Nắm được cách tính lãi suất tiền gửi ngân hàng là một trong những kỹ năng quan trọng và cần thiết. Khi chúng ta có một khoản tiền đáng kể nhưng chưa biết nên dùng để làm gì, cách tốt nhất là gửi ngân hàng để lấy lãi. Muốn biết làm thế nào tính ra được số lãi suất từ tiền gửi một cách chính xác nhất, mời các bạn xem tiếp dưới đây.
Lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng là gì?
Lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng là khoản tiền mà ngân hàng trả cho khách hàng khi khách hàng gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm. Lãi suất này được tính theo chu kỳ, dựa trên tỷ lệ phần trăm lãi suất trong tổng số tiền gửi.
Tuy nhiên, lãi suất gửi tiết kiệm có thể khác nhau tùy theo từng ngân hàng và từng loại sản phẩm tiết kiệm khác nhau. Các ngân hàng cũng có thể điều chỉnh lãi suất theo thời gian để phù hợp với tình hình thị trường và chính sách của ngân hàng.
Tỷ lệ lãi suất gửi tiết kiệm mà khách hàng được hưởng là bao nhiêu cũng còn tùy thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau. Có thể kể đến như hình thức gửi, phương thức gửi, số tiền gửi, kỳ hạn gửi, thời điểm rút tiền.
Các cách tính lãi suất tiền gửi ngân hàng chính xác nhất
Gửi tiết kiệm ngân hàng chính là giải pháp quản lý tài chính tốt nhất mọi thời đại. Bằng cách sử dụng dịch vụ gửi tiết kiệm ngân hàng, những khoản tiền nhàn rỗi của chúng ta vừa được bảo quản an toàn tuyệt đối, vừa có thể tự động sinh lời theo lãi suất.
Thông thường khi chúng ta sử dụng dịch vụ gửi tiết kiệm ngân hàng, sẽ có nhiều hình thức gửi được đưa ra để lựa chọn.
Các hình thức gửi tiết kiệm sẽ được chia làm 2 nhóm chính, đó là gửi tiết kiệm có kỳ hạn và gửi tiết kiệm không kỳ hạn. Nhằm giúp bạn đọc luôn chủ động trong việc sử dụng dịch vụ này, dưới đây là những công thức và ví dụ minh họa.
Cách tính lãi suất tiền gửi ngân hàng không kỳ hạn
Gửi tiết kiệm không kỳ hạn là hình thức gửi tiết kiệm ngân hàng mà người gửi có thể rút tiền ra bất cứ lúc nào mà không cần báo trước. Để tính ra được lãi suất tiền gửi không kỳ hạn chúng ta có thể áp dụng công thức:
Số tiền gửi x lãi suất (%/năm) x số ngày gửi trên thực tế ÷ 365 = Số tiền lãi
Ví dụ với khoản tiền 100 triệu gửi tiết kiệm không kỳ hạn tại ngân hàng với mức lãi suất 5%/năm. Số tiền được rút tại thời điểm 6 tháng sau (tức 180 ngày sau). Chúng ta có cách tính lãi suất như sau:
100.000.000 x 5% x 180 ÷ 365 = 2.465.753VND.
=> Như vậy, khách hàng sẽ nhận được khoảng tiền 2.465.753VND sau 6 tháng gửi tiết kiệm ngân hàng 100 triệu đồng.
Cách tính lãi suất tiền gửi ngân hàng có kỳ hạn
Trái ngược với hình thức gửi tiết kiệm không kỳ hạn, gửi tiết kiệm có kỳ hạn là hình thức khách hàng gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng theo các gói kỳ hạn và mức lãi suất đã quy ước. Để tính ra được lãi suất tiền gửi ngân hàng theo hình thức này, chúng ta có thể áp dụng công thức:
- Công thức tính lãi suất thụ hưởng theo ngày:
Số tiền gửi x lãi suất (%/năm) x số ngày đã gửi ÷ 365 = Tiền lãi
Ví dụ: Vẫn là khoản tiền 100 triệu, khách hàng gửi ngân hàng trong 2 tuần với mức lãi suất là 0,50%. Ta sẽ có công thức tính lãi như sau:
100.000.000 x 0,50% x 14 ÷ 365 = 19.178VND
- Công thức tính lãi suất tiền gửi theo tháng:
Số tiền gửi x lãi suất (%/năm) ÷ 12 x số tháng đã gửi = Tiền lãi
Ví dụ: Khách hàng gửi 100 triệu trong 3 tháng cùng lãi suất là 4,98%. Số tiền lãi được nhận theo tháng là:
100.000.000 x 4,98% ÷ 12 x 3 = 1.245.000VND
- Công thức tính lãi suất tiền gửi theo năm:
Số tiền gửi x lãi suất (%/năm) x số năm đã gửi = Tiền lãi
Ví dụ với khoản tiền 100.000.000 đổng gửi tiết kiệm ngân hàng theo hình thức gửi có kỳ hạn (rút cuối kỳ), với mức lãi suất 7 %/năm. Chúng ta có cách tính lãi suất như sau:
100.000.000 x 7% = 7.000.000 VND.
Lưu ý khi tính lãi suất tiền gửi ngân hàng
Khi đem một khoản tiền lớn gửi tiết kiệm ngân hàng, bất cứ ai cũng đều muốn sẽ được thụ hưởng mức lãi suất cao nhất. Do đó bên cạnh việc cần phải nắm vững kỹ năng về cách tính lãi suất tiền gửi ngân hàng.
Chúng ta còn cần phải biết nên làm thế nào để số tiền mình đã gửi sinh lời ở mức cao nhất. Dưới đây là một số lưu ý bạn đọc cần biết khi sử dụng dịch vụ gửi tiền tiết kiệm ngân hàng:
- Hãy lựa chọn ngân hàng có mức độ uy tín cao để gửi tiền sau khi tham khảo ý kiến số đông.
- Hãy lựa chọn đăng ký gửi tiết kiệm đúng vào dịp ngân hàng đang triển khai sự kiện ưu đãi lãi suất tiền gửi cho khách hàng.
- Hãy tập sử dụng công thức tính lãi suất tiền gửi tiết kiệm ngân hàng, để luôn biết chính xác số tiền lãi được thụ hưởng.
- Nên ưu tiên lựa chọn hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn, để được hưởng mức lãi suất cao hơn.
- Nếu không gặp hoàn cảnh bắt buộc thì không nên rút tiền gửi trước kỳ hạn.
- Số tiền gửi càng nhiều thì lãi suất được hưởng sẽ càng lớn.
- Hãy ưu tiên gửi tiết kiệm online thay vì gửi tại quầy.
Giới thiệu một số công cụ hỗ trợ tính lãi suất tiền gửi ngân hàng
Khi gửi tiết kiệm ngân hàng, nhiều người sẽ thường xuyên quan tâm tới số tiền lãi mà mình sắp được hưởng.
Tuy nhiên muốn tính ra được con số tiền lãi chính xác nhất không chỉ đòi hỏi phải có kiến thức về tài chính – ngân hàng, mà người gửi còn cần có trình độ tính toán. Để giúp bạn đọc tính lãi suất tiền gửi ngân hàng một cách nhanh chóng, dễ dàng hơn chúng tôi xin giới thiệu một số công cụ phổ biến.
Công cụ thứ nhất:
- Bước 1: Các bạn chỉ cần truy cập đường dẫn https://luatvietnam.vn/cong-cu-tinh-lai-suat-tiet-kiem-ngan-hang.html
- Bước 2: Điền đầy đủ các thông tin về gói gửi tiết kiệm như số tiền gửi, mức lãi suất, kỳ hạn gửi…
- Bước 3: Bấm vào nút Thực hiện, công cụ sẽ tính toán tự động và đưa ra kết quả.
Công cụ tính lãi suất VietBank
- Bước 1: Truy cập đường dẫn https://www.vietbank.com.vn/doanh-nghiep/ho-tro/cong-cu-tinh-toan
- Bước 2: Lướt xuống dưới điền các thông tin gói gửi tiết kiệm vào bảng tính.
- Bước 3: Bấm vào nút Ước tính, để tiến hành tính toán lãi suất.
Công cụ tính lãi kép khi gửi tiết kiệm ngân hàng:
- Bước 1: Truy cập đường dẫn https://www.topcv.vn/tinh-lai-kep
- Bước 2: Điền các thông tin về gói gửi theo đúng hạng mục chỉ dẫn.
- Bước 3: Bấm vào nút Tính lãi để nhận kết quả.
Công cụ tính lãi suất của các ngân hàng hiện nay:
- Công cụ tính của lãi suất ngân hàng NCB: https://www.ncb-bank.vn/vi/ho-tro-tinh-toan/cong-cu-tinh-lai-tiet-kiem.
- Công cụ tính của lãi suất ngân hàng VP Bank: https://www.vpbank.com.vn/tools-and-utility.
- Công cụ tính của lãi suất ngân hàng Agribank: https://www.agribank.com.vn/vn/cong-cu-tinh-toan.
Trên đây là những thông tin tham khảo về cách tính lãi suất tiền gửi ngân hàng và ví dụ cụ thể. Mong rằng bài viết của chúng tôi đã cung cấp những kiến thức và kỹ năng hữu ích cho bạn đọc. Cảm ơn các bạn đã quan tâm theo dõi.
