Vay tín chấp theo lương đang là hình thức được đông đảo giới trẻ quan tâm và tìm hiểu. Vậy cách thức tiếp cận nguồn vốn này có những ưu điểm gì mà lại có sức hút mãnh liệt như thế? Hãy cùng chúng tôi khám phá những đặc điểm nổi trội này thông qua bài viết sau đây.
Thế nào là vay tín chấp theo lương?
Vay tín chấp theo lương là cách thức tiếp cận nguồn vốn sử dụng sao kê lương mỗi tháng hay bảng lương để chứng minh năng lực trả nợ và mức độ uy tín của khách hàng với đơn vị cho vay. Cũng chính vì điều này mà hình thức tín chấp đang được áp dụng mức lãi suất cao hơn so với vay thế chấp.
| Agovay | Link tại đây |
| Cashspace | Link tại đây |
| Vay VND | Link tại đây |
| Jeff | Link tại đây |
| Kamo | Link tại đây |
| Kavay | Link tại đây |
| Moneycat | Link tại đây |
| Bimo | Link tại đây |
Ưu điểm và hạn chế của gói vay tín chấp theo lương
Đối với bất kỳ gói vay vốn nào đều tồn tại song song những điểm mạnh và điểm yếu. Các bạn cần nắm bắt thật kỹ các đặc điểm này để có thể đưa ra những quyết định hợp lý nhất.
Ưu điểm:
- Hình thức vay tín chấp theo lương được đông đảo người dùng lựa chọn do sự đơn giản và tốc độ cấp vốn. Có một số đơn vị cam kết giải ngân trong 24h, hoặc chỉ sau 3 tiếng ngay khi khách hàng hoàn tất thủ tục đăng ký.
- Đối tượng đủ điều kiện đăng ký vô cùng đa dạng có thể là nhân viên công ty, cán bộ viên chức nhà nước, giáo viên,…Chỉ cần họ có thể chứng minh được mức thu nhập mỗi tháng đảm bảo khả năng trả lãi.
- Khách hàng vay vốn được hỗ trợ trả góp hoặc tính theo dư nợ giảm dần giúp làm giảm áp lực trả nợ của họ.
- Khách hàng có thể lựa chọn hình thức đăng ký như trực tuyến, tiết kiệm thời gian và công sức khi không phải đến trực tiếp ngân hàng.
Nhược điểm:
- Lãi suất của gói vay tín chấp sẽ cao hơn rất nhiều so với các gói vay khác.
- Do khả năng đăng ký vay dễ, khách hàng không tính toán được khả năng chi trả của bản thân vì vay quá nhiều tiền. Điều này dẫn đến khách hàng không đủ khả năng chi trả, chậm trễ thanh toán sẽ bị khởi kiện và đánh dấu nợ xấu.
- Khách hàng có nhu cầu thanh toán gói vay trước hạn cũng sẽ bị áp mức phí phạt từ 2-5% số tiền gốc và lãi vay còn lại.
Đối tượng khách hàng của khoản vay tín chấp theo lương
Vay tín chấp theo lương không khó và những yêu cầu từ đơn vị cấp vốn cho hình thức cũng không quá khắt khe. Vì vậy đối với mỗi đối tượng khách hàng theo cách nhận lương sẽ có những tiêu chí bắt buộc khác nhau.
Với khách hàng nhận lương qua chuyển khoản
- Khách hàng là công dân nước Việt Nam thuộc nhóm tuổi lao động từ 18 đến 60 tuổi, có đầy đủ năng lực hành vi nhân sự.
- CMND/CCCD còn hiệu lực bản sao công chứng và bản chính để đối chiếu.
- Khách hàng cần sao kê tài khoản nhận lương mỗi tháng tối thiểu là 3 tháng gần nhất để hoàn thiện hồ sơ.
Với khách hàng nhận lương bằng tiền mặt
- Khách hàng là công dân nước Việt Nam thuộc nhóm tuổi lao động từ 18 đến 60 tuổi, có đầy đủ năng lực hành vi nhân sự.
- CMND/CCCD còn hiệu lực bản sao công chứng và bản chính để đối chiếu.
- Khách hàng cần cung cấp thêm bảng lương tối thiểu là 3 tháng gần nhất cùng với thông tin hợp đồng để xác minh tính chính xác của bảng lương đã nộp.
Giấy tờ thủ tục cần thiết khi vay tín chấp theo lương
Hầu hết các đơn vị tín dụng đều yêu cầu những chứng từ để hoàn thiện hồ sơ vay vốn tương đối giống nhau. Khách hàng cần chuẩn bị các loại giấy tờ sau để được xem xét cấp vốn.
- Mẫu đơn đề nghị cấp vay tín chấp theo lương được cấp tại đơn vị tín dụng.
- Bản photo được công chứng CMND/CCCD/Hộ chiếu vẫn còn trong thời gian hiệu lực.
- Bản sao của Hợp đồng lao động/Quyết định biên chế giữa bạn và công ty đang làm (hoặc những chứng từ tương đương…)
- Chứng từ minh chứng về mức thu nhập: gồm bảng lương, sao kê tài khoản ngân hàng ít nhất 3 tháng.
Vay tín chấp theo lương có lãi suất bao nhiêu?
Hiện nay, đa phần các đơn vị tín dụng đều đưa ra các gói vay tín chấp với mức lãi suất giao động từ 10-20%/năm. Dưới đây chúng tôi sẽ cung cấp bảng lãi suất áp dụng của một số ngân hàng trong thời gian gần đây.
| Ngân hàng | Mức lãi suất (năm) | Ngân hàng | Mức lãi suất (năm) |
| Lienvietpostbank | 15% | Maritime bank | 20% |
| Techcombank | 16% | HSBC | 15,99% |
| VIB | 17% | Prudential finance | 18% |
| VPbank | 25% | Standard Chartered | 20% |
| ACB | 18% | HDbank | 28% |
| Citibank | 18% | BIDV | 12,6% |
| ANZ | 20% | Vietcombank | 14,4% |
| Vietinbank | 14,5% |
Hạn mức cùng kỳ hạn vay tín chấp theo lương
Do là hình thức vay vốn bằng uy tín của cá nhân khách hàng nên hạn mức gói vay sẽ không cao chỉ dưới khoảng 300 triệu đồng. Bên cạnh đó kỳ hạn vay vốn cũng được kéo dài từ 48 đến 60 tháng nhằm giảm áp lực trả nợ của khách hàng.
Có bao nhiêu cách để đăng ký vay tín chấp theo lương?
Trong một thời gian dài tham gia hoạt động cấp vốn, các đơn vị tín dụng đã nghiên cứu và phát triển để đa dạng về cách thức đăng ký như trực tuyến và trực tiếp tại văn phòng của đơn vị tín dụng.
Các bước vay tín chấp theo lương trực tiếp
- Bước 1: Khách hàng đến trực tiếp đơn vị vay vốn để được tư vấn và hướng dẫn hoàn thiện hồ sơ.
- Bước 2: Chuẩn bị chứng từ theo yêu cầu của đơn vị tài chính.
- Bước 3: Quay lại văn phòng của đơn vị tín dụng để nộp hồ sơ đăng ký và hoàn tất thủ tục.
- Bước 4: Bộ phận ngân hàng kiểm định tính chính xác của hồ sơ vay vốn và đồng ý cấp vốn cho bạn.
- Bước 5: Đơn vị tín dụng thông báo và lên lịch hẹn khách hàng để ký kết hợp đồng, giải ngân vốn vay tới khách.
Các bước vay tín chấp theo lương Online
- Bước 1: Khách hàng cần truy cập vào App hay Web của đơn vị tín dụng.
- Bước 2: Điền và cung cấp những thông tin cần thiết theo yêu cầu của đơn vị cấp vốn.
- Bước 3: Bộ phận kiểm định của ngân hàng kiểm tra và đồng ý giải ngân cho khách hàng.
- Bước 4: Thông báo hoàn tất hồ sơ và ký kết hợp đồng vay vốn giữa khách hàng và đơn vị tín dụng.
- Bước 5: Đơn vị cấp vốn giải ngân tiền đến người vay qua tài khoản ngân hàng.
Giới thiệu những địa điểm cho vay tín chấp theo lương uy tín
Trong thời gian gần đây, thật không khó để có thể tìm ra những địa điểm vay tín chấp theo lương. Chúng tôi sẽ giới thiệu đến các bạn top những đơn vị tín dụng được đánh giá rất cao về độ uy tín.
Sacombank
Một ngân hàng không hề kém cạnh bất kể ngân hàng nào phải kể đến là SCB. Cùng với nhiều ưu đãi và gói vay hấp dẫn, các gói vay tín chấp Sacombank đang dần chiếm được lòng tin từ khách hàng.
- Hạn mức giải ngân: Xét duyệt cấp vốn lên đến 50 triệu đồng.
- Kỳ hạn phải thanh toán toàn bộ gói vay được kéo dài nhằm giảm áp lực cho người vay lên đến 24 tháng.
- Điều kiện: Khách hàng có độ tuổi thuộc nhóm tuổi lao động.
- Lãi suất: trung bình khoảng 10,9%-15,6%/năm.
- Thông tin website liên hệ: https://www.sacombank.com.vn/canhan/Pages/Vay-tin-chap-tu-luong.aspx.
Vietcombank
Thuộc top đầu các ngân hàng thương mại sở hữu vốn Nhà nước lớn nhất. Vietcombank được xem là lựa chọn hàng đầu trong lĩnh vực tài chính do chất lượng dịch vụ cao.
- Hạn mức giải ngân: Xét duyệt cấp vốn dao động trong khoảng từ 200-500 triệu đồng.
- Kỳ hạn thanh toán các khoản vay tín chấp Vietcombank sẽ được thống nhất giữa khách hàng và đơn vị tín dụng trong khoảng từ 12-60 tháng.
- Điều kiện: Khách hàng phải có công việc ổn định mang lại thu nhập đủ đóng lãi.
- Lãi suất: trung bình khoảng 0,76-1,92%/tháng.
- Thông tin website liên hệ: https://portal.vietcombank.com.vn/Personal/Loan/CVTD/Pages/Cho-vay-tieu-dung-khong-tai-san-dam-bao.aspx?devicechannel=default.
BIDV
BIDV là một ông lớn trong lĩnh vực tài chính tại thị trường Việt Nam. Các khoản vay không cần thế chấp tại đây mang lại nhiều lợi ích đến người dùng:
- Hạn mức giải ngân: Khách hàng sẽ được hỗ trợ số vốn lên đến 500 triệu đồng.
- Kỳ hạn thanh toán của gói vay có thể được thỏa thuận giữa đôi bên lên đến 84 tháng.
- Điều kiện vay vốn: Khách hàng cần cung cấp đầy đủ chứng từ theo các tiêu chí đơn vị tín dụng đưa ra.
- Lãi suất: trung bình lãi suất ngân hàng BIDV khoảng 11,9%/năm.
- Thông tin website liên hệ: https://bidv.com.vn/vn/ca-nhan/san-pham-dich-vu/vay-ca-nhan/vay-nhu-cau-nha-o.
VP bank
Vpbank là một trong những ngân hàng được đánh giá xếp hạng top đầu tại Việt Nam. Hiện nay, ngân hàng này đang mở rộng tiếp cận rất nhiều khách hàng vay vốn cả tín chấp và thế chấp.
- Hạn mức giải ngân: Khách hàng sẽ được hỗ trợ số vốn lên đến 500 triệu đồng.
- Kỳ hạn thanh toán của gói vay tín chấp VP Bank có thể được thỏa thuận giữa đôi bên lên đến 60 tháng.
- Điều kiện vay vốn: Khách hàng đang có công việc ổn định ít nhất là 1 năm và có mức thu nhập mỗi tháng tối thiểu là 5.000.000 VNĐ.
- Lãi suất: trung bình khoảng 14%/năm.
- Thông tin website liên hệ: tại đây
MB bank
Vay tiền không cần thế chấp ngân hàng quân đội được đánh giá là gói vay ưu việt và phổ biến nhất tại MBBank. Khi tham gia gói vay tín chấp MB Bank này, người dùng sẽ nhận được nhiều chính sách vô cùng hấp dẫn như sau:
- Hạn mức giải ngân: Khách hàng sẽ được hỗ trợ số vốn lên đến 500 triệu đồng.
- Kỳ hạn thanh toán của gói vay có thể được thỏa thuận giữa đôi bên lên đến 60 tháng.
- Lãi suất: trung bình khoảng 17,62%/năm.
- Điều kiện vay vốn: Khách hàng nằm trong nhóm tuổi từ 18 đến 60 đối với nam và 55 đối với nữ.
- Thông tin website liên hệ: https://www.mbbank.com.vn/26/41/169/Chi-tiet/cho-vay-tin-chap-2022-5-25-15-34-16.
Vietinbank
Cũng là một tên tuổi có sức mạnh lớn trong hệ thống tài chính, ngân hàng với 100% vốn chủ sở hữu Nhà nước Vietinbank cũng đưa ra nhiều chính sách ưu đãi về gói vay của mình:
- Hạn mức giải ngân: Khách hàng sẽ được hỗ trợ số vốn lên đến 500 triệu đồng.
- Kỳ hạn thanh toán của gói vay tín chấp Vietinbank có thể được thoả thuận giữa đôi bên lên đến 60 tháng.
- Lãi suất: trung bình khoảng 9,6%/năm.
- Điều kiện: Khách hàng phải bắt buộc nằm trong nhóm tuổi lao động từ 21- 60 tuổi.
- Thông tin website liên hệ: https://www.vietinbank.vn/vn/ca-nhan/loan/tieu-dung/tin-chap-cbnv.html.
HSBC
HSBC là một ngân hàng không còn xa lạ đối với người dân nước ta. Đơn vị này đã cho ra đời nhiều gói vay hấp dẫn đến khách hàng.
- Hạn mức giải ngân: Khách hàng sẽ được hỗ trợ số vốn lên đến 250 triệu đồng.
- Kỳ hạn thanh toán của gói vay có thể được thỏa thuận giữa đôi bên biến động từ 12 đến 48 tháng.
- Điều kiện: Khách hàng thuộc nhóm tuổi lao động từ 18 đến 60 tuổi.
- Lãi suất: trung bình khoảng 15,99%/năm.
- Thông tin website liên hệ: https://www.hsbc.com.vn/loans/products/personal-instalment/.
Easy Credit
Easy Credit là đơn vị hoạt động dưới sự quản lý của Công ty Tài chính Cổ phần Điện lực (EVN Finance). Công ty đã không ngừng nỗ lực cải thiện và cung cấp đến khách hàng nhiều sản phẩm mới lạ.
- Hạn mức giải ngân: Khách hàng sẽ được hỗ trợ số vốn trong khoảng từ 10-50 triệu đồng.
- Kỳ hạn thanh toán của gói vay có thể được thỏa thuận giữa đôi bên biến động từ 6 đến 24 tháng.
- Điều kiện: Khách hàng thuộc nhóm tuổi lao động từ 18 đến 60 tuổi.
- Lãi suất: trung bình khoảng 15-45%/năm phụ thuộc vào mức độ tín nhiệm của khách hàng.
- Thông tin website liên hệ: https://www.easycredit.vn/vay-tieu-dung-tin-chap.
Qua bài viết trên, chúng tôi đã chia sẻ nhiều thông tin bổ ích về vay tín chấp theo lương. Khách hàng cần tham khảo thêm nhiều nguồn khác nhau để có thể đưa ra một sự lựa chọn chính xác nhất.
