Vay tín chấp HSBC đang là hình thức vay vốn chiếm được đông đảo niềm tin từ khách hàng trong thời gian gần đây. Vậy cách thức vay vốn này có những ưu điểm nổi trội gì mà lại được ưa chuộng như thế? Bài viết sau đây sẽ giúp các bạn khám phá kỹ càng các ưu điểm của dịch vụ nêu trên.
Thế nào là vay tín chấp HSBC?
HSBC với tên gọi đầy đủ là ngân hàng TNHH một thành viên HSBC Việt Nam. Ngân hàng này dưới sự quản lý và thuộc sở hữu của hai ngân hàng Hồng Kông và Thượng Hải. HSBC được đánh giá là một trong những ngân hàng ngoại quốc uy tín và phục vụ hơn 38 triệu khách hàng nước ta.
Cụ thể hơn về gói vay tín chấp HSBC, đây là gói vay tiền mặt nhanh mà ngân hàng HSBC không yêu cầu khách hàng phải thế chấp bất kỳ loại tài sản có giá trị nào. Thực chất, hình thức vay này dựa trên khả năng tài chính cá nhân và mức độ uy tín của khách hàng để được duyệt hồ sơ vay vốn.
Những hình thức vay tín chấp HSBC
Tương tự như các ngân hàng lớn tại nước ta, HSBC cũng có đầy đủ các dịch vụ như vay tiêu dùng, mua trả góp hay tín dụng thấu chi. Các gói vay này sẽ có những ưu điểm khác biệt so với nhiều đơn vị cùng ngành.
Vay tiêu dùng HSBC
Gói vay tiêu dùng của ngân hàng này đang thu hút được số lượng đông đảo người dùng lựa chọn với nhiều đặc quyền hấp dẫn như sau:
- Hạn mức vay vốn được xét duyệt không hề nhỏ, lên tới 900 triệu đồng.
- Kỳ hạn vay vốn kéo dài nhằm giảm áp lực của khách hàng, tối đa tới 60 tháng.
- Lãi suất áp dụng của gói vay này chỉ 16.49%/năm, được tính toán theo dư nợ giảm dần.
- Các khoản phí áp dụng với mỗi khách hàng sẽ được cụ thể hóa trong mỗi hợp đồng vay vốn. Quá trình hỗ trợ làm hồ sơ không bị tính phí, phí tất toán gói vay trước hạn là 3% số tiền gốc vay còn lại và phí phạt áp dụng khi trễ hạn sẽ là 150% của mức lãi suất áp dụng với số dư nợ gốc còn lại bị quá hạn.
- Thông tin chi tiết về gói vay: https://www.hsbc.com.vn/loans/products/personal-instalment/.
Mua hàng trả góp tại HSBC
Đi mua sắm trả góp thông qua ứng dụng của ngân hàng HSBC cũng chiếm được đông đảo sự quan tâm từ khách hàng. Dưới đây sẽ là những đặc quyền dành cho tất cả khách hàng sử dụng gói vay này tại HSBC:
- Hạn mức vay tương đối phù hợp với nhu cầu vay mua trả góp nhiều sản phẩm như đồ công nghệ, đồ gia dụng hoặc chi phí du lịch….
- Kỳ hạn gói vay được kéo dài cho khách hàng lên đến 12 tháng.
- Khách hàng được hưởng ưu đãi 0% lãi suất và được hỗ trợ phí chuyển đổi trả góp vô cùng thấp.
- Lưu ý: Gói vay này sẽ chỉ hỗ trợ khách hàng đang sở hữu các loại thẻ tín dụng HSBC: thẻ HSBC Visa Chuẩn, Thẻ HSBC Visa Cashback, thẻ HSBC Bạch kim, thẻ HSBC Premier Mastercard.
- Thông tin chi tiết về gói vay: https://www.hsbc.com.vn/ways-to-bank/mobile/spend-instalment-on-mobile-banking-app/.
Tín dụng thấu chi
Tín dụng thấu chi là loại hình vay tín chấp khá mới nhưng nhanh chóng chiếm được lòng tin của nhiều người dùng, đặc biệt là khách hàng đi làm. Dưới đây sẽ là những đặc điểm chi tiết của tín dụng thấu chi tại ngân hàng này:
- Hạn mức vay tương đối hấp dẫn với người đi làm, đạt tới 95% tổng số tiền gửi có kỳ hạn tính bằng tiền VND hoặc 85% tổng số tiền gửi có kỳ hạn bằng ngoại tệ tại HSBC.
- Thời hạn khách hàng được sử dụng vốn kéo dài tối đa 12 tháng.
- Lãi suất áp dụng cho gói vay này sẽ dao động ở mức 6.25%/năm và đối với khách hàng cá nhân sẽ biến động khoảng 1.25%/năm.
- Điều kiện vay hết sức đơn giản: Chỉ yêu cầu bạn là công dân Việt Nam từ 18 tuổi trở lên và sở hữu tài khoản tiền gửi có kỳ hạn tại HSBC.
- Thông tin chi tiết về gói vay: https://www.hsbc.com.vn/loans/products/secure-overdraft/.
Tại sao nên vay tín chấp tại HSBC?
Có rất nhiều lý do để giải thích cho việc nhiều khách hàng lựa chọn vay tín chấp tại HSBC. Cũng bởi vì các gói vay tín chấp tại đây có nhiều ưu điểm được nhắc đến ngay sau đây:
- Ngân hàng HSBC giới thiệu đến khách hàng các gói vay tín chấp có thời hạn kéo dài và có thể thương lượng giữa khách hàng và HSBC. Điều này giúp làm giảm áp lực trả nợ đối với người đi vay vốn.
- Thủ tục vay tín chấp được đơn giản hoá và thực hiện theo nhiều cách trực tiếp và trực tuyến. Nhờ đó, khách hàng có thể lựa chọn những giải pháp tối ưu nhất đối với bản thân.
- Ngân hàng HSBC với quá trình hoạt động lâu dài đảm bảo sẽ cung cấp đến với khách hàng những gói vay hợp lý nhất.
- Nhân viên được tư vấn nhiệt tình, giúp đỡ khách hàng hiểu và lựa chọn được những gói vay hiệu quả và hữu ích nhất đối với người dùng.
Rủi ro của khoản vay tín chấp HSBC
Ngoài những ưu điểm đã được đề cập đến ở trên, các gói vay này vẫn tồn tại những điểm cần hoàn thiện. Phải kể đến là những vấn đề đã được nhiều khách hàng chỉ ra như sau:
- Khách hàng vay tiền HSBC phải đảm bảo từ 22 tuổi trở lên mới được làm thủ tục vay vốn.
- Khách hàng không phải ở bất kỳ đâu cũng được hỗ trợ, họ cần phải chứng minh mức thu nhập mỗi tháng.
- Không đồng ý hỗ trợ khách hàng có nợ xấu, nợ chú ý tại ngân hàng trước đó.
Điều kiện khi vay tín chấp HSBC
Các điều kiện vay tín chấp tại ngân hàng HSBC cũng khá tương tự như các đơn vị tín dụng khác. Khách hàng khi đăng ký vay vốn tại đây chỉ cần thoả mãn những tiêu chí sau đây:
- Là công dân nước Việt Nam, nằm trong nhóm tuổi lao động giao động từ 18 – 60 tuổi. Họ đang sinh sống và có công việc ổn định tại các địa điểm có phòng giao dịch của HSBC.
- Khách hàng cần giải trình mục đích vay vốn phù hợp với quy định của pháp luật.
- Khách hàng hiện có công việc ổn định và tối thiểu đã ký kết hợp đồng lao động ít nhất là 1 năm. Mức thu nhập mỗi tháng ít nhất là 8 triệu đồng.
- HSBC chỉ hỗ trợ khách hàng nhận lương qua hình thức chuyển khoản, không hỗ trợ khách hàng nhận lương tiền mặt.
- Người đi vay phải không có bất kỳ lịch sử nợ xấu trong quá khứ.
Cần có những giấy tờ gì để vay tín chấp HSBC?
Để quá trình vay vốn tại HSBC được dễ dàng và nhanh chóng, khách hàng cần nắm bắt thật kỹ các chứng từ cần chuẩn bị hồ sơ một cách tốt nhất.
- Đơn đề nghị đăng ký vay tiền tín chấp theo mẫu được cung cấp bởi HSBC.
- Bản sao và bản chính CMND/CCCD, sổ hộ khẩu vẫn trong thời gian hiệu lực.
- Hợp đồng lao động bản sao và cầm theo bản chính để đối chiếu mức độ chính xác.
- Bản sao kê lương được in từ ngân hàng nhận lương tối thiểu là 3 tháng gần nhất.
Đặc điểm cần chú ý của gói vay tín chấp HSBC
Mỗi khách hàng khi tìm hiểu về gói vay tín chấp HSBC đều đặc biệt quan tâm đến 3 đặc điểm gồm: Lãi suất, Hạn mức hay kỳ hạn gói vay.
Lãi suất vay
Hiện nay, ngân hàng HSBC đang áp dụng mức lãi suất biến động trong khoảng từ 14-16%/năm. Gói vay này sẽ được tính dựa trên phương pháp dư nợ giảm dần.
Hạn mức vay
Khách hàng có thể tiếp cận nguồn vốn vay từ 10 đến 500 triệu đồng. Điều này phụ thuộc phần lớn vào mức thu nhập và độ uy tín của bản thân khách hàng.
Kỳ hạn vay
Nhằm hạn chế áp lực trả nợ cho khách hàng, HSBC đã kéo dài gói vay của mình lên đến 60 tháng kể từ thời điểm giải ngân vốn vay.
Các bước đăng ký vay tín chấp HSBC
Tương tự với nhiều đơn vị cho vay tín chấp khác trên thị trường tài chính, HSBC cũng đang sử dụng quy trình vay vốn chuyên nghiệp, được thực hiện một cách nhanh chóng như sau:
- Bước 1: Đầu tiên, người vay bắt buộc phải hoàn thành đầy đủ thông tin cá nhân vào mẫu đơn đăng ký của HSBC đã cung cấp.
- Bước 2: Sau khi xong bước 1, khách hàng cần chuẩn bị và nộp hồ sơ theo yêu cầu của nhân viên giao dịch HSBC.
- Bước 3: Tiếp theo, nhân viên ngân hàng HSBC sẽ kiểm định tính chính xác của những chứng từ mà khách hàng đã cung cấp ( có thể yêu cầu bổ sung chứng từ nếu cần).
- Bước 4: Sau thời gian thẩm định, nhân viên HSBC sẽ liên hệ với khách hàng thông báo kết quả và hẹn lịch ký kết hợp đồng.
- Bước 5: Ký kết hợp đồng và nhận số vốn giải ngân như quy định trong hợp đồng.
Kinh nghiệm khi thực hiện vay tín chấp tại HSBC
Đối với những khách hàng cũ đã quen thuộc với hình thức vay tín chấp, cũng đã nắm bắt được chính xác những điểm chú ý để quy trình vay vốn nhanh chóng. Đối với những người vay mới, các bạn cần phải nắm bắt những kinh nghiệm sau đây để nâng cao tỷ lệ giải ngân.
- Khách hàng cần suy nghĩ kỹ về số tiền cần vay để lựa chọn hạn mức gói vay phù hợp với năng lực tài chính.
- Người vay cần kiểm tra kỹ lưỡng những điều khoản được nhắc đến trong hợp đồng trước khi ký như lãi suất, kỳ hạn vay, mức phí phạt…
- Người vay cần chuẩn bị đầy đủ và chính xác giấy tờ mà HSBC yêu cầu để tiết kiệm thời gian đăng ký vay vốn.
Những câu hỏi thường gặp
Qua mỗi ngày làm việc, nhân viên HSBC tiếp nhận hàng ngàn câu hỏi thắc mắc của khách hàng về gói vay tín chấp. Chúng tôi sẽ hỗ trợ giải đáp những vấn đề được cho là phổ biến tại ngân hàng này.
Khách hàng có thể trả trước hạn gói vay tín chấp HSBC không?
Khách hàng hoàn toàn có thể tất toán gói vay tín chấp tại HSBC. Tuy nhiên, theo quy định của HSBC, bạn sẽ phải đóng một mức phí tương đương 3% gốc vay còn lại nếu bạn muốn thanh toán trước hạn.
Nên vay tín chấp hay vay thế chấp qua hsbc?
Mỗi hình thức vay sẽ có những ưu và nhược điểm riêng biệt và sẽ phù hợp với từng đối tượng vay vốn khác nhau. Nếu bạn có tài sản đảm bảo có thể làm hồ sơ vay vốn thế chấp để được hưởng những ưu đãi về lãi suất vay tín chấp. Nếu bạn không có các điều kiện trên, hãy suy nghĩ đến gói vay tín chấp.
Đang có khoản vay khác thì có được vay tín chấp HSBC không?
Hiện nay, HSBC không truy cứu khách hàng hiện đang có các gói vay của ngân hàng khác. Nếu đáp ứng đầy đủ các tiêu chí của HSBC đưa ra, bạn vẫn có thể vay tín chấp tại đây.
Thời hạn giải ngân khoản vay tín chấp HSBC là bao lâu?
Nhằm giảm áp lực trả nợ cho khách hàng, trong thời gian gần đây HSBC đang hỗ trợ kéo dài gói vay lên đến 60 tháng.
18 tuổi có được vay tín chấp HSBC không?
Theo quy định của ngân hàng này, khách hàng bắt buộc phải nằm trong nhóm tuổi lao động và ít nhất là 21 tuổi mới đủ điều kiện xét duyệt gói vay.
Qua bài viết trên, chúng tôi đã chia sẻ toàn bộ những thông tin hữu ích về gói vay tín chấp HSBC. Khách hàng cần tham khảo và tìm hiểu thêm nhiều nguồn khác nhau để có thể đưa ra lựa chọn tối ưu nhất.
