Những Rủi Ro Khi Vay Tín Chấp Mà Người Vay Thường Gặp Phải

Hình thức vay tín chấp hiện nay đang ngày càng phổ biến với nhiều người bởi điều kiện và thủ tục vay đơn giản. Tuy nhiên, trong quá trình vay vốn thì cũng không ít rủi ro có thể xảy ra. Nếu bạn đã hoặc đang vay với hình thức trên thì có thể tham khảo những rủi ro gặp khi vay tín chấp dưới đây.

Những rủi ro khi vay tín chấp

Bản chất của hình thức cho vay tín chấp chính là không cần tài sản đảm bảo. Do đó, chúng sẽ mang lại khá nhiều rủi ro cho khách hàng thực hiện vay vốn dưới hình thức này. Vậy những rủi ro khi vay tín chấp là gì? Hãy cùng chúng tôi tham khảo một vài rủi ro phổ biến dưới đây nhé: 

Về lãi suất

Do hình thức này không cần tài sản đảm bảo hay người bảo lãnh mà chỉ dựa vào độ uy tín của lịch sử tín dụng cũng như khả năng tài chính của khách hàng. Vì vậy, mức lãi suất vay tín chấp áp dụng sẽ cao hơn nhiều so với các hình thức vay vốn khác.

Xét theo tính chất thì vay tín chấp sẽ mang đến rủi ro khá cao cho các đơn vị tài chính. Do đó, những đơn vị này sẽ có sự điều chỉnh nhất định ở mức lãi suất áp dụng tương ứng với các đối tượng vay vốn khác nhau. 

• Nếu khách hàng có lịch sử tín dụng tốt cũng như thu nhập cao để đảm bảo khả năng trả nợ đúng hạn thì sẽ được duyệt vay với lãi suất thấp.
• Nếu khách hàng không thể chứng minh được thu nhập của mình cũng như không có sự tính toán kỹ lưỡng trước khi vay thì sẽ chịu một mức lãi suất cho vay rất cao gây ra áp lực trả nợ cực kỳ lớn.

Về thủ tục pháp lý ràng buộc

Những ràng buộc pháp lý này đều được thể hiện rõ trong hợp đồng tín dụng đã ký kết. Trong đó có một số điều khoản quy định về thời hạn thanh toán, các khoản phí phạt cũng như những nghiệp vụ mà bên cho vay được thực hiện để thu hồi nợ.

Ngoài ra, nếu khách hàng vi phạm hợp đồng thì dễ bị xem là nợ xấu, nợ chú ý hoặc thậm chí là vào các danh sách hạn chế vay vốn của các đơn vị tín dụng và chúng sẽ ảnh hưởng lớn đến lịch sử tín dụng của bạn về sau. 

Cách thức đe dọa khủng bố khi đòi nợ

Như đã nói ở trên, nếu người vay vốn không trả đủ tiền theo như hợp đồng thì ngoài việc có sự can thiệp của pháp luật đối với các bên cho vay. Khách hàng còn bị làm phiền thường xuyên bởi các cuộc điện thoại đòi nợ. 

Thậm chí có thể bị đe dọa khủng bố đòi nợ khiến cho cuộc sống của bạn gặp nhiều áp lực và khó khăn hơn.

Những rủi ro khác

Bên cạnh các rủi ro chính thường thấy trên thì bạn cũng có thể rơi vào một số rủi ro khác khi vay tiêu dùng tín chấp cần lưu ý bao gồm:

• Bị các đối tượng tín dụng đen giả danh là nhân viên từ các công ty tài chính/ ngân hàng tư vấn thông tin sơ sài và chào mời ký hợp đồng với những lợi ích trước mắt. Nhưng thực tế là lãi suất vay rất cao cao kèm theo nhiều khoản phí phát sinh khác.
• Chỉ đọc lướt các điều khoản trong hợp đồng tín dụng do thấy có quá nhiều thông tin cũng như các thuật ngữ khó hiểu dẫn đến không hiểu hết về các trách nhiệm và quyền lợi của mình để thực hiện cho hiệu quả. 
• Một số trường hợp rủi ro khác khách quan đáng tiếc có thể xảy ra như người vay bị mất tích, tử vong hay mất khả năng thanh toán,.. Vì vậy, bạn nên mua thêm bảo hiểm cho khoản vay của mình để giảm bớt gánh nặng kinh tế cho người thân nếu chẳng may có sự cố xảy ra.

Biện pháp hạn chế rủi ro gặp khi vay tín chấp

Vậy phải làm thế nào để hạn chế rủi ro gặp khi vay tín chấp? Đừng lo lắng vì bạn có thể tham khảo một vài biện pháp cho vấn đề này được chúng tôi tổng hợp dưới đây:  

Trước khi ký hợp đồng 

Đối với giai đoạn trước khi ký hợp đồng tín dụng thì bạn cần lưu ý một số tiêu chí như sau:

• Cần xem xét và lựa chọn kỹ lưỡng một đơn vị công ty tài chính cho vay tín chấp cung cấp các sản phẩm với độ tin cậy cao. Việc này có thể thực hiện đánh giá từ các thông tin tham khảo trên internet, các ý kiến từ bạn bè/ người thân hoặc các đánh giá của cộng đồng người tiêu dùng đối với công ty đó.
• Trong quá trình nhận sự tư vấn thông tin từ nhân viên thì cần tập trung lắng nghe thật kỹ. Nếu có bất kỳ thắc mắc nào hoặc trong trường hợp nghe không rõ/ không hiểu thì có thể yêu cầu giải thích lại ngay lập tức.
• Cần đặc biệt lưu ý các điều khoản có trong hợp đồng tín dụng cụ thể như về lãi suất, thời hạn thanh toán, số tiền thanh toán, phương thức trả nợ cũng như một số khoản phí phạt có thể áp dụng trong quá trình vay.
• Bạn nên chọn đơn vị có chính sách bảo mật thông tin tốt để đảm bảo an toàn nhất trong việc cung cấp thông tin cá nhân của mình và của người khác với bên cho vay.

Trong suốt quá trình thực hiện hợp đồng

Ngoài ra, trong quá trình thực hiện hợp đồng vay của mình thì người vay cũng cần có các kinh nghiệm sau:

• Cần chủ động liên hệ trực tiếp đến đơn tài chính theo Hotline hoặc đến trực tiếp chi nhánh/ phòng giao dịch của tổ chức nếu có bất kỳ thắc mắc hay gặp vấn đề nào.
• Cần phản ánh trực tiếp với các bên bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng, Cục quản lý cạnh tranh hoặc Sở công thương trên địa bàn để được hỗ trợ kịp thời nếu trường hợp phản ánh vấn đề với tổ chức nhưng vẫn chưa được giải quyết hoặc làm rõ.
• Cần phải lưu trữ một cách cẩn thận bất kỳ giấy tờ, hồ sơ nào nhận được từ bên cho vay như hợp đồng, tài liệu hướng dẫn, hóa đơn nộp tiền và các tài liệu liên quan khác để chứng minh các hoạt động của người vay.

Sau khi ký hợp đồng

Bạn cần chú ý là sau khi ký hợp đồng cho vay tín chấp thì đơn vị cho vay sẽ cung cấp cho bạn một bản sao có giá trị pháp lý của hợp đồng đã ký. Nếu bạn không nhận hợp đồng trực tiếp thì, nhân viên tư vấn sẽ có hình thức xác nhận và thông báo về việc sẽ gửi hợp đồng cho người vay kèm thời gian hoàn thành.

Gợi ý địa chỉ vay tín chấp uy tín hạn chế rủi ro tài chính

Nếu bạn đang muốn vay tín chấp nhưng không biết phải chọn đơn vị tài chính nào cho uy tín và chất lượng. Vậy thì bạn có thể tham khảo các địa chỉ cho vay tín chấp hạn chế rủi ro tài chính được bài viết tổng hợp dưới đây:

Tp bank

Ngân hàng số TPbank cũng là ngân hàng được đánh giá có nhiều sản phẩm vay vốn an toàn kèm nhiều dịch vụ và chính sách bảo vệ quyền lợi tối đa cho khách hàng. Với vay tín chấp thì khách hàng còn được hưởng các đặc quyền như:

• Nhiều sản phẩm vay tín chấp TPBank cho khách hàng như: Vay tiêu dùng tín chấp, vay tiền mặt tín chấp TP Fico, vay thấu chi tín chấp, vay mua hàng trả góp.
• Hạn mức vay lên tới 100 triệu đồng trong 36 tháng.
• Lãi suất linh động tùy thời kỳ chỉ từ 1,6%/tháng.

https://tpb.vn/khach-hang-ca-nhan/cho-vay 

Vpbank

VPbank cũng không nằm ngoài danh sách này khi cung cấp đến khách hàng vô vàn sự lựa chọn với nhiều lợi ích to lớn kèm chính sách ưu đãi và bảo mật thông tin an toàn, hiệu quả khi vay tín chấp như:

• Sản phẩm vay tín chấp đa dạng như: Vay tín chấp theo lương, ưu đãi giáo viên, vay bằng khoản vay thế chấp, vay thấu chi VP Bank cho cán bộ nhân viên, vay tín chấp kinh doanh, làm đẹp và chăm sóc sức khỏe Beauty Up.
• Hạn mức vay lên tới 1 tỷ đồng trong 60 tháng.
• Lãi suất ưu đãi chỉ từ 1,3%/tháng tùy sản phẩm.

https://www.vpbank.com.vn/ca-nhan/vay/ 

BIDV

BIDV là một trong 4 ngân hàng lớn trên thị trường Việt Nam với các sản phẩm vay vốn chất lượng kèm nhiều chương trình ưu đãi hấp dẫn, đặc biệt với hình thức vay tín chấp BIDV thì khách hàng sẽ nhận được các lợi ích như:

• Đa dạng sản phẩm vay vốn: Vay tiêu dùng không tài sản đảm bảo, sản xuất kinh doanh, nhu cầu nhà ở.
• Hạn mức vay vốn lớn lên tới 100% nhu cầu vay vốn kèm thời hạn vay linh động kéo dài 12 tháng với vay thấu chi và 84 tháng với vay theo món.
• Lãi suất áp dụng cạnh tranh dao động ở mức 11,9%/năm. 

https://bidv.com.vn/vn/ca-nhan/san-pham-dich-vu/vay-ca-nhan 

Zaimoo

Bên cạnh các ngân hàng thì ứng dụng hỗ trợ tài chính Zaimoo cũng đang được nhiều khách hàng lựa chọn khi vay tín chấp bởi các ưu đãi hấp dẫn như:

• Hạn mức vay lên đến 20 triệu đồng với lãi suất chỉ từ 0,01% trong 14 ngày đối với khách hàng mới và tối đa 16,7% cho khách hàng cũ.
• Thời gian vay vốn kéo dài từ 4 đến 60 tháng tùy nhu cầu.

Tại đây.

Vamo

Vamo là đơn vị cho vay tài chính với nhiều sản phẩm vay tín chấp được nhiều khách hàng tin tưởng lựa chọn hiện nay cụ thể:

• Hạn mức vay lên tới 4 triệu đồng cho lần vay đầu tiên và 15 triệu đồng cho các lần tiếp theo.
• Lãi suất dao động từ 0% đến 20%/năm trong kỳ hạn từ 7 đến 30 ngày.

Tại đây.

Hy vọng từ những thông tin liên quan đến những rủi ro khi vay tín chấp trên có thể cung cấp thêm cho bạn các kiến thức mới giúp quá trình vay vốn của bạn được an toàn và hiệu quả nhất.