[Giải Đáp] Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Vay Được Bao Nhiêu Tiền?

Nếu bạn đang gặp khó khăn về tài chính hay cần một số tiền lớn để đầu tư kinh doanh, mua nhà… Nhiều người tường lựa chọn giải pháp vay thế chấp sổ đỏ. Những không phải ai cũng biết thế chấp sổ đỏ vay được bao nhiêu tiền? Mức lãi suất và những đơn vị nào cho vay thế chấp bằng sổ đỏ uy tín, hãy tham kham nội dung bài viết dưới đây để có được câu trả lời chính xác nhất.

Thế chấp sổ đỏ là gì? Tại sao cần thế chấp sổ đỏ?

Thế chấp sổ đỏ là hình thức vay vốn mà khách hàng sử dụng quyền sử dụng đất ở, nhà ở đã được cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất ở, quyền sở hữu nhà ở (sổ đỏ) để làm tài sản bảo đảm cho khoản vay tại với ngân hàng. 

Thế chấp sổ đỏ có thể áp dụng cho các loại đất như đất nông nghiệp, đất lâm nghiệp, đất làm nhà ở, đất nuôi trồng thủy sản thuộc khu vực nông thôn.

* Có một số lý do mà mọi người thường chọn vay thế chấp sổ đỏ:

• Có thể vay một số tiền lớn: Giá trị của đất đai thường rất cao, do đó người vay có thể nhận được một khoản vay lớn hơn so với những loại tài sản khác.
• Lãi suất thấp hơn: Khoản vay thế chấp thường có lãi suất thấp hơn so với các khoản vay không có bảo đảm, bởi vì ngân hàng chấp nhận rủi ro thấp hơn.
• Thời gian vay dài hơn: Ngân hàng thường cho phép thời gian vay dài hơn cho các khoản vay thế chấp, do đó người vay có thể trả góp trong một thời gian dài hơn.

Thế chấp sổ đỏ vay được bao nhiêu tiền?

Quay lại câu hỏi đầu bài “Thế chấp sổ đỏ vay được bao nhiêu tiền” , sẽ không có câu trả lời chính xác nhất cho vấn đề này. Bởi để xác định số tiền được vay sẽ phụ thuộc vào nhiều khác nhau, ví dụ như:  Giá trị tài sản ở thời điểm vay, mức thu nhập và khả năng tài chính của người vay, ngân hàng cho vay… 

Hiện nay, Khi thế chấp sổ đỏ để vay tiền, bạn thường có thể vay số tiền tối đa lên đến 70% giá trị tài sản thế chấp. Tuy nhiên, ở một số ngân hàng, con số này có thể lên đến 80% – 90% giá trị tài sản​.

Cập nhật lãi suất vay thế chấp sổ đỏ tại các ngân hàng mới nhất

Dưới đây là bảng lãi suất suất vay thế chấp sổ đỏ tại các ngân hàng mới nhất 2023:

Công thức tính lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng

Hiện nay, đa số các ngân hàng tài chính đều áp dụng phương thức trả góp và tính lãi suất theo dư nợ giảm dần. Nghĩa là bạn sẽ phải trả 1 phần tiền gốc và tiền lãi giảm dần theo thời gian.

Tính lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng ta sẽ có công thức sau:

• Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay/Số tháng vay
• Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay * Lãi suất vay theo tháng
• Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại * Lãi suất vay

* Giả sử bạn vay 1 tỷ đồng từ ngân hàng với lãi suất hàng năm là 7% và thời hạn vay là 2 năm (tức là 24 tháng). Tiền lãi sẽ được tính như sau:

• Tính tiền gốc hàng tháng: 1,000,000,000 / 24 = 41,666,667 đồng.
• Tính lãi suất hàng tháng: Lãi suất hàng năm / 12 = 7% / 12 = 0.005833 (hoặc 0.58%).
• Tính tiền lãi tháng đầu: 1,000,000,000 * 0.005833 = 5,833,333 đồng.
• Tính tiền lãi các tháng tiếp theo:
  • Tiền lãi tháng 2: (1,000,000,000 – 41,666,667) * 0.005833 = 5,583,333 đồng.
  • Tiền lãi tháng 3: (1,000,000,000 – 2 * 41,666,667) * 0.005833 = 5,333,333 đồng.

Và cứ tiếp tục theo cách này cho đến tháng cuối cùng.

Lưu ý rằng số tiền bạn trả mỗi tháng sẽ giảm dần theo thời gian, vì số tiền gốc bạn còn nợ ngân hàng giảm dần sau mỗi tháng.

Những điều kiện để được vay thế chấp sổ đỏ tại các ngân hàng

Để được vay thế chấp sổ đỏ tại các ngân hàng, khách hàng cần thiết phải đáp ứng được những điều kiện sau:

Điều kiện chung

• Là công dân Việt Nam hay là Việt kiều có quốc tịch Việt nam
• Người vay vốn phải nằm trong độ tuổi lao động từ 18 – 65
• Có đầy đủ hộ khẩu/sổ tạm trú/Giấy đăng ký tạm trú
• Các loại tài sản dùng để thế chấp chính chủ hoặc đứng tên người bảo lãnh
• Tài sản thế chấp phải là đất thổ cư và có sổ đỏ chính chủ
• Không có lịch sử nợ xấu, nợ xấu trên hệ thống ICC

Điều kiện đi kèm với những đối tượng cụ thể

Bên cạnh điều kiện chung thì cũng có những điều kiện riêng, áp dụng cho các đối tượng khác nhau, cụ thể là:

Khách hàng cá nhân

• Có việc làm và thu nhập ổn định, để chứng minh khả năng trả nợ, tối thiểu từ 8 – 10 triệu đồng/tháng. (Có thể là lương của 2 vợ chồng, tài sản cho thuê hay các nguồn thu nhập khác).
• Đã có kinh nghiệm làm việc tối thiểu 1 năm, (có thể 4 tháng với công việc hiện tại và 8 tháng ở công việc đã làm trước đó).

Khách hàng doanh nghiệp và hộ kinh doanh

• Đã có Giấy phép đăng ký kinh doanh, MST được cấp trước đó, phải tối thiểu từ 6 – 12 tháng.
• Nếu là chủ hộ kinh doanh cá nhân, cần phải có thuế môn bài ở trong 6 tháng gần nhất
• Còn nếu là chủ doanh nghiệp cần có đầy đủ 06 tờ khai thuế VAT trong 6 tháng gần nhất công thêm báo cáo tài chính 1 năm gần nhất
• Các tài sản thế chấp phải đứng tên của người vay, có thể thế chấp bằng tài sản dự định mua. Ngoài ra, cũng có thể mượn sổ đỏ của người thân gia đình như bố, mẹ, anh, chị, em ruột…
• Chưa từng có lịch sử nợ xấu tại bất cứ ngân hàng và tổ chức tài chính nào.

Hồ sơ, giấy tờ quan trọng cần chuẩn bị

Thủ tục vay vốn ngân hàng thế chấp sổ đỏ là gì? Để vay vốn ngân hàng thế chấp sổ đỏ, khách hàng cần chuẩn bị một bộ hồ sơ gồm các giấy tờ quan trọng sau:

• Đơn đề nghị vay vốn thế chấp theo mẫu của ngân hàng cho vay vốn
• CMND/CCCD vẫn nằm trong thời gian hiệu lực
• Sổ Hộ khẩu và đầy đủ các loại giấy tờ bổ sung liên quan
• Giấy tờ chứng minh phương án sử dụng vốn như giấy phép thi công, hợp đồng mua bán, hóa đơn…
• Các giấy tờ nhằm chứng minh thu nhập, ví dụ như bảng sao kê lương, hợp đồng lao động, giấy phép kinh doanh…
• Các giấy tờ để chứng minh chủ quyền sử dụng tài sản thế chấp như sổ đỏ, sổ hồng…

Quy trình thực hiện đăng ký vay thế chấp sổ đỏ

Quy trình đăng ký vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng thường bao gồm các bước sau:

• Bước 1: Tìm hiểu về các sản phẩm vay và lãi suất tại các ngân hàng khác nhau để chọn ngân hàng phù hợp với nhu cầu và khả năng thanh toán của bạn. Bạn cũng nên tìm hiểu về các điều kiện và yêu cầu cần thiết để đăng ký vay.
• Bước 2: Sau đó, hãy liên hệ với ngân hàng bạn đã chọn để được tư vấn về sản phẩm vay, quy trình đăng ký và danh sách giấy tờ cần thiết.
• Bước 3: Chuẩn bị hồ sơ đăng ký vay theo yêu cầu của ngân hàng. Hồ sơ thường bao gồm các loại giấy tờ như ở phần trên.
• Bước 4: Mang hồ sơ đến ngân hàng để nộp và tiến hành các thủ tục vay theo hướng dẫn của ngân hàng.
• Bước 5: Ngân hàng sẽ tiến hành kiểm tra và thẩm định hồ sơ cũng như giá trị của bất động sản bạn dự định thế chấp.
• Bước 6: Nếu hồ sơ và bất động sản của bạn được ngân hàng chấp nhận, bạn sẽ tiếp tục ký hợp đồng vay. Hợp đồng này sẽ nêu rõ các điều khoản vay, bao gồm lãi suất, thời gian vay, cách thức trả nợ và các điều kiện khác.
• Bước 7: Sau khi ký hợp đồng, ngân hàng sẽ giải ngân số tiền vay cho bạn theo hình thức mà bạn đã thỏa thuận.

Một số ngân hàng cho vay thế chấp sổ đỏ uy tín, lãi suất thấp nhất

Dưới đây, là một số ngân hàng cho vay thế chấp sổ đỏ uy tín, lãi suất thấp nhất thị thường.

Ngân hàng BIDV

BIDV đưa ra rất nhiều chính xác cho vay thế chấp hấp dẫn và thu hút được một lượng khách hàng khổng lồ trên cả nước.

• Hạn mức vay cực cao lên đến 100% giá trị TSBĐ
• Lãi suất ngân hàng BIDV khá thấp chỉ từ 7%/năm
• Thời hạn vay kéo dài, linh hoạt từ 1 – 20 năm
• Điều kiện: Là công dân Việt Nam, nằm trong độ tuổi từ 20 – 60; Đang sinh sống và làm việc tại khu vực (tỉnh/thành phố) có các chi nhánh ngân hàng BIDV; Có tài sản đảm bảo theo quy định ngân hàng BIDV; Có thu nhập ổn định và phải đảm bảo được khả năng chi trả; Có phương thức, kế hoạch sử dụng vốn vay khả thi và không có nợ xấu.
• Link tham khảo: https://bidv.com.vn/vn/ca-nhan/san-pham-dich-vu/vay-ca-nhan/vay-cam-co 

Ngân hàng Vietinbank

Ngân hàng Vietinbank cũng được rất nhiều khách hàng đánh giá cao, nhờ sự uy tín, an toàn, minh bạch và rõ ràng.

• Thời hạn vay linh hoạt từ 5 – 20 năm
• Hạn mức cao lên đến 70% giá trị TSBĐ
• Lãi suất cạnh tranh, ưu đãi chỉ từ 7,1%/năm
• Điều kiện: Là công dân Việt Nam, nằm trong độ tuổi từ 18 – 55 đối với nữ và 60 đối với nam; Đang sinh sống và làm việc tại địa phương có các chi nhánh ngân hàng Vietinbank; Có tài sản đảm bảo theo quy định ngân hàng Vietinbank; Có thu nhập ổn định và phải đảm bảo được khả năng chi trả; Có phương thức, kế hoạch sử dụng vốn vay khả thi và không có nợ xấu
• Link tham khảo: https://www.vietinbank.vn/vn/ca-nhan/loan/ 

Ngân hàng Maritime Bank

Ngân hàng Maritime Bank là tên gọi cũ của ngân hàng Thương mại Cổ phần Hàng Hải Việt Nam, viết tắt MSB. Một trong những điều tạo nên sự hài lòng và luôn chọn lựa MSB, đó là những lợi ích và ưu đãi mà khách hàng nhận được khi quyết định vay vốn thế chấp sổ đỏ.

• Hạn mức vay lớn lên đến 90% giá trị TSĐB
• Thời hạn vay lên đến 10 năm
• Lãi suất cố định là 4,99% trọng vòng 3 tháng đầu, sau ưu đãi lãi suất tăng lên từ 5,99 – 6,99%/năm. 
• Điều kiện: Là công dân Việt Nam, nằm trong độ tuổi từ 20 – 65; Đang sinh sống và làm việc tại địa phương có các chi nhánh ngân hàng MSB; Có tài sản đảm bảo theo quy định ngân hàng MSB; Có thu nhập ổn định và phải đảm bảo được khả năng chi trả; Có phương thức, kế hoạch sử dụng vốn vay khả thi và không có nợ xấu
• Link tham khảo: https://www.msb.com.vn/vi/w/ca-nhan/vay/vay-tieu-dung-co-tai-san-bao-dam 

Ngân hàng VIB

Vay thế chấp bằng sổ đỏ tại ngân hàng VIB là một giải pháp tài chính hiệu quả cho bạn. Do ngân hàng VIB luôn đặt mình vào vị trí của khách hàng, cùng với khách hàng tạo ra những phương án hiệu quả và phù hợp nhất.

• Hạn mức vay cao lên đến 90% giá trị TSĐB
• Thời hạn vay linh hoạt từ 1 – 30 năm
• Lãi suất ngân hàng VIB canh tranh dao động từ 7,8 – 9,1%/năm
• Điều kiện: Là công dân Việt Nam, nằm trong độ tuổi từ 18 – 55; Đang sinh sống và làm việc tại địa phương có các chi nhánh ngân hàng VIB; Có tài sản đảm bảo theo quy định ngân hàng VIB; Có thu nhập ổn định và phải đảm bảo được khả năng chi trả; Có phương thức, kế hoạch sử dụng vốn vay khả thi và không có nợ xấu
• Linl tham khảo: https://www.vib.com.vn/vn/home 

Ngân hàng Abbank

Sự chọn lựa của khách hàng cho ABBank không chỉ đơn thuần là sự ngẫu nhiên. Điều kiện tiên quyết cho sự lựa chọn này chính là những lợi ích mà khách hàng nhận được từ nhu cầu vay vốn nói chung và nhu cầu vay thế chấp tại ngân hàng ABBank nói riêng, những điều này đã mang lại sự hài lòng cho khách hàng.

• Mức vay lên đến 85% giá trị TSĐB
• Thời hạn vay kéo dài lên tới 20 năm
• Lãi suất ngân hàng ABBank cạnh tranh dao động từ 5,5 – 7,79%/năm
• Điều kiện: Là công dân Việt Nam, nằm trong độ tuổi từ 20 – 65; Đang sinh sống và làm việc tại địa phương có các chi nhánh ngân hàng ABBank; Có tài sản đảm bảo theo quy định ngân hàng ABBank; Có thu nhập ổn định và phải đảm bảo được khả năng chi trả; Có phương thức, kế hoạch sử dụng vốn vay khả thi và không có nợ xấu
• Link tham khảo: https://abbank.vn/vay/vay-tieu-dung-co-tai-san-dam-bao.html#

Ngân hàng OCB

Khi vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng OCB với lãi suất thấp và thủ tục dễ dàng thì khách hàng cũng nhận được nhiều lợi ích hấp dẫn

• Hạn mức cho vay hỗ trợ lên tới 150% giá trị TSĐB
• Thời hạn cho vay lên đến 30 năm
• Lãi suất ưu đãi chỉ từ 6,99 – 7,2%/năm
• Điều kiện: Là công dân Việt Nam, nằm trong độ tuổi từ 18 – 60; Đang sinh sống và làm việc tại địa phương có các chi nhánh ngân hàng OCB; Có tài sản đảm bảo theo quy định ngân hàng OCB; Có thu nhập ổn định và phải đảm bảo được khả năng chi trả; Có phương thức, kế hoạch sử dụng vốn vay khả thi và không có nợ xấu
• Link tham khảo: https://msme.ocb.com.vn/bat-dong-san 

Ngân hàng Hong Leong Bank

Ngân hàng Hong Leong Berhad được thành lập tại Malaysia, với trụ sở chính đặt tại Kuala Lumpur và đã có mặt tại Singapore, Hồng Kông, Việt Nam, Campuchia và Trung Quốc.

• Hạn mức vay vốn lên đến 70% giá trị TSBĐ
• Thời hạn kéo dài 15 năm
• Lãi suất cạnh tranh dao động từ 9,45 – 10,45%/năm
• Điều kiện: Là công dân Việt Nam, nằm trong độ tuổi từ 18 – 60/ Đang sống và làm việc tại các tỉnh/thành phố có chi nhánh ngân hàng Hong Leong Bank/ Có thu nhập ổn định đảm bảo khả năng trả nợ/ Có tài sản thế chấp là sổ đỏ, sổ hồng…/ Có kế hoạch sử dụng vốn hợp pháp, rõ ràng và không có nợ xấu
• Link tham khảo: https://www.hlbank.com.vn/vi/personal-banking/loan/personal-secured-loan.html 

Ngân hàng Agribank

Một trong những ngân hàng lâu đời nhất ở Việt Nam thì thể bỏ qua cái tên Agribank, nổi tiếng với mức lãi suất thấp và ít biết động.

• Thời hạn vay tín chấp Agribank vốn kéo dài, linh hoạt 15 năm
• Hạn mức thế chấp sổ đỏ vay Agribank cao lên đến 85% giá trị TSBĐ
• Lãi suất cạnh tranh dao động từ 6 – 9%/năm
• Điều kiện: Là công dân Việt Nam, nằm trong độ tuổi từ 18 – 55 đối với nữ và 60 đối với nam; Đang sinh sống và làm việc tại địa phương có các chi nhánh ngân hàng Agribank; Có tài sản đảm bảo theo quy định ngân hàng Agribank; Có thu nhập ổn định và phải đảm bảo được khả năng chi trả; Có phương thức, kế hoạch sử dụng vốn vay khả thi và không có nợ xấu
• Link tham khảo: https://www.agribank.com.vn/vn/ca-nhan/san-pham/vay-von-agribank 

Ngân hàng Đông Á Bank

Vay thế chấp bằng sổ đỏ tại ngân hàng Đông Á, số tiền bạn nhận được sẽ đúng với những yêu cầu và mục đích sử dụng vốn của mình.

• Thời hạn cho vay tối đa lên tới 10 năm
• Hạn mức vay cao lên đến 70% giá trị TSĐB
• Lãi suất cạnh tranh dao động từ 8,5 – 9%/năm
• Điều kiện: Là công dân Việt Nam, nằm trong độ tuổi từ 18 trở lên; Đang sinh sống và làm việc tại địa phương có các chi nhánh ngân hàng Đông Á Bank; Có tài sản đảm bảo theo quy định ngân hàng Đông Á Bank; Có thu nhập ổn định và phải đảm bảo được khả năng chi trả; Có phương thức, kế hoạch sử dụng vốn vay khả thi và không có nợ xấu
• Link tham khảo: https://www.dongabank.com.vn/service/104/vay-tieu-dung-the-chap 

Ngân hàng HSBC

Khi vay thế chấp bằng sổ đỏ tại ngân hàng HSBC, khách hàng sẽ nhân được rất nhiều ưu đãi hấp dẫn như: 

• Hạn mức vay lên đến 70% giá trị TSĐB
• Thời hạn vay vốn kéo dài lên đến 15 năm
• Lãi suất cạnh tranh chỉ từ 6,49%/năm
• Điều kiện: Là công dân Việt Nam, nằm trong độ tuổi từ 18 – 65; Đang sinh sống và làm việc tại địa phương có các chi nhánh ngân hàng HSBC; Có tài sản đảm bảo theo quy định ngân hàng HSBC; Có tài khoản Tiền gửi có kỳ hạn tại Ngân hàng HSBC; Thu nhập tối thiểu 10 triệu VND mỗi tháng; Có tài khoản thế chấp hợp pháp hoặc giấy tờ có giá trị.
• Link tham khảo: https://www.hsbc.com.vn/loans/products/smart-mortgage/ 

Một số câu hỏi thường gặp về hình thức vay tiền thế chấp sổ đỏ

Dưới đây, là một số câu hỏi thường gặp khi tìm hiểu về hình thức vay tiền thế chấp sổ đỏ, có thể kể đến như

Vay tiền thế chấp sổ đỏ có cần chứng minh thu nhập mới được vay không?

CÓ, bạn phải chứng minh thu nhập mới có thể vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ. Tuy nhiên, có một số trường hợp, không cần chứng minh nguồn kinh tế của mình như vay 50% giá trị tài sản, khoản vay dưới 100 triệu đồng.

Nợ xấu thì có được vay không?

CÓ, Nợ xấu vẫn có thể vay thế chấp sổ đỏ miễn bạn có tài sản đảm bảo. Tuy nhiên, điều kiện là nợ xấu phải thuộc nhóm 1 hoặc 2.

Thế chấp đất nông nghiệp có được không?

CÓ, Theo quy định của pháp luật và chính sách của các ngân hàng thì đất nông nghiệp vẫn có thể vay vốn ngân hàng được. Tuy nhiên, không phải ngân hàng nào cũng chấp thuận việc sử dụng đất nông nghiệp làm tài sản thế chấp cho khoản vay. 

Nếu đất của bạn thuộc vị trí mặt tiền, khu vực trung tâm và nguồn thu nhập tốt thì bạn vẫn có thể vay thế chấp đất nông nghiệp.

Trên đây, là toàn bộ giải đáp thắc mắc thế chấp sổ đỏ vay được bao nhiêu tiền? Cũng như một số đơn vị cho vay thế chấp sổ đỏ uy tín, lãi suất thấp. Để biết thêm thông tin chi tiết về dịch vụ này, hãy liên hệ trực tiếp với ngân hàng bạn chọn để được tư vấn chi tiết nhất.