Vay tín chấp hiện nay là hình thức vay vốn được nhiều khách hàng lựa chọn bởi điều kiện và thủ tục đơn giản. Do đó, nhiều ngân hàng đã và đang triển khai hình thức trên với đa dạng sản phẩm chất lượng. Bài viết dưới đây hôm nay sẽ gửi đến bạn các thông tin mới nhất về gói vay tín chấp BIDV.
Giới thiệu về hình thức vay tín chấp BIDV
Vay tín chấp BIDV là một hình thức cho vay vốn trả góp được ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển triển khai cho các khách hàng có nhu cầu tài chính.
Khi này, người vay có thể không cần tài sản thế chấp tài sản mà vẫn được hỗ trợ vay vốn dựa vào khả năng tài chính cũng như lịch sử tín dụng của khách hàng.
Những lợi ích của gói vay tín chấp ngân hàng BIDV
Để biết được tại sao các sản phẩm vay tín chấp BIDV lại được nhiều khách hàng ưa chuộng thì chúng ta cùng điểm qua một số những lợi ích hấp dẫn mà bạn sẽ nhận được như sau:
- Quy trình, điều kiện và thủ tục cho vay tín chấp BIDV đơn giản chỉ cần có những giấy tờ thiết yếu như: CMND/CCCD, sổ hộ khẩu/KT3 và các giấy tờ chứng minh thu nhập khác là khách hàng đã được hỗ trợ nhu cầu vay vốn khi cần thiết.
- Thời gian duyệt vay và giải ngân nhanh chóng chỉ từ 1 đến 3 ngày làm việc sau khi ký hợp đồng.
- Hạn mức cho vay lớn lên tới 500 triệu đồng với thời hạn cho vay linh hoạt lên đến 60 tháng giúp chủ động hơn trong việc thanh toán khoản nợ và cân bằng tài chính cho khách hàng.
- Mức lãi suất vay hấp dẫn cực ưu đãi phù hợp với nhiều đối tượng và rất cạnh tranh trên thị trường chỉ từ 1,2% đến 1,78%/tháng.
Những sản phẩm vay tín chấp đang triển khai tại ngân hàng BIDV
Để giúp bạn có thể lựa chọn được sản phẩm vay vốn phù hợp nhất với mình thì bài viết có tổng hợp đến bạn các sản phẩm vay tín chấp hiện đang triển khai tại BIDV dưới đây:
Vay tiêu dùng không tài sản đảm bảo
Giúp nâng cao chất lượng về tiêu dùng cuộc sống cho bạn với nhiều lợi ích:
- Lãi suất vay tín chấp tiêu dùng cạnh tranh tùy theo các gói tín dụng và được ưu đãi theo từng thời kỳ
- Thời hạn cho vay lên đến 84 tháng khi vay theo món và 12 tháng khi vay thấu chi.
- Hạn mức cho vay linh hoạt đảm bảo đáp ứng được nhu cầu vay vốn của khách hàng.
https://bidv.com.vn/vn/ca-nhan/san-pham-dich-vu/vay-ca-nhan/vay-tieu-dung-khong-tai-san-dam-bao/
Vay sản xuất kinh doanh
Đáp ứng được nhu cầu vốn để phục vụ các hoạt động sản xuất kinh doanh của bạn với nhiều cơ chế ưu đãi:
- Thời hạn cho vay tối đa lên đến 84 tháng khi vay theo món và 12 tháng khi vay tín dụng/thấu chi.
- Hạn mức cho vay có thể lên đến 100% nhu cầu vốn của phương án/ dự án sản xuất kinh doanh.
- Lãi suất cực cạnh tranh theo từng thời kỳ các gói tín dụng ưu đãi.
https://bidv.com.vn/vn/ca-nhan/san-pham-dich-vu/vay-ca-nhan/vay-sx-kinh-doanh/
Vay nhu cầu nhà ở
Hỗ trợ mua nhà, xây dựng cũng như sửa chữa ngôi nhà của bạn với những ưu đãi hấp dẫn:
- Lãi suất cạnh tranh theo từng thời kỳ với nhiều gói tín dụng ưu đãi.
- Thời hạn cho vay lớn tối đa lên đến 30 năm.
- Hạn mức hỗ trợ vay lên đến 100% giá trị hợp đồng mua bán/ chuyển nhượng/ phương án vay vốn của khách hàng.
https://bidv.com.vn/vn/ca-nhan/san-pham-dich-vu/vay-ca-nhan/vay-nhu-cau-nha-o
Hạn mức và kỳ hạn vay tín chấp BIDV
Các sản phẩm vay tín chấp BIDV rất đa dạng với nhiều mục đích tài chính tương ứng với các hạn mức khác nhau có thể lên tới 100% nhu cầu vay vốn của khách hàng.
Thời hạn cho vay vốn đa dạng linh hoạt thường là 12 tháng với các sản phẩm thấu chi và 84 tháng với các sản phẩm theo món.
Lãi suất của gói vay tín chấp ngân hàng BIDV
Lãi suất là tiêu chí được rất nhiều người quan tâm khi tiếp cận gói vay tín chấp BIDV. Bạn có thể tham khảo những thông tin mới nhất về chỉ tiêu này dưới đây:
Lãi suất vay tín chấp BIDV mới cập nhật nhất 2023
| Sản phẩm vay | Lãi suất vay (%/năm) |
| Vay thấu chi không có tài sản đảm bảo BIDV (thấu chi tài khoản cá nhân) | 11,9% |
| Vay nhu cầu nhà ở (vay mua nhà) | 7,9% |
| Vay tiêu dùng không có tài sản đảm bảo BIDV (vay tiêu dùng cá nhân) | 11,9% |
| Vay sản xuất kinh doanh (vay kinh doanh) | 5% |
| Vay du học BIDV (vay du học) | 7,3% |
Công thức tính lãi suất vay tín chấp BIDV
BIDV thường tính lãi khoản vay dựa trên hai hình thức:
- Theo dư nợ giảm dần
Nghĩa là lãi chỉ tính dựa trên số tiền mà bạn còn nợ sau khi trừ đi số tiền đã trả trước đó, cụ thể như sau:
Số tiền trả hàng tháng = Số tiền vay/thời gian vay + Số tiền vay * lãi suất hàng tháng
Ví dụ: Vay 50 triệu đồng trong 12 tháng với lãi suất 12%/ năm
Tiền gốc hàng tháng = 50 triệu/12 = 4,1 triệu đồng
Tiền lãi tháng đầu = (50 triệu * 12%)/12 = 500 nghìn đồng
Tiền lãi từ tháng thứ 2 = (50 triệu – 4,1 triệu)*12%/12 = 458 nghìn đồng.
Tương tự tính cho các tháng tiếp theo cho đến khi hết nợ.
- Theo dư nợ gốc
Đây là công thức mà tiền lãi sẽ được tính và chia đều như nhau ở mỗi tháng cụ thể:
Số tiền phải trả hàng tháng = Số tiền vay *lãi suất/12(tháng)
Ví dụ: Vay 10 triệu đồng trong 12 tháng với lãi suất là 12%/ năm.
Tiền phải trả hàng tháng = 10 triệu/ 12 tháng = 833.333 đồng.
Tiền lãi phải trả hàng tháng = (10 triệu*12%)/12 tháng = 100.000 đồng.
Công cụ tính lãi suất vay của BIDV
Nếu bạn muốn tham khảo số tiền cần thanh toán mỗi kỳ thì có thể thông qua công cụ tính lãi suất vay BIDV trên website https://bidv.com.vn/vn/ca-nhan/san-pham-dich-vu/vay-ca-nhan/vay-tieu-dung-khong-tai-san-dam-bao Sau đó, điền số tiền vay, lãi suất ngân hàng BIDV thời điểm đó, thời gian vay thì công cụ sẽ giúp bạn tính ra số tiền cần thanh toán hàng tháng.
Điều kiện cần đáp ứng và hồ sơ cần chuẩn bị khi vay tín chấp BIDV
Để có thể tiếp cận được gói vay tín chấp BIDV thì trước tiên bạn cần phải đáp ứng được một số điều kiện cơ bản được ngân hàng quy định kèm theo chuẩn bị bộ hồ sơ vay một cách đầy đủ theo hướng dẫn dưới đây:
Điều kiện vay
- Là công dân Việt Nam trong độ tuổi lao động từ 18 đến 55 tuổi đối với nữ và đến 60 tuổi đối với nam.
- Khách hàng hiện đang sinh sống và làm việc tại các khu vực tỉnh/thành phố có phòng giao dịch/chi nhánh BIDV đang hoạt động.
- Có công việc ổn định với thu nhập qua lương tối thiểu 7 triệu đồng/tháng nhằm đảm bảo khả năng tài chính để thanh toán nợ trong quá trình vay.
- Có tham gia bảo hiểm y tế, bảo hiểm xã hội đầy đủ tại công ty đang công tác.
- Không có nợ xấu, nợ chú ý hoặc thuộc danh sách hạn chế vay vốn theo CIC tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào.
Hồ sơ vay
Ngoài những điều kiện cần đáp ứng trên thì bạn cần chuẩn bị một số giấy tờ cơ bản và thiết yếu bao gồm:
- Đơn đề nghị vay vốn kiêm hợp đồng tín dụng theo mẫu của BIDV.
- Bản photo CMND/CCCD/Hộ chiếu và sổ hộ khẩu/KT3 có sao y công chứng kèm bản gốc còn hiệu lực của người vay để đối chiếu.
- Bản sao Hợp đồng lao động/ Quyết định biên chế/ Các giấy tờ khác có giá trị tương đương.
- Các giấy tờ chứng minh thu nhập gồm: bảng lương/ sao kê tài khoản lương trong 3 tháng gần nhất/ phiếu chi lương/phiếu nhận lương,..
Quy trình các bước thực hiện khi vay tín chấp ngân hàng BIDV
Sau khi bạn đã chuẩn bị đầy đủ bộ hồ sơ vay cũng như đáp ứng được các điều kiện vay vốn theo yêu cầu thì bạn có thể tham khảo các bước hướng dẫn của quy trình cho vay tín chấp BIDV dưới đây:
- Bước 1: Đến trực tiếp chi nhánh/ phòng giao dịch gần nhất của BIDV để nhận được sự tư vấn trực tiếp các thông tin về gói vay cũng như được hướng dẫn chuẩn bị hồ sơ vay đầy đủ nhất.
- Bước 2: Khi đã chuẩn bị đầy đủ bộ hồ sơ đăng ký vay tín chấp BIDV thì bạn sẽ đến nộp trực tiếp tại ngân hàng.
- Bước 3: Sau đó, bộ phận thẩm định của BIDV sẽ tiến hành xác minh các những thông tin mà bạn cung cấp. Đồng thời, xét duyệt khả năng tài chính và lịch sử tín dụng của bạn để đánh giá và đưa ra hạn mức vay vốn hợp lý nhất.
- Bước 4: Nếu hồ sơ của bạn được duyệt thành công thì nhân viên sẽ liên hệ với bạn để thông báo kết quả rồi hẹn ngày đến ký kết hợp đồng. Sau đó, tiến hành giải ngân theo hợp đồng tín dụng đã ký kết.
Những điều bạn cần tìm hiểu kỹ trước khi vay tín chấp BIDV
Để đảm bảo có được một quá trình vay tín chấp BIDV an toàn và hiệu quả thì bạn cần bỏ túi một số lưu ý khi vay vốn với hình thức này được chúng tôi tổng hợp dưới đây:
- Phải xác định được khả năng trả nợ (cụ thể chỉ nên dành 30-40% trong tổng thu nhập để thanh toán nợ) để cân bằng cuộc sống cũng như đảm bảo việc thanh toán nợ được thường xuyên và hiệu quả nhất.
- Đảm bảo các thông tin được cung cấp trong hồ sơ là chính xác, rõ ràng và trung thực để đảm thời được duyệt vay nhanh chóng.
- Đọc kỹ các điều khoản trong hợp đồng vay trước khi ký, đặc biệt là về lãi suất, hạn mức, kỳ hạn và các mức phí kèm theo suốt quá trình vay nhằm đảm bảo quyền lợi của mình.
Giải đáp những câu hỏi thường gặp về gói vay tín chấp BIDV
Nếu bạn muốn tìm hiểu thêm nhiều thông tin hơn về hình thức vay này thì bạn có thể tham khảo thêm một số băn khoăn thường gặp khi vay tín chấp BIDV được chúng tôi tổng hợp dưới đây:
BIDV thường giải ngân trong bao lâu?
Thông thường, các chi nhánh/phòng giao dịch của BIDV sẽ tiến hành giải ngân cho khách hàng sau khi hợp đồng vay vốn được ký kết dao động từ 1 đến 3 ngày làm việc.
Có thể tất toán khoản vay bằng cách chuyển khoản không?
Nhằm giúp các khách hàng có thể thanh toán các khoản vay của mình một cách thuận tiện nhất thì BIDV có triển khai đa dạng các hình thức thanh toán để bạn lựa chọn như:
- Thanh toán trực tiếp tại các chi nhánh/ phòng giao dịch BIDV gần nhất.
- Thanh toán qua các địa điểm hỗ trợ thanh toán như Bưu điện, Điện máy xanh, Viettel Post,…
- Thanh toán thông qua việc chuyển khoản đến tài khoản ngân hàng BIDV.
- Thanh toán qua các ví điện tử như Momo, VNpay, Viettel Pay, Zalo Pay,…
Nếu khách hàng tất toán trước hạn thì có chịu phí phạt không?
Nếu khách hàng thực hiện tất toán khoản vay vốn trước hạn thì sẽ chịu một khoản phí phạt khi thanh toán là 5% tính trên tổng số tiền còn lại.
Trên đây là toàn bộ các thông tin chi tiết và tổng quan liên quan đến hình thức vay tín chấp BIDV mà chúng tôi muốn gửi đến bạn tham khảo. Hy vọng với những thông tin hữu ích trên sẽ giúp ích cho bạn trong việc hiểu và chọn lựa được gói vay phù hợp nhất với khả năng tài chính của mình.
