Thế chấp quyền sử dụng đất là gì? Làm sao để đăng ký vay tiền qua quyền sử dụng đất? Các ngân hàng nào có hỗ trợ cho vay thế chấp qua quyền sử dụng đất? Đó là hàng loạt thắc mắc của những ai đang có nhu cầu vay vốn bằng quyền sử dụng đất. Vậy hãy tham khảo ngay nội dung bài viết dưới đây, để có câu trả lời thích đáng nhất.
Thế nào là thế chấp quyền sử dụng đất?
Thế chấp quyền sử dụng đất (vay thế chấp sổ hồng hay vay thế chấp sổ đỏ) là một hình thức bảo đảm tài sản cho khoản vay của người sử dụng đất. Khi thế chấp quyền sử dụng đất, người sử dụng đất vẫn giữ quyền sử dụng đất. Nhưng phải chịu sự giám sát của ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng cho vay.
Nếu người sử dụng đất không trả nợ đúng hạn, ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng có quyền bán quyền sử dụng đất để thu hồi nợ. Tại Việt Nam, việc thế chấp quyền sử dụng đất được quy định rõ trong Bộ Luật Dân sự và các văn bản pháp lý liên quan.
Trường hợp thế chấp quyền sử dụng đất
Thế chấp quyền sử dụng đất thường được áp dụng trong các trường hợp sau:
- Khoản vay để đầu tư vào bất động sản: Nếu một cá nhân hoặc doanh nghiệp muốn mua một tài sản bất động sản nhưng không có đủ tiền. Có thể sử dụng quyền sử dụng đất hiện tại của mình như một tài sản thế chấp để mượn tiền từ ngân hàng.
- Khoản vay cho doanh nghiệp: Nếu một doanh nghiệp cần tiền để mở rộng hoạt động. Hơn nữa, còn có thể sử dụng quyền sử dụng đất của mình như một tài sản thế chấp để vay vốn từ ngân hàng. Điều này giúp doanh nghiệp có thể tiếp tục phát triển mà không cần bán tài sản.
- Khoản vay cá nhân: Nếu một cá nhân cần tiền cho một mục đích cá nhân như thanh toán nợ, chi phí y tế, học phí, hoặc mua hàng tiêu dùng lớn. Người vay có thể sử dụng quyền sử dụng đất của mình như một tài sản thế chấp để mượn tiền từ ngân hàng.
Quy định pháp luật về việc thế chấp quyền sử dụng đất
Theo luật pháp Việt Nam, việc thế chấp quyền sử dụng đất là một trong những quyền cơ bản của người sử dụng đất. Để thực hiện được, người sử dụng đất cần đáp ứng đủ các điều kiện được quy định tại Luật Đất đai 2013.
Để thế chấp qua quyền sử dụng đất, người sử dụng đất phải có giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, đất không có tranh chấp, không bị kê biên và trong thời hạn sử dụng đất… Ngoài ra, việc thế chấp phải được đăng ký tại cơ quan đăng ký đất đai và có hiệu lực từ khi đăng ký vào sổ địa chính.
Người sử dụng đất chỉ được thế chấp các loại đất do Nhà nước giao hoặc công nhận quyền sử dụng. Việc thế chấp quyền sử dụng đất là một quyết định quan trọng và có rủi ro cao.
Người sử dụng đất cần cân nhắc kỹ lưỡng các điều khoản trong hợp đồng thế chấp và tuân theo các quy định của pháp luật để bảo vệ quyền lợi của mình.
Đối tượng phù hợp với khoản thế chấp quyền sử dụng đất
Đối tượng phù hợp với khoản thế chấp quyền sử dụng đất là những hộ gia đình, cá nhân sử dụng đất thuộc một trong những loại đất sau:
- Đất đai nông nghiệp được Nhà nước giao trong hạn mức
- Đất đai được Nhà nước giao có thu tiền sử dụng đất
- Đất đai được cho thuê trả tiền đất một lần cho cả thời gian thuê
- Đất đai được Nhà nước công nhận quyền sử dụng đất
- Đất đai nhận chuyển đổi, nhận chuyển nhượng, nhận tặng cho, nhận thừa kế
Đối tượng phù hợp với khoản thế chấp quyền sử dụng đất còn phải có Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, không có tranh chấp, không bị kê biên và trong thời hạn sử dụng đất.
Đối tượng nhận thế chấp quyền sử dụng đất có thể là ngân hàng, tổ chức kinh tế khác hoặc cá nhân, tùy theo điều kiện và mục đích của việc thế chấp.
Những giấy tờ cần thiết để thế chấp quyền sử dụng đất
Để vay thế chấp quyền sử dụng đất ở Việt Nam, bạn sẽ cần một số giấy tờ quan trọng sau:
- Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất (Sổ đỏ hoặc Sổ hồng): Đây là giấy tờ quan trọng nhất khi thế chấp quyền sử dụng đất. Nó chứng minh rằng bạn có quyền sử dụng và quản lý lô đất.
- Giấy tờ liên quan đến tài sản gắn liền với đất (nếu có): Đây có thể là giấy tờ chứng minh sở hữu nhà ở, xây dựng công trình…
- Giấy tờ tùy thân: Bao gồm CMND/CCCD hoặc hộ chiếu của người thế chấp.
- Hợp đồng mua bán đất nếu đất được mua từ người khác.
- Giấy tờ liên quan đến việc đáp ứng các yêu cầu pháp lý khác như giấy phép xây dựng (nếu có), quyết định của chính quyền địa phương liên quan đến việc sử dụng đất…
- Bất kỳ giấy tờ pháp lý khác mà tổ chức tín dụng yêu cầu để chấp nhận đất của bạn làm tài sản thế chấp.
Mức lãi suất của khoản vay thế chấp sử dụng đất
Mức lãi suất của khoản vay thế chấp sử dụng đất là một yếu tố quan trọng cần được xem xét khi bạn muốn vay tiền để mua nhà hay đầu tư bất động sản. Mức lãi suất này phụ thuộc vào nhiều yếu tố như thời hạn vay, giá trị đất, tỷ lệ vay và điều kiện kinh tế.
Bạn nên so sánh các lựa chọn khác nhau từ các ngân hàng và tổ chức tài chính để tìm ra mức lãi suất phù hợp nhất với nhu cầu và khả năng của mình. Thông thường, mức lãi suất vay thế chấp quyền sử dụng đất tại các ngân hàng trong thời gian ưu đãi chỉ từ 7 – 9%/năm. Còn đến khi kết thúc ưu đãi, mức lãi suất sẽ tăng lên và dao động trong khoảng 10 – 12%/năm.
Đăng ký vay tiền qua thế chấp quyền sử dụng đất là gì?
Để đăng ký vay tiền qua thế chấp quyền sử dụng đất, hãy thực hiện qua các bước sau:
- Bước 1: Xác định nhu cầu vay:
Trước tiên, bạn cần xác định số tiền cần vay, thời gian vay, và khả năng trả nợ của mình.
- Bước 2: Tìm hiểu và so sánh các gói vay:
Đến các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng khác để tìm hiểu về các gói vay thế chấp quyền sử dụng đất. Xem xét lãi suất, thời gian vay, các điều kiện và yêu cầu khác.
- Bước 3: Chuẩn bị hồ sơ:
Bạn cần chuẩn bị các giấy tờ liên quan như Sổ đỏ, giấy tờ tùy thân, và các giấy tờ khác nếu cần.
- Bước 4: Nộp hồ sơ vay:
Sau khi đã chuẩn bị đầy đủ hồ sơ, bạn nên đến ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng để nộp hồ sơ vay.
- Bước 5: Đợi xét duyệt và ký kết hợp đồng vay:
Ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng sẽ xem xét hồ sơ của bạn. Nếu đạt yêu cầu, họ sẽ liên hệ với bạn để ký kết hợp đồng vay.
- Bước 6: Nhận khoản vay:
Sau khi hợp đồng được ký kết, bạn sẽ nhận được khoản vay theo điều kiện đã thỏa thuận.
Cách thanh toán khi vay thế chấp quyền sử dụng đất
Việc thanh toán khoản vay thế chấp quyền sử dụng đất có thể được thực hiện thông qua một số phương thức sau. Tùy thuộc vào điều khoản của hợp đồng vay và chính sách của ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng:
- Thanh toán định kỳ: Đây là phương thức phổ biến nhất, trong đó bạn thanh toán một số tiền cố định. (Bao gồm cả vốn và lãi) hàng tháng, hàng quý hoặc hàng năm cho ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng.
- Thanh toán lãi trước, gốc sau: Trong phương thức này, bạn chỉ cần trả lãi hàng tháng và trả gốc vào cuối kỳ hạn vay.
- Thanh toán gốc trước, lãi sau: Trong trường hợp này, bạn thanh toán toàn bộ số vốn vay trước, sau đó trả lãi vào cuối kỳ hạn vay. Đây không phải là phương thức phổ biến và có thể không được chấp nhận bởi một số ngân hàng.
- Thanh toán tự do: Một số ngân hàng cung cấp lựa chọn này cho khách hàng, cho phép họ tự quyết định lịch trình và số tiền thanh toán mỗi kỳ. Miễn là họ đảm bảo thanh toán đủ số tiền gốc và lãi vào cuối kỳ hạn vay.
- Thanh toán tức thì: Trong một số trường hợp, bạn có thể chọn thanh toán toàn bộ số tiền vay trước kỳ hạn. Nhưng có thể sẽ phải đối mặt với phí phạt nếu việc này không được đề cập trong hợp đồng vay.
Những ngân hàng hỗ trợ thế chấp quyền sử dụng đất
Dưới đây, là một số ngân hàng đang hỗ trợ cho vay thế chấp qua quyền sử dụng đất uy tín, lãi suất cạnh tranh.
BIDV
- Hạn mức vay cao lên đến 80% giá trị TSBĐ
- Lãi suất ngân hàng BIDV cạnh tranh, trong thời gian ưu đãi dao động từ 7,8 – 10%/năm, sau thời gian ưu đãi sẽ tăng lên từ 10 – 12%/năm.
- Kỳ hạn kéo dài lên đến 10 năm
- Điều kiện: Là công dân Việt Nam, nằm trong độ tuổi từ lao động/ Đang sống và làm việc tại các tỉnh/thành phố có chi nhánh ngân hàng BIDV/ Có thu nhập ổn định đảm bảo khả năng trả nợ/ Có tài sản thế chấp là sổ đỏ, sổ hồng…/ Có kế hoạch sử dụng vốn hợp pháp, rõ ràng và không có nợ xấu
- Link tham khảo: https://bidv.com.vn/vn/ca-nhan/san-pham-dich-vu/vay-ca-nhan/vay-tieu-dung-co-tai-san-dam-bao
MB Bank
- Thời hạn cho vay tối đa 240 tháng
- Hạn mức vay lên đến 80% giá trị TSBĐ
- Lãi suất ngân hàng MB Bank cạnh tranh dao động từ 6,99 – 7,9%/năm
- Điều kiện: Là công dân Việt Nam, nằm trong độ tuổi từ 18 – 70/ Đang sống và làm việc tại các tỉnh/thành phố có chi nhánh ngân hàng MB Bank/ Có thu nhập ổn định đảm bảo khả năng trả nợ/ Có tài sản thế chấp là sổ đỏ, sổ hồng…/ Có kế hoạch sử dụng vốn hợp pháp, rõ ràng và không có nợ xấu
- Link tham khảo: https://mbbank.com.vn/26/37/113/Chi-tiet/vay-nha-dat
Eximbank
- Hạn mức vay cao lên đến 70% giá trị TSBĐ
- Thời hạn tối đa lên đến 20 năm
- Lãi suất cạnh tranh chỉ từ 8 – 10%/năm
- Điều kiện: Là công dân Việt Nam, nằm trong độ tuổi từ 20 – 60/ Đang sống và làm việc tại các tỉnh/thành phố có chi nhánh ngân hàng Eximbank/ Có thu nhập ổn định đảm bảo khả năng trả nợ/ Có tài sản thế chấp là sổ đỏ, sổ hồng…/ Có kế hoạch sử dụng vốn hợp pháp, rõ ràng và không có nợ xấu.
- Link tham khảo: https://eximbank.com.vn/blog/ban-tin-eximbank-89/post/cho-vay-tieu-dung-kinh-doanh-co-bao-am-bang-bat-ong-san-7303
Tp bank
- Hạn mức cao từ 70 – 100% giá trị TSBĐ
- Thời hạn tối đa 10 năm
- Lãi suất cạnh tranh dao động từ 9,1 – 10,6%
- Điều kiện: Là công dân Việt Nam, nằm trong độ tuổi từ 18 – 70/ Đang sống và làm việc tại các tỉnh/thành phố có chi nhánh ngân hàng TP Bank/ Có thu nhập ổn định đảm bảo khả năng trả nợ/ Có tài sản thế chấp là sổ đỏ, sổ hồng…/ Có kế hoạch sử dụng vốn hợp pháp, rõ ràng và không có nợ xấu
- Link tham khảo: https://tpb.vn/khach-hang-ca-nhan/cho-vay
Hong Leong Bank
- Hạn mức vay vốn lên đến 70% giá trị TSBĐ
- Thời hạn kéo dài 15 năm
- Lãi suất cạnh tranh dao động từ 9,45 – 10,45%/năm
- Điều kiện: Là công dân Việt Nam, nằm trong độ tuổi từ 18 – 60/ Đang sống và làm việc tại các tỉnh/thành phố có chi nhánh ngân hàng Hong Leong Bank/ Có thu nhập ổn định đảm bảo khả năng trả nợ/ Có tài sản thế chấp là sổ đỏ, sổ hồng…/ Có kế hoạch sử dụng vốn hợp pháp, rõ ràng và không có nợ xấu
- Link tham khảo: https://www.hlbank.com.vn/vi/personal-banking/loan/personal-secured-loan.html
UOB
- Hạn mức cao lên đến 80% giá trị TSBĐ
- Thời hạn tối đa 10 năm
- Lãi suất cạnh tranh dao động từ 6,99 – 8,3%
- Điều kiện: Trong độ tuổi từ 20 – 55/ Có công việc, thu nhập ổn định/ Có mục đích vay vốn hợp pháp/ Có tài sản đảm bảo như giấy quyền sử dụng đất, sổ đỏ…/ Không có nợ xấu
- Link tham khảo: https://www.uob.com.vn/personal/borrow/index.page
Shinhan Bank
- Hạn mức vay thế chấp Shinhan bank cao từ 70% giá trị TSBĐ
- Thời hạn tối đa 8 năm
- Lãi suất cạnh tranh dao động từ 7,8 – 9,5%
- Điều kiện: Là công dân Việt Nam, nằm trong độ tuổi từ 18 – 55 (với nữ) và 60 (với nam)/ Đang sống và làm việc tại các tỉnh/thành phố có chi nhánh ngân hàng Shinhan Bank/ Có thu nhập ổn định đảm bảo khả năng trả nợ/ Có tài sản thế chấp là sổ đỏ, sổ hồng…/ Có kế hoạch sử dụng vốn hợp pháp, rõ ràng và không có nợ xấu
- Link tham khảo: https://shinhan.com.vn/vi/personal/vay-the-chap-truc-tuyen.html
Vietcombank
- Hạn mức vay thế chấp Vietcombank cao từ 70 – 100% giá trị TSBĐ
- Thời hạn tối đa 10 năm
- Lãi suất cạnh tranh chỉ từ 8,1%
- Điều kiện: Cá nhân, hộ gia đình là công dân người Việt Nam có sổ hộ khẩu tại khu vực có nhà, đất thế chấp/ Nằm trong độ tuổi từ 22 – 65/ Có nguồn thu nhập ổn định hàng tháng/ Có sổ đỏ tại khu vực hỗ trợ/ Không có nợ xấu
- Link tham khảo: https://portal.vietcombank.com.vn/Personal/Loan/Pages/Home.aspx?devicechannel=default
SC Bank
- Hạn mức vay cao lên đến 75% giá trị TSBĐ
- Kỳ hạn vay linh hoạt lên đến 15 năm
- Lãi suất cạnh tranh, thay đổi theo từng thời điểm
- Là công dân Việt Nam, nằm trong độ tuổi từ 21 – 60/ Có thu nhập ổn định đảm bảo khả năng trả nợ/ Có tài sản thế chấp là sổ đỏ, sổ hồng…/ Có kế hoạch sử dụng vốn hợp pháp, rõ ràng và không có nợ xấu
- Link tham khảo: https://www.sc.com/vn/loans/mortgage/
Những thắc mắc thường gặp
Dưới đây, là một số thắc mắc thường gặp khi tìm hiểu về hình thức vay thế chấp quyền sử dụng đất, có thể kể đến như:
Đâu là thời điểm thích hợp để mang quyền thế chấp sử dụng đất thế chấp tiền qua ngân hàng?
Theo quy định tại Điều 168 Luật Đất đai 2013, thời điểm để có thể mang quyền sử dụng đất để thế chấp vay vốn ngân hàng là khi người sử dụng đất đã được cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất. Tuy nhiên, bạn nên liên hệ trực tiếp với ngân hàng để được tư vấn chi tiết hơn
Về việc xử lý tài sản thế chấp quyền sử dụng đất
Theo sửa đổi và bổ sung một số điều của Luật đất đai 2013, nếu trường hợp người thế chấp quyền sử dụng đất không cùng là chủ sở hữu của tài sản liên kết với đất. Khi tiến hành xử lý quyền sử dụng đất, chủ sở hữu tài sản liên kết với đất vẫn có quyền tiếp tục sử dụng đất dựa trên quyền và nghĩa vụ của mình.
Quyền và nghĩa vụ của người thế chấp đối với chủ sở hữu tài sản liên kết với đất sẽ được chuyển nhượng cho người nhận quyền sử dụng đất, trừ khi có thỏa thuận khác.
Tính lãi suất vay thế chấp quyền dùng đất thế nào?
Ngày nay, các tổ chức tài chính/ngân hàng áp dụng nhiều cách thức thanh toán nợ khác nhau. Những phương pháp trả nợ dựa trên lịch trình giảm dần thường mang lại lợi ích hơn cho người vay, bởi mức lãi phải trả sẽ giảm dần theo thời gian.
* Ví dụ minh họa: Giả sử một khách hàng đăng ký vay thế chấp số tiền là 200 triệu đồng từ ngân hàng ACB, với mức lãi suất là 1,4% mỗi tháng và dự định thanh toán trong vòng 36 tháng.
- Hình thức thanh toán nợ: Trả nợ theo lịch trình giảm dần
- Tổng số tiền cần thanh toán: 251.800.000 đồng
- Số tiền thanh toán hàng tháng: Số tiền gốc hàng tháng + Số tiền lãi hàng tháng
Nợ xấu có được vay thế chấp quyền sử dụng đất thế nào?
Quyền sử dụng đất đảm bảo cho mục đích thế chấp tại ngân hàng trước khi cấp hạn mức tín dụng có ý nghĩa vô cùng quan trọng. Là cơ sở để ngân hàng quyết định chấp nhận cho khoản vay và hạn chế được rủi ro, nợ xấu tín dụng trước khi cho vay.
Vì vậy, nếu khách hàng có nợ xấu thì khó khăn hơn trong việc vay thế chấp quyền sử dụng đất.
Cần lưu ý gì khi vay thế chấp quyền sử dụng đất?
Khi vay thế chấp quyền sử dụng đất cần lưu ý đến 1 số điều sau
- Có Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất
- Đất không có tranh chấp
- Trong thời hạn sử dụng đất
- Quyền sử dụng đất không bị kê biên để bảo đảm thi hành án
- Đáp ứng các điều kiện của ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng
- Lập hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất và công chứng hoặc chứng thực
Trên đây, là toàn bộ thông tin về thế chấp quyền sử dụng đất và những đơn vị cho vay thế chấp qua quyền sử dụng đất. Mong rằng, đã đang đến cho bạn những kiến thức hữu ích khi vay vốn ngân hàng bằng quyền sử dụng đất.
