Kinh nghiệm vay tiền ngân hàng xây nhà được nhiều người dân Việt Nam khám phá. Vậy khách hàng cần biết những điều gì để có thể chọn ra được các địa chỉ uy tín cung cấp khoản vay tiền xây nhà? Hãy cùng chúng tôi tìm hiểu những tiêu chí hay kinh nghiệm từ khách hàng đi trước qua bài viết dưới đây.
Những hình thức vay tiền xây nhà tại ngân hàng
Hầu hết các ngân hàng đều có 2 hình thức vay vốn được ưa chuộng như: vay tín chấp và thế chấp. Hãy cùng chúng tôi so sánh đặc điểm của từng hình thức ngay sau đây.
Vay tín chấp
Hiện nay, trên mạng xã hội hay internet đang có nhiều bên cho vay với hình thức này. Khách hàng khi đăng ký hồ sơ vay tín chấp không cần có tài sản đảm bảo. Bạn chỉ cần chứng minh thu thu nhập, hợp đồng với công ty, sổ hộ khẩu,…Chính vì sự đơn giản về hồ sơ, khả năng xét duyệt cao nên lãi suất sẽ cao so với vay thế chấp.
Vay thế chấp
Đây là hình thức vay vốn lấy tài sản của cá nhân như nhà, xe,… để đảm bảo cho khoản vay. Tức là bạn muốn vay bao nhiêu tiền, bên cho vay sẽ yêu cầu bất kỳ tài sản nào của bản có giá trị tương đương khoản vay. Chính vì độ an toàn trong hình thức này nên người vay cũng sẽ được lợi về lãi suất.
| Jeff | Link tại đây |
| Doctor Dong | Link tại đây |
| Siêu Thị Vay | Link tại đây |
| Siêu Thị Tiền | Link tại đây |
| Moneycat | Link tại đây |
| Kamo | Link tại đây |
| Alo Credit | Link tại đây |
| Vay Mini | Link tại đây |
| Kavay | Link tại đây |
| Vay VND | Link tại đây |
| Finami | Link tại đây |
| SOS Credit | Link tại đây |
| Zaimoo | Link tại đây |
| MoneyVeo | Link tại đây |
| Binixo | Link tại đây |
| Vamo | Link tại đây |
| Credify | Link tại đây |
| Visame | Link tại đây |
| Credy | Link tại đây |
| Oncredit | Link tại đây |
| BobaVay | Link tại đây |
| BinVay | Link tại đây |
| Bimo | Link tại đây |
| NavaCash | Link tại đây |
| Takomo | Link tại đây |
| Credy | Link tại đây |
| Agovay | Link tại đây |
Có nên vay tiền ngân hàng để xây nhà không?
Vay tiền xây nhà là một gói cấp vốn với hạn mức rất cao, thời hạn được kéo dài nhằm hỗ trợ khách hàng tiếp cận nguồn tiền phục vụ nhu cầu về chỗ ở, an cư lạc nghiệp. Một trong các lý do khách hàng nên vay vốn ngân hàng để xây nhà được thể hiện qua các ưu điểm nổi bật sau:
- Khách hàng có thể tiếp cận nguồn tiền giải ngân vô cùng lớn, tương đương 90% giá trị ngôi nhà sau khi hoàn thành.
- Tài sản được sử dụng để thế chấp có thể được lựa chọn giữa bất động sản đã hoàn thiện và bất động sản dở dang.
- Kỳ hạn vay vốn đối với hình thức này không quá ngắn lên tới 20 năm và hạn chế tối đa áp lực trả nợ lên khách hàng.
- Khách hàng có thể lựa chọn bất kỳ hình thức thanh toán nào phù hợp với họ nhất.
- Quy trình thủ tục đã được rút gọn, cải tiến khoa học đi rất nhiều nhằm tiết kiệm thời gian làm thủ tục hồ sơ và cấp vốn tới khách.
- Hiện đang có nhiều hình thức vay tiền xây nhà bạn có thể tham khảo như vay tiền ngân hàng chính sách xã hội xây nhà, cán bộ công chức vay tiền xây nhà,…
Một vài lời khuyên, kinh nghiệm vay tiền ngân hàng xây nhà từ các chuyên gia
Xây nhà không phải là vấn đề trong ngày một ngày hai, mà khách hàng cần có kế hoạch rõ ràng kể cả về nguồn vốn vay. Vì vậy, để có thể tối ưu hóa lợi ích bạn cần nắm chắc những lời khuyên từ nhóm khách hàng đã đi trước.
Nên cân nhắc lựa chọn dự án nhà ở đã hoàn thiện hay đang thi công
Khi khách hàng lựa chọn thế chấp căn nhà đã hoàn thiện, họ sẽ có đủ các giấy tờ pháp lý để cung cấp cho ngân hàng. Đồng thời, khách hàng cũng thể so sánh và lựa chọn đơn vị có mức lãi suất và thời hạn vay phù hợp.
Nếu chọn cách vay với dự án còn đang thi công, bạn sẽ được hưởng nhiều ưu đãi từ chủ đầu tư. Tuy nhiên, khách hàng sẽ chỉ được chọn ngân hàng đã liên kết trước với chủ đầu tư để làm hồ sơ vay.
Nên chuẩn bị số vốn bằng 30% giá trị ngôi nhà bạn muốn mua
Kinh nghiệm vay tiền ngân hàng xây nhà được nhiều người chia sẻ là nên có sẵn trong tay số vốn tương đương 30-40% rồi mới suy nghĩ đến việc đi vay. Bởi vì số tiền cần để xây nhà rất lớn, số lãi vay không hề nhỏ. Khách hàng có nguy cơ vỡ nợ cực cao hoặc không đủ số tiền trả lãi mỗi tháng.
Đọc kĩ mọi điều khoản trong hợp đồng vay vốn trước khi ký
Sau khi hồ sơ vay vốn được xét duyệt, bạn nên đọc kỹ lại điều khoản được ghi trong hợp đồng. Đặc biệt là mức lãi suất áp dụng, thời hạn vay vốn hay thời gian trả lãi mà ngân hàng quy định. Nếu có bất kỳ thắc mắc gì cần làm rõ với nhân viên giao dịch cho đến khi thỏa mãn rồi mới ký kết hợp đồng.
Tìm hiểu thật kỹ mức lãi suất của các ngân hàng
Hiện nay, ngân hàng cho vay tiền xây nhà trả góp rất nhiều tại thị trường tài chính nước ta. Chính vì vậy, khách hàng có thể nhìn thấy các ưu, nhược điểm của mỗi đơn vị để đưa ra được lựa chọn tối ưu nhất.
Cân nhắc kĩ nên vay ngắn hạn hay dài hạn
Với mỗi khách hàng vay tiền xây nhà cũng nên xây dựng một kế hoạch đóng lãi phù hợp, tính toán phương án trả nợ hợp lý thông qua mức thu nhập, chi tiêu hàng tháng. Bên cạnh đó, nếu như rút ngắn kỳ hạn, số tiền lãi sẽ ít đi nhưng áp lực thanh toán khoản vay sẽ rất lớn và ngược lại đối với kỳ hạn kéo dài.
Những tiêu chí cần cân nhắc trong việc lựa chọn ngân hàng vay tiền xây nhà
Kinh nghiệm vay tiền ngân hàng xây nhà từ những khách hàng đi trước nhắc nhở người vay vốn các điểm cần chú ý trước khi lựa chọn đơn vị cấp vốn gồm: lãi suất, kỳ hạn cùng với thời gian tất toán.
Mức lãi suất
Trên thực tế, các đơn vị tài chính thường quy định mức lãi suất vay xây nhà trung bình như sau:
- Trong thời gian 6 tháng đầu: 7%/năm – 7,5%/năm, sau đó áp dụng mức lãi thả nổi tại từng đơn vị tài chính.
- Trong thời gian 12 tháng đầu: 7,7%/năm – 8,5%/năm, sau đó áp dụng mức lãi thả nổi tại từng đơn vị tài chính.
- Trong thời gian 24 tháng đầu: 8,5%/năm – 9,5%/năm, sau đó áp dụng mức lãi thả nổi tại từng đơn vị tài chính.
- Cố định 7%/năm – 7,5%/năm sau đó áp dụng mức lãi thả nổi tại từng đơn vị tài chính.
Giá trị khoản vay phù hợp
Hầu hết các đơn vị vay vốn đều hỗ trợ mức tín dụng cho khách hàng lên đến 95% tài sản thế chấp. Tuy nhiên khách hàng cần cân đối kỹ số vốn cần vay và kế hoạch chi trả vì xây nhà sẽ cần rất nhiều tiền.
Thời hạn vay linh hoạt
Đa phần ngân hàng cho vay tiền xây nhà đều hỗ trợ khách kéo dài thời gian lên đến 20 năm. Một phần cũng do là số tiền giải ngân tới người vay không nhỏ và giảm áp lực trả nợ cho khách hàng.
Những sai lầm mà mọi người thường mắc phải khi vay tiền xây nhà
Đối với nhiều bạn trẻ khi chưa có nhiều tiền tiết kiệm, việc mua một căn nhà mới là không hề dễ dàng. Vì vậy cần cân nhắc thật kỹ lưỡng để tránh những sai lầm về sau này.
- Không cân đối được tài chính cá nhân, không có kế hoạch trả nợ rõ ràng.
- Làm hồ sơ vay vốn tại ngân hàng mà mình chưa tìm hiểu kỹ càng.
- Không tìm hiểu chi tiết về từng điều khoản được nhắc đến trong hợp đồng vay vốn.
Top 5 ngân hàng cho vay tiền xây nhà uy tín nhất hiện nay
Trên thị trường tài chính nước ta, có rất nhiều đơn vị hỗ trợ vay vốn nhằm mục đích xây nhà. Chúng tôi sẽ cung cấp đầy đủ những thông tin chi tiết về gói vay của các ngân hàng lớn sau đây:
Ngân hàng Techcombank
Trong thời gian gần đây, Techcombank đã phát triển từng ngày với thị phần dẫn đầu nhờ sở hữu nhiều gói vay hấp dẫn. Trong đó, gói vay tiền nhằm mục đích xây nhà với nhiều điểm nổi bật:
- Hạn mức giải ngân: Xét duyệt cấp vốn lên đến 70% giá trị tài sản thế chấp, cao nhất là 5 tỷ đồng.
- Lãi suất: trung bình khoảng 6,99%/năm.
- Điều kiện cấp vốn: khách hàng phải nằm trong nhóm tuổi từ 18 đến 65.
- Thời hạn vay vốn: có thể được kéo dài đến 20 năm, giảm áp lực trả lãi cho khách hàng.
- Thông tin website liên hệ: https://techcombank.com/khach-hang-ca-nhan/vay/vay-mua-nha.
Ngân hàng Vietcombank
Thuộc top đầu các ngân hàng thương mại sở hữu vốn Nhà nước lớn nhất. Vietcombank được xem là lựa chọn hàng đầu trong lĩnh vực tài chính do chất lượng dịch vụ cao. Gói vay tiền xây nhà tại đây có các quy định như sau:
- Hạn mức giải ngân: Xét duyệt cấp vốn lên đến 50% giá trị tài sản thế chấp.
- Lãi suất: trung bình khoảng 7,5%/năm.
- Tài sản sử dụng thế chấp có thể là bất động sản đã hoàn thiện hoặc trong quá trình hoàn thiện.
- Điều kiện cấp vốn: khách hàng phải nằm trong nhóm tuổi từ 18 đến 45.
- Thông tin website liên hệ: https://portal.vietcombank.com.vn/Personal/Loan/CVMBDS/Pages/Cho-vay-xay-sua-nha.aspx.
Ngân hàng SCB
Một ngân hàng không hề kém cạnh bất kể ngân hàng nào phải kể đến là SCB. Cùng với nhiều ưu đãi và gói vay hấp dẫn, SCB đang dần chiếm được lòng tin từ khách hàng.
- Hạn mức giải ngân: Xét duyệt cấp vốn lên đến 100% giá trị tài sản thế chấp.
- Lãi suất: trung bình khoảng 7,9%/tháng.
- Tài sản sử dụng thế chấp có thể là bất động sản đã hoàn thiện hoặc trong quá trình hoàn thiện.
- Điều kiện cấp vốn: khách hàng phải nằm trong nhóm tuổi từ 18 đến 65.
- Thông tin website liên hệ: https://www.scb.com.vn/vie/tien-vay-khcn/cho-vay-mua-nha-dat-linh-hoat.
Ngân hàng VPbank
Vpbank là một trong những ngân hàng được xếp hạng top đầu tại Việt Nam. Hiện nay, ngân hàng này đang tiếp cận rất nhiều khách hàng vay vốn cả tín chấp và thế chấp.
- Hạn mức giải ngân: Xét duyệt cấp vốn lên đến 75% giá trị tài sản thế chấp.
- Lãi suất: trung bình khoảng 6,9%/tháng.
- Điều kiện vay vốn: Khách hàng đang phải chứng minh được số tiền kiếm được mỗi tháng ít nhất là 4 triệu đồng.
- Điều kiện cấp vốn: khách hàng có thu nhập ít nhất là từ 4,5 triệu đồng mỗi tháng để đóng lãi.
- Thông tin website liên hệ: tại đây.
Ngân hàng Vietinbank
Cũng là một tên tuổi có sức mạnh lớn trong hệ thống tài chính, ngân hàng với 100% vốn chủ sở hữu Nhà nước Vietinbank cũng đưa ra nhiều chính sách ưu đãi về gói vay của mình:
- Hạn mức giải ngân: Xét duyệt cấp vốn lên đến 80% giá trị tài sản thế chấp.
- Lãi suất: trung bình khoảng 7,5%/tháng.
- Thời hạn vay vốn: có thể được kéo dài đến 20 năm, giảm áp lực trả lãi cho khách hàng.
- Điều kiện cấp vốn: khách hàng phải nằm trong nhóm tuổi từ 18 đến 60 đối với nam và 55 đối với nữ.
- Thông tin website liên hệ: https://www.vietinbank.vn/vn/ca-nhan/loan/tieu-dung/mua-xay-dung-sua-chua-nha-o-quyen-su-dung-dat.html.
Qua bài viết trên đây, chúng tôi đã chia sẻ những kinh nghiệm vay tiền ngân hàng xây nhà hữu ích đến bạn đọc. Khách hàng cần phải có sự xem xét kỹ lưỡng trước khi ra quyết định vay vốn.
