

Những kinh nghiệm vay 200 triệu mà nhiều khách hàng để lại

200 triệu là một số tiền lớn, mỗi khách hàng cần phải suy nghĩ thật kỹ trước khi hoàn tất hồ sơ. Đặc biệt bạn cần nắm rõ những kinh nghiệm từ nguồn khách hàng vay trước: 

• Lựa chọn gói vay phù hợp với tiềm lực của bản thân: Mỗi khách hàng cần có tính toán hay kế hoạch vay một số tiền phù hợp. Bởi vì bạn buộc phải đưa ra được mục tiêu sử dụng và mình sẽ sử dụng số tiền này như thế nào. 
• Tìm hiểu lãi suất vay vốn của ngân hàng: Hiện nay, mỗi ngân hàng sẽ có một mức lãi suất, kỳ hạn khác nhau cũng như chương trình ưu đãi riêng biệt. Vì vậy, bạn nên so sánh giữa các ngân hàng với nhau để đưa ra được lựa chọn tối ưu. 
• Hiểu rõ các khoản phí phát sinh khi vay vốn: Trước khi ký kết hợp đồng với bên cho vay cần chú ý cách tính phí phát sinh như: phí trả trước hạn, phí bảo hiểm,…
• Tránh các đơn vị cho vay có độ uy tín thấp hoặc các app vay tiền bị bắt, lừa đảo.

Những câu hỏi nhiều khách hàng thắc mắc về dịch vụ vay 200 triệu

Hiện nay, các ngân hàng đang thu nhập nguồn dữ liệu về những câu hỏi của khách hàng. Với mục đích cải tiến hệ thống thông tin và chăm sóc khách hàng tốt hơn. Dưới đây là những vấn đề đang được hỏi phổ biến theo số liệu thống kê: 

Các ngân hàng liệu có hỗ trợ cho vay với đối tượng khách hàng có nợ xấu không?

Hệ thống ngân hàng chia trường hợp khách hàng có nợ xấu thành 2 phần. Phần 1 là những khách hàng có nợ nhưng đã thanh toán đầy đủ trước khi nộp hồ sơ, bên ngân hàng vẫn sẽ xem xét phê duyệt với trường hợp này. Ngược lại, nếu khách hàng chưa thanh toán hết nợ xấu sẽ không đủ điều kiện đăng ký vay. Các app vay tiền hỗ trợ nợ xấu hiện nay thường chỉ có hạn mức đến vay 10 triệu.

Nếu tất toán trước hạn hoặc trễ hạn thì có phải chịu phí phạt không?

Theo chính sách trong hợp đồng của các ngân hàng và khách hàng, khi tất toán trước hạn hoặc trễ hạn đều phải trả thêm một mức phí. 

Đối với tất toán trước hạn khách hàng cần phải nộp phí 1-5% tổng số tiền vay ban đầu. Tuỳ thuộc vào ngân hàng sẽ có mức tính khác nhau nhưng thường ở mức trên.

Đối với tất toán trễ hạn khách hàng cũng phải chịu phí. Cụ thể như sau:

• Nếu không trả lãi đúng hạn thì phải trả lãi chậm trả theo mức lãi suất do tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận nhưng không vượt quá 10%/năm tính trên số dư lãi chậm trả tương ứng với thời gian chậm trả.
• Nếu khoản nợ vay bị chuyển nợ quá hạn, thì khách hàng phải trả lãi trên dư nợ gốc bị quá hạn tương ứng với thời gian chậm trả, lãi suất áp dụng không vượt quá 150% lãi suất cho vay trong hạn tại thời điểm chuyển nợ quá hạn
• Nếu khách hàng không có khả năng trả nợ đúng hạn một phần hoặc toàn bộ nợ gốc và/hoặc lãi tiền vay, tổ chức tín dụng xem xét chấp thuận cơ cấu lại thời hạn trả nợ .

Mức độ an toàn khi vay tiền 200 triệu tại các công ty tài chính?

Trong thời gian gần đây, khách hàng khi vay bất kỳ số tiền nào tại ngân hàng đều được khuyến nghị mua thêm bảo hiểm khoản vay. Vì vậy mức độ an toàn càng được nâng cao, bên cạnh đó thông qua các phương tiện truyền thông, khách hàng cũng sẽ nắm bắt được đâu là nơi uy tín và an toàn. 

Qua bài viết trên, chúng tôi đã chia sẻ những kinh nghiệm quý báu về vay 200 triệu. Khách hàng cần nắm bắt và hiểu rõ các vấn đề để dễ dàng trong việc làm hồ sơ, thủ tục.