Lãi Suất Vay Thế Chấp Cập Nhật Mới Nhất Tháng 10/2023

Vay thế chấp hiện đang trở thành một hình thức được vô số khách hàng lựa chọn, bởi khi cần số tiền lớn mà không thể trông cậy vào sự giúp đỡ của người thân, bạn bè. Ngoài hạn mức, thời hạn thì lãi suất vay thế chấp cũng được nhiều nhiều quan tâm. 

Qua nội dung bài viết dưới đây, là những cập nhật lãi suất khoản vay thế chấp mới nhất 2023, từ đó giúp khách hàng lựa chọn được khoản vay thế chấp phù hợp nhất,

Lãi suất vay thế chấp của những đơn vị tài chính hàng đầu hiện nay

Dưới đây là những cập nhật lãi suất vay thế chấp của các ngân hàng/tổ chức tài chính, cụ thể là:

Bảng lãi suất vay thế chấp ngân hàng mới nhất

Lãi suất khoản vay thế chấp của các ngân hàng khá ưu đãi từ 6 – 8%/năm. Sau thời gian được hưởng ưu đãi thì lãi suất là 10 – 12%/năm, lãi suất cụ thể của một số ngân hàng tại Việt Nam:

* Chú thích: TSBĐ là tài sản bảo đảm.

Bảng lãi suất vay thế chấp các công ty tài chính mới nhất 

Dưới đây, là bảng lãi suất vay thế chấp tại một số công ty tài chính, tuy nhiên lãi suất thực thế có thể thay đổi theo từng thời điểm. Để biết mức lãi suất chính xác nhất tại thời điểm bạn vay, hay liên hệ trực tiếp đến công ty đó đề được hỗ trợ tốt nhất

Hướng dẫn cách tính lãi suất vay thế chấp 

Bên cạnh việc tìm hiểu về lãi suất vay thế chấp thì bạn cũng phải nắm được cách tính lãi suất của khoản vay thế chấp. Cũng như công thức tính toán mà các ngân hàng thường áp dụng. 

Công thức tính lãi suất

Công thức tính lãi suất trên dư nợ gốc

Là cách tính theo dư nợ gốc không đổi mỗi tháng. Công thức cụ thể là:

• Lãi suất tháng = Lãi suất năm/12 tháng
• Tiền lãi hàng tháng = Số tiền gốc * Lãi suất tháng
• Tổng số tiền phải trả hàng tháng = Tiền gốc/Thời gian vay + Tiền lãi trả hàng hàng

* Ví dụ: Chị Lan muốn vay 200.000.000 VNĐ từ ngân hàng, trong thời hạn 2 năm (24 tháng). Lãi suất luôn được tính trên số tiền nợ gốc là 200.000.000 VNĐ. Với lãi suất là 10%/năm thì số tiền chị Lan cần trả là:

• Tiền lãi phải trả hàng tháng = 200.000.000 * 10%/12 = 1.666.667 VNĐ
• Số tiền chị Lan phải trả hàng tháng = 200.000.000/24 + 1.666.667 = 9.666.667 VNĐ
• Sau 24 tháng số tiền chị Lan cần trả cho ngân hàng là 232.000.000 VNĐ

Công thức tính trên dư nợ giảm dần

Là cách tính dựa trên số tiền bạn còn nợ, hiểu 1 cách đơn giản hơn là sau khi đã tiền nợ gốc tính số tiền lãi phải trả hàng tháng. Cách tính này thường được các ngân hàng thương mại áp dụng cho các nhu cầu vay tiêu dùng đến vay kinh doanh thế chấp.

Công thức là:

• Số tiền phải trả hàng tháng = Số tiền vay/Thời gian vay + Số tiền vay * Lãi suất cố định hàng tháng

* Ví dụ: Anh Chiến muốn vay 200.000.000 VNĐ từ ngân hàng, trong thời hạn 2 năm (24 tháng). Vậy số tiền gốc mà anh Chiến sẽ phải trả hàng tháng là 200.000.000 VNĐ / 24 = 8.333.333 VNĐ.

• Tháng đầu tiên anh Chiến sẽ phải trả: 8.333.333 + 200.000.000 * 10%/12 = 9.333.333 VNĐ
• Tháng thứ hai anh Chiến sẽ phải trả: 8.333.333 + (200.000.000 – 8.333.333) * 10%/12 = 8.333.333 + 1.597.222 = 9.930.555 VNĐ.
• Tháng thứ ba anh Chiến sẽ phải trả: 8.333.333 + (200.000.000 – 8.333.333 – 8.333.333) * 10%/12 = 8.333.333 + 1.569.444 = 9.902.777 VNĐ.

Công cụ tính toán khoản vay thế chấp

Để giúp bạn có thể dễ dàng hơn tính được lãi suất, hãy tham khảo ngay một số công cụ tính toán khoản vay thế chấp của một số ngân hàng.

• Công cụ tính toán của ngân hàng BIDV: Tại đây
• Công cụ tính toán của ngân hàng Agribank: Tại đây
• Công cụ tính toán của ngân hàng ACB: Tại đây
• Công cụ tính toán của ngân hàng Techcombank: Tại đây

Top 5 ngân hàng cung cấp dịch vụ vay thế chấp có lãi suất ưu đãi nhất

Hãy tham khảo ngay top 5 ngân hàng cung cấp dịch vụ vay thế chấp có lãi suất ưu đãi nhất thị trường, có thể kể đến như:

Sacombank

Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) đã được thành lập từ năm 1991. Với hơn 30 năm hoạt động, Sacombank đã trở thành ngân hàng TMCP có vốn điều lệ và hệ thống chi nhánh lớn nhất tại Việt Nam.

Khi khách hàng đăng ký vay vốn thế chấp tại Sacombank, họ sẽ được hưởng những lợi ích đặc biệt như sau:

• Hạn mức vay vốn phong phú, có thể lên tới 100% giá trị tài sản đảm bảo.
• Thời hạn vay vốn linh hoạt, từ 5 đến 20 năm.
• Lãi suất ưu đãi, bắt đầu từ 12.3%/năm và được tính trên dư nợ giảm dần.
• Khi đăng ký vay thế chấp tại Sacombank, khách hàng còn được tặng ngay bảo hiểm An Tâm Tiêu dùng trong suốt thời gian vay vốn.
• Điều kiện vay đơn giản: Khách hàng là công dân Việt Nam, có độ tuổi từ 18 đến 60, đang sinh sống tại các tỉnh thành có chi nhánh của Sacombank, và có tài sản đảm bảo như: Bất động sản, sổ đỏ, sổ tiết kiệm hoặc các loại tài sản dự định mua.
• Link tham khảo: Tại đây

Vietinbank

Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam (Vietcombank) là một ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu với vị thế lớn trong ngành tài chính Việt Nam. Trải qua hơn 30 năm hoạt động, Vietcombank đã giới thiệu nhiều gói vay đáng tin cậy và thu hút khách hàng.

Khi khách hàng chọn Vietcombank để đăng ký vay thế chấp, họ sẽ nhận được nhiều lợi ích đặc biệt sau đây:

• Hạn mức vay vốn lên đến 100% giá trị tài sản đảm bảo.
• Thời hạn thanh toán có thể kéo dài tối đa 20 năm hoặc tương đương với thời hạn thanh toán còn lại của sổ/thẻ tiết kiệm.
• Lãi suất vay vốn thế chấp Vietinbank cực kỳ cạnh tranh, bắt đầu từ 7%/năm.
• Điều kiện thanh toán đơn giản: Khách hàng cần có tài sản đảm bảo như số dư tiền gửi, sổ tiết kiệm hoặc các loại giấy tờ có giá mà Vietcombank chấp nhận.
• Link tham khảo: Tại đây

VPbank

Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng viết tắt là VPBank được chính thức thành lập vào năm 1993. Do đó, không quá khi nói VPbank là một trong những ngân hàng TMCP có lịch sử lâu đời hàng đầu tại Việt Nam.

Đến với Vpbank cũng có rất nhiều khoản vay thế chấp khác nhau, đáp ứng mọi nhu cầu của khác hàng, cụ thể như:

• Hạn mức vay cao, tối đa tới 90% giá trị tài sản bảo đảm.
• Lãi suất ưu đãi và mỗi khoản vay thế chấp VP Bank khác nhau dao động từ 6,9 – 9,5%/năm.
• Thời hạn vay dài hạn có thể lên tới 25 năm
• Điều kiện, thủ tục: Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu của Vpbank, bản sao kèm bản chính của giấy tờ tùy thân như: CCCD/CMND, sổ hộ khẩu/KT3… Minh chứng thu nhập bao gồm: Hợp đồng lao động, bản sao tiền lương… Và minh chứng quyền sở hữu tài sản bảo đảm hợp pháp theo quy định của VPBank.
• Link tham khảo: Tại đây

TPbank

Ngân hàng TMCP Tiên Phong, hay còn gọi là TPBank, đã được thành lập và phát triển kể từ năm 2008. Sau nhiều năm hoạt động mạnh mẽ, TPBank đã nằm trong Top 5 các ngân hàng TMCP hàng đầu ở Việt Nam.

Dưới đây là những quyền lợi mà khách hàng sẽ được hưởng khi đăng ký vay vốn thế chấp tại TPBank:

• Hạn mức vay trả góp tại TPBank có thể đạt tới 95% giá trị TSBĐ.
• Thời gian thanh toán cho khoản vay có thể kéo dài lên đến 20 năm.
• Lãi suất vô cùng cạnh tranh, chỉ từ 6.9%/năm.
• Điều kiện vay vô cùng thuận lợi: Bất kỳ công dân Việt Nam nào từ 18 tuổi trở lên, có tài sản để thế chấp, đang sinh sống và làm việc tại các tỉnh thành có chi nhánh giao dịch của TPBank, và không có nợ xấu tại thời điểm vay vốn.
• Link tham khảo: Tại đây

BIDV

BIDV là Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam cung cấp rất nhiều gói vay thế chấp khác nhau, với những thông tin cơ bản là:

• Thời hạn cho vay lên đến 120 tháng với vay món và 12 tháng với vay thấu chi
• Hạn mức vay lớn lên đến 100% giá trị TSĐB (tối đa 3 tỷ đồng/khách hàng, trong đó hạn mức thấu chi tối đa 1 tỷ đồng/khách hàng).
• Lãi suất vô cùng cạnh tranh, được áp dụng tùy theo từng gói và ưu đãi theo từng thời kỳ.
• Điều kiện, thủ tục: Đề nghị vay vốn thế chấp theo mẫu BIDV, CMND/CCCD/Hộ chiếu/ và Hộ khẩu thường trú/tạm trú. Giấy tờ chứng minh nguồn trả nợ, giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn vay, các giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo…
• Link tham khảo: Tại đây

Những lưu ý khi đăng ký vay thế chấp tại các ngân hàng

Khi đăng ký vay thế chấp tại các ngân hàng, bạn cần lưu ý những điều sau:

• Chọn ngân hàng uy tín, có lãi suất hợp lý và điều kiện vay linh hoạt.
• Kiểm tra giá trị và tình trạng pháp lý của tài sản thế chấp, tránh bị mất quyền sở hữu hoặc giảm giá trị khi thanh lý.
• Đọc kỹ hợp đồng vay và các điều khoản liên quan, đặc biệt là về quyền và nghĩa vụ của người vay và ngân hàng, cũng như các rủi ro và chi phí phát sinh.
• Thanh toán đúng hạn các khoản gốc và lãi, tránh bị phạt hoặc bị tịch thu tài sản thế chấp.
• Theo dõi thường xuyên tình hình vay nợ và giá trị tài sản thế chấp. Có thể yêu cầu ngân hàng điều chỉnh điều kiện vay nếu có thay đổi lợi ích cho người vay.
• Làm hồ sơ thủ tục xóa thế chấp ngay khi tất toán nợ để tránh rủi ro về sau.

Giải đáp những câu hỏi thường gặp

Dưới đây là một số câu hỏi thường gặp khi tìm hiểu về lãi suất vay thế chấp, có thể kể đến như:

Có thể đăng ký vay thế chấp ngân hàng khi không minh chứng thu nhập được không?

CÓ, tuy nhiên, ngân hàng sẽ yêu cầu bạn phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay của mình. Ngoài ra, bạn cũng có thể chứng minh thu nhập từ những nguồn khác như hợp đồng lao động/Quyết định công tác hoặc thư xác nhận bản gốc từ người sử dụng lao động. 

Nếu bạn làm tự do, bạn cũng có thể vay ngân hàng mà không cần chứng minh thu nhập. Tuy nhiên, số tiền được vay sẽ không cao và lãi suất có thể sẽ cao do thực hiện theo thỏa thuận của các bên. 

Vay thế chấp bằng tài sản của người khác được không?

KHÔNG, bởi theo quy định của pháp luật Việt Nam, người vay tiền phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay của mình. Vì vậy, không thể vay thế chấp bằng tài sản của người khác. Tuy nhiên, nếu người khác đồng ý thế chấp tài sản của mình để giúp bạn vay tiền thì có thể thực hiện theo thỏa thuận của các bên.

Nên chọn thời hạn vay trong bao lâu là thích hợp?

Thời hạn vay thích hợp tùy thuộc vào số tiền vay và khả năng thanh toán của người vay. Tuy nhiên, bạn nên cân nhắc kỹ trước khi quyết định chọn thời hạn vay bao lâu để tránh gặp khó khăn trong việc thanh toán nợ sau này.

Lãi suất luôn là một tiêu chí quan trọng khi đi vay vốn ở bất cứ đâu, mong rằng với những chia sẻ về lãi suất vay thế chấp đã chia sẻ ở trên. Đã giúp sớm cập nhật mức lãi suất mới nhất 2023 và những địa chỉ cho vay thế chấp uy tín và ưu đãi hấp dẫn.