Ngày nay, nhu cầu vay vốn càng nhiều. Khách hàng thường sẽ tìm hiểu về lãi suất vay tín chấp ở những ngân hàng khác nhau. Vậy những thông tin về phần lãi suất này cụ thể ra sao, tất cả sẽ có ngay sau đây.
Thế nào là lãi suất vay tín chấp?
Lãi suất vay tín chấp là phần tiền lãi khách hàng phải trả khi vay tiền tại ngân hàng. Khoản vay tín chấp là hình thức mà người vay không cần phải có tài sản thế chấp.
Với gói vay này sẽ hỗ trợ được cho những bạn vay một khoản tiền không quá lớn. Để được xét duyệt hồ sơ nhanh, bạn cần chuẩn bị thêm giấy tờ chứng minh năng lực thanh toán.
Khách hàng khi có nhu cầu vay tín chấp thì sẽ được hỗ trợ từ các nhân viên dịch vụ tài chính. Họ xem xét khả năng trả nợ của bạn và tính toán lãi suất cụ thể cho từng khoản vay đó.
Với mức vay lãi suất tín chấp thường được tính cao hơn so với lãi suất vay thông thường. Bởi vì cách vay này thường có rủi ro khá cao so với việc cho vay có tài sản đảm bảo.
Tại sao cần quan tâm đến lãi suất vay tín chấp?
Lãi suất vay tín chấp là một yếu tố quan trọng được hầu hết các khách hàng vay tiền quan tâm. Khách hàng cần phải cân nhắc gói vay cho phù hợp với khả năng thanh toán trả lãi của mình. Số tiền mà bạn vay sẽ được tính lãi suất dựa trên số tiền vay, thời gian vay và khả năng trả nợ.
Khi vay tiền, mối quan tâm lớn nhất của người vay chính là số tiền lãi phải trả. Việc tìm hiểu thật kỹ về số tiền phải trả sẽ quyết định đến địa chỉ vay, thời gian vay của bạn.
Vì vậy, khách hàng cần quan tâm và tìm hiểu kỹ đến lãi suất tín chấp trước khi vay tiền. Tránh tình trạng gặp phải các rủi ro về khả năng trả nợ của mình.
Công thức tính lãi suất vay tín chấp và ví dụ
Công thức tính lãi suất vay tín chấp để khách hàng lựa chọn trước khi vay được chia ra làm hai cách:
Tính trên dư nợ gốc:
Lãi suất hàng tháng = (dư nợ gốc x lãi suất hàng tháng)/12
Trong đó: Dư nợ gốc là số tiền vay còn lại chưa trả.
Lãi suất hàng tháng là lãi suất được quy định trên hợp đồng vay.
Ví dụ: Anh B vay 100 triệu đồng với lãi suất vay tín chấp 1%/tháng và thời hạn 24 tháng. Anh B sẽ trả tiền lãi hàng tháng và trả nợ gốc vào cuối kỳ hạn.
- Số tiền lãi hàng tháng = (dư nợ gốc x lãi suất hàng tháng)/12
- Lãi suất hàng tháng = 1%/tháng = 0.01
- Dư nợ gốc ban đầu = 100 triệu VND
- Số tiền lãi hàng tháng = (100 triệu x 0.01)/12 = 833.333 VND
- Số tiền trả hàng tháng = số tiền lãi hàng tháng + số tiền trả nợ gốc hàng tháng
- Số tiền trả nợ gốc hàng tháng = dư nợ gốc / số kỳ trả nợ
- Số kỳ trả nợ = thời hạn vay / kỳ trả nợ
- Trong trường hợp này, ta giả định Anh B trả nợ đều trong 24 tháng và kỳ trả nợ là 1 tháng.
- Số kỳ trả nợ = 24 / 1 = 24
- Số tiền trả nợ gốc hàng tháng = 100 triệu / 24 = 4.166.666 VND
- Số tiền trả hàng tháng = 833.333 đồng + 4.166.666 đồng = 4.999.999 VND
Tính trên dư nợ giảm dần:
Lãi suất hàng tháng = (dư nợ gốc x lãi suất hàng tháng)/12
Trong đó: Dư nợ gốc là số tiền vay còn lại chưa trả.
Lãi suất hàng tháng là lãi suất được quy định cụ thể trong hợp đồng
Số tiền trả hàng tháng bao gồm cả tiền lãi và tiền trả nợ gốc, và được tính theo công thức:
Số tiền trả hàng tháng = (dư nợ gốc/kỳ trả nợ) + (dư nợ gốc x lãi suất hàng tháng)/12.
Ví dụ: Chị A vay 200 triệu với lãi suất 2%/tháng và thời hạn 36 tháng. Chị A sẽ trả nợ gốc và lãi suất hàng tháng theo phương thức dư nợ giảm dần và trả nợ đều trong 36 tháng. Giả định Chị A trả nợ đều trong 36 tháng và kỳ trả nợ là 1 tháng.
- Số kỳ trả nợ = thời hạn vay / kỳ trả nợ
- Số kỳ trả nợ = 36 / 1 = 36
- Số tiền trả hàng tháng = (200 triệu/36) + (200 triệu x 2%/12) = 5.555.555 VND
- Sau đó, ta tính số tiền lãi phải trả hàng tháng cho từng kỳ:
- Kỳ 1: Số tiền lãi hàng tháng = 200 triệu x (2%/12) = 3.333.333 VND
- Kỳ 2: Dư nợ gốc còn lại = 200 triệu – (200 triệu/36) = 194.444.444 VND
- Số tiền lãi hàng tháng = 194.444.444 đồng x (2%/12) = 3.240.740 VND
- Kỳ 3: Dư nợ gốc còn lại = 200 triệu – (200 triệu x 2/36) – (200 triệu/36) = 188.888.888 VND
- Số tiền lãi hàng tháng = 188.888.888 đồng x (2%/12) = 3.148.148 VND
- Và tiếp tục tính cho các kỳ sau đến kỳ thứ 36.
Bảng lãi suất vay tín chấp mới nhất tại ngân hàng
Dưới đây là bảng lãi suất vay tín chấp của một số ngân hàng lớn hiện nay. Bạn có thể tham khảo để tìm ra được ngân hàng phù hợp nhất.
| Tên ngân hàng | Tên giao dịch | Lãi suất vay tín chấp (%/năm) |
| Ngân hàng TMCP Nông nghiệp Phát Triển | Agribank | Từ 13% – 15.6% |
| Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam | Vietcombank | Từ 15% |
| Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam | Vietinbank | Từ 8% – 10.2% |
| Ngân hàng TMCP ĐTPTVN | BIDV | Từ 9% |
| Ngân hàng TMCP Kỹ thương | Techcombank | Từ 13% – 16% |
| Ngân hàng TMCP Thịnh Vượng | VPbank | Từ 14% |
| Ngân hàng TMCP Á Châu | ACB | Từ 17.9% |
| Ngân hàng TMCP Quân đội | MB | Từ 12.5% – 20% |
| Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam | VIB | Từ 14% |
| Ngân hàng TMCP Hàng Hải | MSB | Từ 9.6% – 15.5% |
| Ngân hàng TMCP Tiên Phong | TPBank | Từ 11.75% – 19% |
| Ngân hàng TMCP Sài Gòn | SHB | Từ 21.72% |
| Ngân hàng TMCP Phương Đông | OCB | Từ 21% |
| Ngân hàng TMCP Đông Nam Á | SeAbank | Từ 10% |
| Ngân hàng TMCP Sài Gòn | SCB | Từ 15% |
| Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương tín | Sacombank | Từ 10.08% |
Những địa điểm có lãi suất vay tín chấp ưu đãi hiện nay
Có nhiều bạn thắc mắc không biết cụ thể thông tin về mức lãi suất vay tín chấp hiện tại của ngân hàng. Bên dưới chúng tôi sẽ phân tích chi tiết về lãi suất của một vài ngân hàng cụ thể:
BIDV
- Hạn mức: Cao nhất lên đến 500 triệu VND.
- Lãi suất: Lãi suất ngân hàng BIDV chỉ từ 9% một năm.
- Thời hạn: Từ 12 đến 84 tháng.
- Ưu điểm: Xét duyệt và giải ngân nhanh..
- Link vay: https://bidv.com.vn/vn/ca-nhan/san-pham-dich-vu/vay-ca-nhan/vay-tieu-dung-khong-tai-san-dam-bao/
Techcombank
- Hạn mức: vay tín chấp Techcombank tới 400 triệu đồng.
- Lãi suất: Thấp nhất là 13% một năm.
- Thời hạn: Tối đa 60 tháng.
- Ưu điểm: Thủ tục đơn giản, có thể vay tín chấp trực tuyến qua website.
- Link vay: https://techcombank.com/khach-hang-ca-nhan/vay
Shinhan Bank
- Hạn mức: Cao nhất là 900 triệu VND.
- Lãi suất: Dao động từ 13.92%/ 1 năm.
- Thời hạn: Thời hạn vay tín chấp Shinhan lên tới 5 năm.
- Ưu điểm: Khoản vay tiền lớn, lãi suất hợp lý.
- Link vay: https://shinhan.com.vn/vi/personal/vay-tieu-dung.html
Standard Chartered
- Hạn mức: Vay đến 18 lần thu nhập hàng tháng, tối đa 1.3 tỷ VND.
- Lãi suất: Thông thường từ 17% một năm.
- Thời hạn: Từ 1 đến 5 năm.
- Ưu điểm: Có lãi suất ưu đãi dành cho khách hàng thành viên.
- Link vay: https://www.sc.com/vn/loans/personal-loan/
Vietcombank
- Hạn mức: Số tiền cao nhất khách hàng có thể vay tín chấp Vietcombank lên tới 1 tỷ VND.
- Lãi suất: Từ 15% một năm.
- Thời hạn: 60 tháng( 5 năm) .
- Ưu điểm: Thủ tục nhanh chóng, có thể vay trực tuyến
- Link vay: https://portal.vietcombank.com.vn/Personal/Loan/CVTD/Pages/Cho-vay-tieu-dung-khong-tai-san-dam-bao.aspx?devicechannel=default
TPBank
- Hạn mức: Vay tín chấp TPBank hỗ trợ tối đa lên đến 100 triệu VND.
- Lãi suất: Thông thường từ 11.75% một năm.
- Thời hạn: Tối đa lên đến 5 năm.
- Ưu điểm: Thủ tục quy trình thẩm định vay tín chấp TPBank đơn giản, không yêu cầu tài sản bảo đảm
- Link vay: https://tpb.vn/vay-thau-chi-tin-chap
VPBank
- Hạn mức: Tối đa lên đến 500 triệu VND.
- Lãi suất: Từ 14% một năm.
- Thời hạn: Vay tối đa 60 tháng( 5 năm).
- Ưu điểm: Thủ tục vay tín chấp VPBank đơn giản, không yêu cầu tài sản bảo đảm.
- Link vay: tại đây.
Maritime bank
- Hạn mức: Số tiền vay gấp 15 lần thu nhập. Tối đa 2 tỷ VND.
- Lãi suất: 1.33%/ 1 tháng, cố định trong khoảng thời gian vay.
- Thời hạn: Từ 1 năm đến 5 năm.
- Ưu điểm: Duyệt hồ sơ nhanh chóng.
- Linkvay: https://www.msb.com.vn/vi/w/ca-nhan/vay/vay-tieu-dung-khong-tai-san-bao-dam-danh-cho-khach-hang-thu-nhap-tu-luong
Prudential Finance
Kể từ tháng 7/2019, công ty tài chính Prudential Finance được đổi tên thành công ty TNHH thương mại một thành viên Shinhan Việt Nam. Trong đó:
- Hạn mức: Tối đa lên đến 300 triệu đồng.
- Lãi suất: Thông thường từ 18-40% một năm.
- Thời hạn: Từ 12 đến 48 tháng.
- Ưu điểm: Thời gian giải ngân nhanh, trong khoảng 48 giờ làm việc.
- Link vay: https://shinhanfinance.com.vn/product/vay-tin-chap
VIB
- Hạn mức: Tối đa 600 triệu VND.
- Lãi suất: Dao động từ 14 đến 17%/ 1 năm.
- Thời hạn: Vay tiền tối đa 60 tháng.
- Ưu điểm: Xét duyệt nhanh, cho vay linh động, nhiều phương thức cho vay tín chấp VIB khác nhau.
- Link vay: https://www.vib.com.vn/personal/tin-dung-ca-nhan/tin-chap-ca-nhan
Lưu ý liên quan đến lãi suất vay tín chấp
Dưới đây là những lưu ý liên quan đến lãi suất vay tín chấp của các tổ chức tín dụng:
- Lãi suất vay cao hơn so với các loại vay thông thường khác, khách hàng nên cân nhắc.
- Mức lãi suất càng cao tức là sự rủi ro trong khả năng trả nợ càng cao. Bạn càng chứng minh được năng lực của mình sẽ càng được vay nhiều hơn.
- Lãi suất vay tín chấp cũng có thể được các tổ chức tín dụng thay đổi theo thời gian.
- Trước khi vay tín chấp, khách hàng cần tìm hiểu kỹ các điều kiện, khoản phí và lãi suất của ngân hàng. Từ đó tránh được những sự cố khi liên quan đến việc thanh toán lãi vay.
- Nếu muốn giảm lãi suất khi vay tín chấp, thì bạn phải chứng minh được thu nhập của bản thân.
- Bạn lựa chọn gói vay sao cho phù hợp với khả năng thanh toán, tránh để tình trạng nợ xấu.
- Phần lãi suất vay tín chấp cần được thanh toán đúng hạn. Bạn cần phải lưu lại ngày thanh toán để trả lãi đúng hạn.
- Khi vay vốn, cần đọc kỹ các điều khoản được ghi trong hợp đồng trước khi ký kết hai bên.
Những câu hỏi thường gặp
Dưới đây là tổng hợp thắc mắc của khách hàng trong quá trình tìm hiểu lãi suất vay tín chấp. Bạn nên đọc qua để có được thêm thông tin trước khi vay vốn.
Hồ sơ cần thế nào để có lãi suất vay tín chấp tốt?
Khách hàng muốn có được lãi suất vay tín chấp tốt, thì bạn cần có một hồ sơ vay thật tốt. Dưới đây là một số điều kiện cần có trong hồ sơ của bạn:
- Điểm tín dụng tốt: Đây là yếu tố quan trọng để ngân hàng đánh giá về khả năng trả nợ của bạn. Trước khi vay khách hàng nên kiểm tra điểm tín dụng của mình để chọn gói vay hợp nhất.
- Thu nhập ổn định: Khách hàng có thu nhập ổn định sẽ được ưu ái hơn trong việc xét duyệt khoản vay.
- Lịch sử tín dụng tốt. Lịch sử tín dụng của khách hàng tốt sẽ giúp được rất nhiều trong quá trình vay vốn cho mình. Lịch sử này được lưu lại nếu bạn đã từng có những khoản vay vốn trước đó.
- Thời gian làm việc ổn định: Một khách hàng nếu có ông việc và thời gian làm việc ổn định thì trả nợ sẽ ổn hơn. Ngân hàng cũng sẽ lấy đây làm căn cứ để đưa ra quyết định cho bạn vay vốn.
Người mới vay có được lãi suất tín chấp ưu đãi không?
Lãi suất tín chấp ưu đãi được áp dụng cho các khách hàng có khả năng tài chính tốt. Nếu bạn người mới, đáp ứng những điều kiện sau sẽ được vay với mức lãi suất ưu đãi hơn:
- Khách hàng có thu nhập ổn định.
- Khách hàng không có nợ xấu.
- Khách hàng vay tiền với mục đích chính đáng.
Trả trước hạn có phải chịu mức lãi suất tín chấp phát sinh không?
Khách hàng trả trước hạn vẫn phải chịu mức lãi suất tín chấp phát sinh. Khi bạn trả trước hạn, thì ngân hàng sẽ tính toán lại số tiền còn lại mà khách phải trả. Dựa vào số tiền đó để tính lãi suất cho bạn.
Trường hợp này, bên trong hợp đồng sẽ quy định rõ ràng và cụ thể. Khách hàng nên đọc kỹ các điều khoản, quy định trong hợp đồng để không phải chịu thêm phí này.
Lãi suất vay tín chấp là vấn đề khách hàng cần đặc biệt quan tâm. Nếu bạn nắm chắc được mức lãi vay, sẽ giúp bạn vay tiền được thuận lợi hơn. Chúng tôi mong rằng những gợi ý này sẽ hỗ trợ được cho bạn.
