Với nhu cầu vay vốn ngày càng lớn hiện nay thì các ngân hàng cũng nhanh chóng tham gia cung cấp các sản phẩm vay đa dạng hình thức cho khách hàng lựa chọn. Bài viết dưới đây hôm nay sẽ gửi đến bạn các thông tin mới nhất về gói vay tín chấp Techcombank.
Những thông tin chung về gói vay thế chấp Vietinbank
Vay thế chấp VietinBank là hình thức vay vốn tín dụng mà ở đó người vay sẽ sử dụng các tài sản có giá trị để thế chấp nhằm đảm bảo cho khoản vay vốn của mình. Các tài sản đó thông thường như: nhà cửa, đất đai, xe cộ hoặc một số giấy tờ có giá khác. Những gói vay phổ biến là vay thế chấp sổ hồng, vay thế chấp ô tô, vay thế chấp sổ tiết kiệm, vay thế chấp xe máy,…
Giới thiệu các sản phẩm vay thế chấp Vietinbank
Nhằm hỗ trợ tối đa mọi nhu cầu vay vốn của khách hàng thì Vietinbank hiện đang triển khai đa dạng các sản phẩm vay thế chấp để khách hàng lựa chọn như:
Các sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân
Tham khảo tại: https://www.vietinbank.vn/vn/ca-nhan/loan/
Cho vay tiêu dùng
- Cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà ở và nhận quyền sử dụng đất ở
- Cho vay mua nhà dự án (Bao gồm Gói bảo hiểm kết hợp nhà dự án)
- Cho vay mua ô tô (Bao gồm cả Gói bảo hiểm kết hợp ô tô)
- Gói sản phẩm cho vay du học
- Cho vay tín chấp CBNV
- Cho vay phát hành thẻ tài chính cá nhân
- Cho vay cầm cố Sổ Tiết kiệm, GTCG
- Vay thấu chi Vietinbank
Cho vay sản xuất kinh doanh
- Sản xuất, kinh doanh siêu nhỏ
- Sản xuất, kinh doanh nhỏ lẻ
- Cho vay phát triển Nông nghiệp Nông thôn
- Cho vay kinh doanh tại chợ
- Cho vay mua ô tô
- Cho vay nhà hàng, khách sạn
- Cho vay cầm cố Sổ Tiết kiệm, Giấy tờ có giá
- Cho vay ứng trước tiền bán chứng khoán
Các sản phẩm dành cho khách hàng doanh nghiệp
Tham khảo tại: https://www.vietinbank.vn/vn/doanh-nghiep/cho-vay/
Cho vay chuyên biệt
- Cho vay đại lý kinh doanh ô tô
- Cho vay mua ô tô
- Cho vay kết hợp bảo hiểm
Cho vay trung và dài hạn
- Cho vay hợp vốn
- Cho vay đầu tư dự án
- Cho vay vốn kinh doanh dành cho doanh nghiệp Vi Mô
Cho vay ngắn hạn
- Cho vay doanh nghiệp vi mô có tài sản bảo đảm chắc chắn
- Cho vay vốn lưu động
- Cho vay thanh toán UPAS LC
Chương trình tín dụng quốc tế
- Chương trình tín dụng quốc tế JICA
- Chương trình tín dụng quốc tế SMEPP-JICA III
- Chương trình tín dụng quốc tế GCPF
Những lợi ích khi vay thế chấp tại ngân hàng Vietinbank
Không phải hiển nhiên các sản phẩm vay thế chấp Vietinbank lại được nhiều khách hàng lựa chọn sử dụng bởi nhiều chính sách ưu đãi hấp dẫn kèm các chương trình khuyến mãi nổi trội mà người vay nhận được như:
- Mức lãi suất áp dụng cực ưu đãi và cạnh tranh chỉ từ 7%/năm và mang tính ổn định lâu dài cao.
- Hỗ trợ hạn mức vay lớn tối đa lên tới 90% giá trị tài sản và 100% nhu cầu/phương án vay vốn giúp đáp ứng mọi mục đích vay tiền của khách hàng.
- Thời gian vay vốn linh hoạt kéo dài tối đa 20 năm giúp khách hàng cân bằng tài chính và chủ động hơn trong việc thanh toán các khoản nợ của mình một cách hiệu quả.
- Hỗ trợ tiếp nhận nhiều loại tài sản đảm bảo thế chấp khác nhau như sổ đỏ, sổ hồng, giấy tờ xe, giấy tờ có giá…
- Thủ tục đơn giản với quy trình vay được tinh giản hóa giúp cho quá trình thẩm định và giải ngân được nhanh chóng nhất.
Lãi suất vay thế chấp ngân hàng Vietinbank
Lãi suất thì tiêu chí quan trọng mà hầu hết những người tham gia vay vốn quan tâm để có thể lựa chọn được sản phẩm vay cân đối với khả năng tài chính của mình. Với các sản phẩm vay thế chấp Vietinbank, mức lãi suất áp dụng hiện nay đang dao động:
| Sản phẩm vay | Lãi suất vay (năm) | Hạn mức vay | Thời hạn vay |
| Vay sản xuất kinh doanh nhỏ lẻ | 7.5% | 3 tỷ | 7 năm |
| Vay sản xuất kinh doanh siêu nhỏ | 7.5% | 200 triệu | 7 năm |
| Vay kinh doanh nhà hàng, khách sạn | 7.5% | 80% nhu cầu | 7 năm |
| Vay cá nhân kinh doanh tại chợ | 7.5% | 70% giá trị sạp | 7 năm |
| Vay mua, xây dựng, sửa chữa nhà ở và nhận quyền sử dụng đất ở | 7.7% | 200 triệu | 7 năm |
| Vay mua nhà dự án | 7.7% | 80% giá trị vốn | 20 năm |
| Vay mua ô tô tiêu dùng | 7.7% | 80% giá trị xe | 5 năm |
| Vay mua ô tô kinh doanh | 7.5% | 80% giá trị xe | 5 năm |
| Vay chứng minh tài chính | 7.7% | 100% nhu cầu | Linh hoạt |
| Vay phát triển nông nghiệp nông thôn | 7% | 80% nhu cầu | Linh hoạt |
| Vay du học nước ngoài | 7.7% | 80% chi phí | 10 năm |
Công thức tính lãi suất vay thế chấp ngân hàng Vietinbank
Hiện nay, Vietinbank đang thực hiện tính lãi khoản vay thế chấp dựa trên hai công thức sau:
- Theo dư nợ gốc
Ở công thức này thì số tiền lãi mà bạn phải trả sẽ được tính và chia đều như nhau ở mỗi tháng cụ thể:
Số tiền phải trả hàng tháng = Số tiền vay *lãi suất/12
Ví dụ: Anh A vay 36 triệu trong 12 tháng với lãi suất 12%/năm.
- Số tiền gốc phải trả hàng tháng: 36 triệu/12 tháng = 3 triệu đồng
- Số lãi phải trả hàng tháng: (36 triệu x 12%)/12 tháng = 360.000 đồng
- Theo dư nợ giảm dần
Ở công thức này thì số tiền lãi mà bạn phải trả sẽ giảm dần theo dư nợ gốc đã thanh toán trước đó. Cụ thể chúng chỉ được tính dựa trên số tiền thực tế mà bạn còn nợ cụ thể:
Số tiền trả hàng tháng = Số tiền vay/thời gian vay + Số tiền vay * lãi suất hàng tháng
Ví dụ: Anh A vay 72 triệu đồng trong 12 tháng với lãi suất 12%/năm
- Tiền gốc phải trả hàng tháng = 72 triệu/12 = 6 triệu
- Tiền lãi phải trả tháng đầu = (72 triệu x 12%)/12 = 720.000 đồng
- Tiền lãi phải trả tháng thứ 2 = (72 triệu – 6 triệu) x 12%/12 = 660.000 đồng
Các tháng tiếp theo tính tương tự cho đến khi hết nợ.
Những thủ tục vay thế chấp ngân hàng Vietinbank
Để có thể sở hữu được các sản phẩm vay thế chấp Vietinbank thì bạn cần chuẩn bị đầy đủ bộ hồ sơ vay vốn theo quy định cụ thể bao gồm:
- Mẫu đơn đề nghị vay vốn theo mẫu được cấp của ngân hàng Vietinbank.
- Bản sao CMND/CCCD/Hộ chiếu và Sổ hộ khẩu/Sổ KT3 có sao y công chứng của phường xã nơi cư trú kèm bản gốc còn hiệu lực để đối chứng.
- Các giấy tờ chứng minh thu nhập như bảng lương/hợp đồng lao động, giấy cho thuê nhà, giấy phép kinh doanh …
- Các giấy tờ chứng minh quyền sở hữu đối với TSBĐ như Sổ đỏ, sổ hồng, giấy đăng ký xe,…
- Các giấy tờ thể hiện phương án thanh toán và triển khai sử dụng vốn vay.
Những điều kiện cần đáp ứng để vay thế chấp ngân hàng Vietinbank
Ngoài ra khách hàng còn phải đáp ứng được các điều kiện cơ bản dưới đây thì mới được Vietinbank hỗ trợ vay vốn:
- Có quốc tịch Việt Nam từ 18 đến 55 đối với nữ và đến 60 đối với nam hiện đang sống và làm việc tại các khu vực có chi nhánh Vietinbank đang hoạt động.
- Có thu nhập ổn định nhằm đảm bảo khả năng thanh toán khoản nợ.
- Có tài sản thế chấp là sổ đỏ, sổ hồng, các loại tài sản khác hoặc những giấy tờ có giá theo quy định của Vietinbank.
- Có kế hoạch sử dụng vốn rõ ràng, hợp pháp và trung thực.
Các bước cần trải qua khi vay thế chấp ngân hàng Vietinbank
Nếu bạn đã chuẩn bị đầy đủ hồ sơ vay nhưng chưa biết cách đăng ký vay thế chấp Vietinbank thì bạn có thể tham khảo các bước hướng dẫn chi tiết quy trình vay vốn được chúng tôi giới thiệu dưới đây:
- Bước 1: Đến phòng giao dịch hoặc chi nhánh gần nhất của Vietinbank để đăng ký vay thế chấp.
- Bước 2: Nhân viên sẽ tư vấn và giải đáp thắc mắc cho bạn các thông tin về các vấn đề liên quan đến gói vay và hướng dẫn bạn các thủ tục vay vốn.
- Bước 3: Chuẩn bị và nộp đầy đủ hồ sơ đăng ký vay theo hướng dẫn trực tiếp tại chi nhánh/ phòng giao dịch trước đó.
- Bước 4: Ngân hàng sẽ xác minh tính chính xác của các thông tin cũng như xét duyệt khả năng tài chính và lịch sử tín dụng của bản.
- Bước 5: Đồng thời, đánh giá và thẩm định về giá trị và tính hợp pháp của tài sản thế chấp để đưa ra hạn mức cho vay hợp lý.
- Bước 6: Khi hồ sơ của bạn được xét duyệt thành công thì ngân hàng sẽ thông báo kết quả đến khách hàng. Sau đó, hẹn lịch trực tiếp ký kết hợp đồng tín dụng vay vốn và tiến hành giải ngân theo quy định.
Những lời khuyên của chuyên gia khi vay thế chấp ngân hàng Vietinbank
Để giúp cho quá trình vay thế chấp Vietinbank của bạn được hiệu quả nhất thì bạn có thể tham khảo lời khuyên của các chuyên gia trong lĩnh vực này dưới đây:
- Chuẩn bị hồ sơ theo yêu cầu để không phải tốn thêm thời gian bổ sung giấy tờ làm chậm quá trình thẩm định và tiến độ giải ngân.
- Nên lựa chọn thời gian vay phù hợp với khả năng tài chính cũng như hạn mức vay phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn.
- Chỉ nên dùng 40% thu nhập hàng tháng cho việc thanh toán các khoản nợ để đảm bảo cân bằng các chi tiêu trong cuộc sống.
Một số câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp Vietinbank
Ngoài những thông tin được cung cấp trên thì bài viết có tổng hợp thêm một số câu hỏi thắc mắc thường gặp khi khách hàng vay thế chấp Vietinbank để bạn tham khảo dưới đây:
Khách hàng có nợ xấu có thể được hỗ trợ vay thế chấp Vietinbank không?
Hiện Vietinbank không hỗ trợ các đối tượng có nợ xấu, nợ chú ý hoặc thuộc danh sách hạn chế vay vốn tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào. Do đó, để có thể tăng khả năng duyệt vay và nhận được hạn mức vay cao thì bạn cần có lịch sử tín dụng đẹp nhé.
Thời gian giải ngân khi vay thế chấp ngân hàng Vietinbank có nhanh không?
Thời gian giải ngân của khách hàng khi vay thế chấp Vietinbank hiện nay sẽ từ 2 đến 7 ngày làm việc tùy vào khối lượng công việc mà các nhân viên phải giải quyết dựa trên hồ sơ của bạn.
Phương thức thanh toán khoản vay như thế nào?
Để giúp khách hàng có thể nhanh chóng và tiện lợi trong việc thanh toán các khoản vay thế chấp Vietinbank của mình thì ngân hàng hiện đang triển khai đa dạng phương thức thanh toán cho bạn lựa chọn cụ thể:
- Thanh toán trực tiếp tại các chi nhánh/ phòng giao dịch của Vietinbank trên toàn quốc.
- Thanh toán qua các ví điện tử như Momo, VNPay,Viettel Pay, Zalo Pay, …
- Thanh toán qua phương thức chuyển khoản trực tiếp đến tài khoản ngân hàng của Vietinbank.
- Thanh toán tại các điểm hỗ trợ tài chính như Điện máy xanh, Viettel Post, Bưu Điện, …
Trên đây là toàn bộ các thông tin chi tiết và tổng quan liên quan đến gói vay thế chấp Vietinbank mà chúng tôi muốn gửi đến bạn. Mong rằng với những thông tin hữu ích được cung cấp ở trên sẽ giúp ích cho bạn trong việc hiểu và lựa chọn gói vay phù hợp nhất cho mình.
